论金融风险的法律防范论文

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1、湘潭大学自学考试毕业论文浅析金融风险的法律防范专业：经济法考籍号：910711100342考生姓名：赵强指导老师：　通信地址：湖南司法警官职业学院邮政编码：410131联系电话：13549664234完成时间：2011年10月目录一、我国大陆金融市场出现的法律缺陷1（一）市场经济法治化滞后对金融市场法治化的影响1（二）政府缺少法治精神意蕴制约金融市场发展1（三）金融业立法没有形成以金融法为核心的法律体系2（四）执法环境对金融业保护缺少力度2二、中国大陆的金融市场金融风险的法律防范2（一）金融市场必须实现法治化2（二）金融市场内部建立防范措施4（三）制定宏观调

2、控法和金融风险防治法6三、结语8浅析金融风险的法律防范摘要：中国金融体制的改革，强化了政策性银行即人民银行的监控作用和能力、不按行政区域而是按大区设立人民银行等。这样做虽然在行政和监控上摆脱了国家政策性银行地方化并强化了监控能力，也带来了一定的效果，但对国有商业银行来讲实质性的东西没有改变，商业银行并没有真正建立起现代企业运行机制。在加入世贸组织过程中，我们必然会面临着来自国内外的各种挑战与风险，对向世界洞开的中国大陆的金融市场，其潜在风险也在不断加大。风险一旦由潜在变为现实，就意味着将要发生金融危机。面临开放的中国大陆的金融市场和世界金融对中国大陆金融市场

3、的冲击，分析中国大陆金融业风险的法律防范尤为重要。关键词：金融风险；大陆金融市场；法律防范所谓金融风险，是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性，即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失，而且还可能破坏一个国家或地区，乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。对此本文通过分析中国金融风险隐患现状及其成因，借鉴国外先进经验，从法律上设计控制与防范金融风险的制度框架，以期能对健全和完善中国金融市场运行机制有所裨益。　　　　　　一、我国大陆金融市场出现的法律缺陷　　　　市场经济就是法治经济

4、，只有严格的按照法律规范才能保障市场的有序运行和经济的健康发展。在金融体制改革的过程中，金融市场的法制化进程中存在不足。　　（一）市场经济法治化滞后对金融市场法治化的影响　　我国社会和经济生活尚未完全实现法治从而影响到金融市场的法治和规范。应该讲，自改革开放以来的二十多年，民主法制建设取得了显著的成就，法制在社会和经济生活中也日益显现出它的重要性。如果仅仅从理论上讲，我国已经进入了法治社会。但就社会实践来看，要实现实质意义上的法治，还有相当长的一段历程。一是人治权治的根深蒂固阻滞了法治的进程；二是法律的普及不到位很难使国民学会守法、用法；三是国民的综合素质跟

5、不上法制形势，影响到法律的贯彻实施。社会和经济生活没有完全进入法制轨道也必然会影响到作为市场经济之组成部分的金融市场的法治和规范。　　（二）政府缺少法治精神意蕴制约金融市场发展8　　政府机构的不依法行政影响了金融市场的法治。很多政府官员所崇尚的是权力，而不是法律，这就导致了政府在对金融市场的管理上，不是依法而是依权，使金融市场失去了法制保障，而权力管理的随意性则会导致金融市场缺乏规范和秩序，对违反市场规律的行为和做法缺乏法律的强制性规范和纠正。实践证明，政府机构对金融市场管理行为的不依法和强权干预金融机构信贷，导致了上万亿元贷款变成了“不良资产”，这种教训是

6、深刻的，金融市场的法制缺陷已经到了非规范和纠正不可的时候了。（三）金融业立法没有形成以金融法为核心的法律体系　　金融机构内部管理的不法治和非金融机构的金融活动的缺乏法治。现时我国金融机构内部管理很大程度上还是按行政化模式管理，自然管理上很大程度依赖的是权力，而不是法律制度和运行规则，就造成了内部管理上人为因素较多、随意性较大而法制因素少、法治度低。产生的大量呆帐、坏帐都跟这一原因有关。非金融机构的金融活动亦缺乏法律规范和有序性。　　金融立法上也存在缺陷。一是有些金融立法还不系统，涵盖不完全；二是立法滞后，主要是立法上没有能够很好地结合金融市场的发展，立法缺乏

7、前瞻性，立法宗旨落后。三是没有金融风险防范法。面对潜在的金融风险，尤其是近期号称世界金融领头羊的美国所爆发的金融危机给我们的警示意义非常重大，未雨绸缪，制定金融风险防范法是非常有必要的。（四）执法环境对金融业保护缺少力度　　司法审查权及司法强制力在金融市场管理上的发挥还不到位。主要是司法强制力在处理涉及金融纠纷的案件时，强制力显得软弱，没有发挥应有的司法保障作用。这也与目前我国司法机关的宪法地位不落实，缺乏司法权威有很大的关系。　　二、中国大陆的金融市场金融风险的法律防范　　（一）金融市场必须实现法治化近年来，国际金融市场风波迭起，因违规进行金融衍生交易、资

8、本运作效益低下、金融诈骗发生频繁且高科技化跨国化等而