理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(3)(ppt 22)1

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1、保险理财(3)学习目标一、了解商业保险的功能和种类二、理解商业人寿保险在金融理财中的运用三、掌握保险理财的方法、技巧四、掌握保险理财的风险防范措施五、能够提供保险理财的建议和方案保险理财一、保险理财基础二、保险理财的内容三、保险理财的风险四、保险理财的策略五、保险理财的技能六、保险理财法规保险理财的风险一、客户在运用保险理财时容易发生的风险及化解二、保险公司经营的风险及化解保险理财风险客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险1、选择保险公司不当风险（1）保险公司破产（2）保险公司破产会给客户带来的损失保单利益有

2、损失（打折保单）服务也会有损失（服务缺失）客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险2、保险理财产品选择不当风险（1）人生不同阶段有不同的保险需求（2）家庭经济状况不同有不同的保险需求客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险3、保险缴费风险（1）选择适量的保费（2）选择适合的交费期客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险4、保险顺序选择不当的风险（1）先大人后孩子（2）先保障型后投资型客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险5、保险公司、保险代理人误导的风险（1）关注保险公司的信誉（2）关注保险代理人的专业

3、水平客户如何化解保险理财带来的风险保险理财风险6、购买“地下保单”风险（1）.“地下保单”的含义（2）．境外保单是否违法（3）．购买“地下保单”的风险客户如何化解保险理财风险的方法保险理财风险1、掌握基本保险知识2、基本了解各家保险公司情况（公司历史情况、公司规模、公司发展前景、公司偿付能力）3、谨慎选择保险代理人（谨慎购买熟人保单、对“返佣”说“不！”、频繁跳槽不要选）4、理性投保（明确目标，选择保险产品理财。衡量个人、家庭价值，确定保额。衡量收入情况，设定保费支出额度和缴费期。）保险公司的经营风险保险理财风险

4、1、决策风险（保险公司倒闭，管理决策是其中的一个原因）2、投资风险（2001~2004年保险资金年投资收益率为4.3%、3.14%、2.68%、2.4%）3、市场竞争风险（恶性竞争，客户得利？）4、产品结构不合理风险（短期行为，长期受累）保险公司经营风险的防范保险理财风险1、要严格承保和核保管理，建立科学的核保规则，谨慎对承保对象进行选择；2、面对市场竞争，科学地对产品定价，使用新生命表。3、加强行业自律，加大监管力度。选择保险理财的策略保险理财策略1、选择保险代理人的方法（1）检查证件（2）电话咨询2、倾听保险

5、代理人的建议（1）专业的事情相信专家（2）和代理人共同商量方案选择保险理财的策略保险理财策略3、选择保险产品的策略（1）大病保险（2）分红保险（3）万能保险（4）投连保险（5）附加险选择保险理财的策略保险理财策略4、保险投保时的其它策略（1）认真填写投保单（2）亲自签名（3）认真阅读投保提示（4）索取首期交费收据（5）索取保单并认真审查保单内容（6）善用契约撤销权客户在运用保险理财时要掌握的技能保险理财技能1、学会分析资产情况个人资产（广义）：金融性资产和固定资产。金融性资产：银行存款、各种债券、传统保险、投资性

6、保险、基金、股票等；固定资产：银房产、汽车等。流动性资产：现金（活期储蓄、支票账户）和短期投资（短期票据、定期存款的利息）；投资性资产：股票、债券、不动产、黄金、外汇等。客户在运用保险理财时要掌握的技能保险理财技能1、学会分析资产情况负债=短期负债+长期负债短期负债：不超过12个月的负债；长期负债：期限超过12个月的负债总资产=流动性资产+投资性资产+固定资产净资产=总资产—负债客户在运用保险理财时要掌握的技能保险理财技能2、评估风险承受能力（1）明晰自己的风险偏好。客观因素：年龄阶段、收入情况、家庭情况、资产情

7、况等；主观因素：个人心理、投资偏好、性格特点等。（2）选择不同的理财产品组合。客户在运用保险理财时要掌握的技能保险理财技能3、掌握保险金额和保费的确定方法（1）保险金额=年收入*10（保险金额=年收入*5+负债）（2）保费=年收入*（10%~20%）4、看懂费率表不同的年龄，不同的险种，费率则不同。保险代理人在为客户提供保险理财时要掌握的技能保险理财技能1、理性分析客户需求心理（站在客户角度，满足客户需求）2、掌握相关法规（民法、刑法、婚姻法、继承法、合同法、税法、社会保障法、消费者权益保障法等）3、注重商务礼仪

8、（参加商务礼仪培训班或阅读相关书籍）4、时刻洞察与分析市场（提高自己与客户匹配，是成功销售的秘诀）谢谢！