央行支付征求意见稿

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1、央行支付征求意见稿　　昨晚，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿。意见稿包含了支付认证、支付限额、支付范围等内容。其中，对消费者来说，最大的影响是，今后在网络支付上，将受到多种限制。　　年累计交易不过20万元　　首先，针对消费者最关注的支付限额问题，此次意见稿有了明确规定。　　第二十八条：支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。　　支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定;　　支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证

2、的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同);支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。　　也就是说，通常情况下，PC端含有数字证书、密码验证、短信验证三种方式后，支付限额可以自主约定;手机端支付时，支付宝这类既有密码验证又有短信验证的，每日支付限额为5000元;微信这类只有密码验证的，每日限额为1000元。那么，大件的电器、家具、包包以及多数苹果产品，都无法用移动支付的方式在网上购买。　　另外，意见稿将支付账户分为综合账

3、户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户。　　个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。　　转账只能转到自己银行卡　　此次意见稿不仅对支付金额有规定，还对身份验证有所规定。其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份;消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。　　也就是说，除了支付宝认证外，你还需要找到至少两种以上的认证方式来验证你的身份。不再只是绑定个手机号就行的。

4、　　除此之外，转账也不能再“任性”。　　意见稿第十七条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。　　简单说就是，通过第三方支付平台转账，转进来，只能从自己的银行卡转;转出去，也只能转到自己的银行卡上。　　“这意味着我们逐渐养成的支付习惯又将被改变。”有业内人士表示。　　近日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，对于第三方互联网支付的认证要求、支付限额、业务范围作了较为明确的规定，特别是对于消费账户的限额和综合理财账户的限

5、制，被业内人士称为“史上最严”。　　“新华视点”记者调查发现，对于该征求意见稿，公众最为关心的，还是未来第三方账户将如何支付，网络支付安全性的提升是否会影响用户使用的便捷性?由此产生的种种成本将由谁来承担?这些针对互联网金融重要基础设施的监管措施将如何落实?　　“我的支付宝和微信账户是否需要补充资料‘证明我就是我’?会变得麻烦吗?”在上海市民方女士看来，《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》或将给自己的日常生活带来不小改变。　　根据央行发布的征求意见稿规定，综合账户需要包括面对面在内的至少5种方式进行交叉验证身份，而消费账户也需要至少3种方式进行交叉验证。　　央行相关人士接受记者

6、采访时指出，从现实来看，银行账户是强实名制，而第三方支付机构的账户往往是弱实名制。“随着第三方支付行业的发展壮大，社会资金出现从强实名制账户流向弱实名甚至非实名账户的趋势，出于反洗钱等安全方面考虑，需要加强监管。”　　该人士认为，实名制是金融活动的基础，是防范金融犯罪的第一关，出台较为严格的验证要求，一些支付机构没有很好地落实实名制要求也是重要因素。　　出于安全性考虑出台政策无可厚非，但在不少已习惯网络支付验证方式的消费者看来，为达到验证要求而需补齐的资料，让他们觉得繁琐。　　“从消费者的角度来看，这种安全性和便捷性之间的权衡，可能是目前舆论争议的核心内容。”零壹财经研究所所长李耀东说。　　在

7、方女士看来，其选择使用第三方支付平台，主要是因为其便捷性。“比如，我身上缺现金，可以通过支付宝或微信支付。”方女士说，“但如果按照征求意见稿超过200元的交易支付机构不得代替银行进行验证，就可能一会收到银行验证短信息，一会第三方又要求输入验证码，这会让支付体验大打折扣。”　　有专家认为，征求意见稿还对刚刚兴起的互联网理财行业形成“杀伤力”。在搜狐旗下P2P公司搜易贷COO蒋轩看来，新规将倒逼P2P