家庭保险方案规划论文（设计）.docx

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1、目录该家庭各成员的保险需求1（―）马庆刚、张惠保险需求1（二）马筱薇保险需求1（三）马大祥、刘秀英保险需求1（四）张国明、林英保险需求1我国目前的保险资料2我国保险产品的供给情况2各家庭成员保险方案（以中国人保财险、太平洋保险产品为主）2（-）马庆刚、张惠保险方案2（二）马筱薇保险方案3（三）马大祥、刘秀英保险方案3（四）张国明、林英保险方案3家庭保险方案规划一、该家庭及各成员的保险需求（一）马庆刚、张惠保险需求马庆刚和张惠作为这个家庭的经济支柱，都己经36岁，处于中年阶段。应该说这一年龄段的人压力是最大，正处于“上有老、下有小”的缝隙之中，因此这一阶段的人群提高重大疾病的保额就显得尤为关

2、键。一旦不幸遇到了身体危险信号，都可以获得保险公同的相关赔付，以免对家庭的财务体系造成冲击。此外，这一年龄段无论男女大都达到了事业的巅峰期，马庆刚为政府公务人员、张惠为银行网点的负责人，他们的收入和储蓄相对还是比较宽裕的，再加上我们已经买有养老医疗保险，因此他们可以酌情再购买部分健康商业保险，以増强家庭抗风险的能力。（二）马筱薇保险需求张筱薇今年8岁，目前还处于幼儿阶段，就其年龄阶段而言，她最需要的应该是是少儿意外伤害保险。据统计，我国每年有5万名儿童因为各种意外伤害而失去生命，让无数的家庭从此沉入了痛苦的深渊。第二就是重大疾病保险。现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费

3、也是一笔不小的开支。现时较为常见的重大疾病便有白血病、先天性心脏病等。这些疾病的治疗费用非常巨大，按照我国目前的医疗制度现状，就是报销后个人仍需承担的部分也会让家庭承受沉重的压。第三就是马筱薇日后的教育金保险，调奔表明，养育一个孩子长大，所需要的成本是越来越高，尽早投资，既可以为自己和孩子省钱，乂可以得到满意的收益。（三）马大祥、刘秀英保险需求马大祥61岁、刘秀英59岁，距离65岁已经很接近了。现实中，65岁之后很多保险公司都不会再接受承保，并iL50岁之后，其投保所要支付的钱也是相当多的。虽说老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于这一年龄段人群的身体情况在变差，很多保险公司都对老年险种

4、避而不谈，这一阶段能购买的险种少得可怜。再加上马大祥、刘秀英已经购买有农保，每年税后浄收入约有2万元，可以购买以理财性质为主的保险。（四）张国明、林英保险需求张国明63岁、林英64岁。他们的情况和马大祥、刘秀英很接近，保险需求也很类似。但是张父、张母目前已经有社会统筹保险，并且二人的年收入分别有4万元、3.5万元，较马父、马母更加充裕，可以购买相对较多的理财类的商业保险。二、我国目前的保险资料根据研宄院《中W银行保险行业深度调研与发展前景预测分析报告》数据显示，2008-2015年保险业原保险保费收入占GDP的比重保持在3%左右波动，2014年上升至3.18%,2015年第一季度达5.99

5、%，预计未来这一比例将继续提高。并II随着人们收入水平的提高，人们对保险需求也将增加。其中收入水平越高，城市居民对保费的支撑力越强，保险需求会増加；反之减少。保险满足的是人们对安全的需求，伴随着中国城市居民生活水平的提高，保险消费逐步成为现代消费的重耍组成部分。并且，根据资料显示，从2007年-2015年我国保险行业保费收入情况来看，保费除2011年有所下降外，整体保持增长趋势，2014年达20235亿元，同比增长17.49%，年复合增长率为16.29%。至2015年5月，我国原保险保费收入达11666亿元，同比上年增长19.46%。从各险种保费收入来看，财险一直保持增长的态势，仅两年比重

6、有所下降,至2014年财产险占总保费收入的比重为35.60%;而寿险的占比不断下降，从2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月，财产保险、意外保险保费占比有所下降，寿险占比明显上升，为60.87%。三、我国保险产品的供给情况当前我国的保险市场的供给情况呈现约束型特征。我国当前潜在保险需求巨大，特别是随着我国全面小康社会建设的推进，我国经济迅速发展，人们的收入水平不断地提高、消费结构不算优化、升级，风险以及保险意识不断的增强，再加上我国人口老龄化趋势日益凸显，以市场为导內的社会经济体制改革不断深入，保险需求有着广阔的市场空间。就保险收入、保险密度以及保险深度

7、而言，我国都远远低于发达国家，并且还落后于许多的发展中国家。因此，我国保险市场的巨大潜力一直为中外的各大保险公司所看好，巨大的潜在保险需求产生了强大的市场吸引力。而与巨大的潜在保险需求形成鲜明对比的是，我国保险行业的供给能力较弱，无法满足保险市场上的巨大需求，呈现出供给约束型的特征。此外，我国保险业的竞争能力和创新能力也较弱，不能奋效地推动潜在保险需求向现实保险需求的转换。今年来，我国居民储蓄存款余额居高不K,并且呈现出