紧缩的货币政策对商业银行的影响及对策研究

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1、紧缩的货币政策对商业银行的影响及对策研究［摘要］本文以屮国人民银行2011年实施紧缩的货币政策为研究背景，从货币政策的具体含义与作用丌始，详细的论述了紧缩的货币政策对丁•屮U商业银行发展的影响和意义，并通过实例加以说明与论证，最终给出商业银行针对紧缩货旧政策应该采取的对策。［关键字］货H3政策商业银行经营管理信贷ResearchonAffectsAndCountermeasuresOfTightMonetaryPoliciesOnCommercialbank[Abstract]Inthispaper，thePeop

2、le’sBankin2011China’smonetarypolicytighteningasresearchbackground，thespecificmeaningfromthemonetarypolicyactionbeginswithadetailedexpositionofthetightmonetarypolicyforthedevelopmentofChina’scommercialbanksinfluenceandsignificance,andillustratethedemonstrationb

3、yexamples，eventuallygivescommercialbankscountermeasurestheyshouldtakeforrespondingtightenmonetarypolicy.[Keyword]MonetaryPoliciesCommercialbankManagementCredit弓IW1一、绪论1（一）研究背景1（二）研究的目的与意义1二、紧缩的货帝政策对商业银行影响的理论基础2（~）相关概念的解释2（1）紧缩的货币政策的概念2（2）紧缩的货币政策的主要措施2（二）相关的理论基

4、础3（三）我国紧缩性货币政策的历史3（1）大幅提高利率3（2）频繁提高存款准备金率4（3）多次大规模发行屮央票据4（4）加快人民Tr汇率市场化4三、紧缩的货帝政策对我国商业银行的影响5（~）导致了储蓄资金的冋流5（二）提高了银行运作的资金成本6（三）影响了银行的信贷规模6（四）促进了银行收入结构的调整7（五）产生了银行贷款挤出效应7（六）控制了贷款过快增长态势7（七）增加了银行利差收入8四、紧缩的货币政策下商业银行的经营对策8（一）调整优化存款结构，提高存款收益8（二）拓展中小企业信贷业务，稳定银行利润9（三）加强

5、产rli创新力度，提高市场交易和风险管理能力9（四）发展新兴中间业务，拓宽收入来源9@i仑11那射12滲教陶13引言2010年全球经济持续复苏，但各经济体复苏不均衡。新兴市场经济体堉长强劲，同吋面临的资木流入及通胀压力上升，部分岡家逐步收紧了货T政策。面对我Wcpi居高不下的情况，中国人民银行频繁的运用货币政策工具进行调控。频繁的货币政策的变动必然会给商业银行带来影响，如何看清楚这些影响，又如何避免不利于银行发展的影响，充分利用银行的现宥资源保持并提高银行利润，这正是木文的目的。一、绪论（一）研究背景近年来，针对我

6、W金融市场流动性过剩的问题，央行采取了紧缩货币的调控措施，如提高法定准备金率、提高存贷基准利率、发行央行票据等，以收紧流动性、稳定性增长、稳定物价和防范金融风险。商业银行是货H3政策的传导者，货政策影响着银行的资产负债结构尤其是信贷资产结构，进而影响企业和居民的资金需求，影响其投资和消费活动，最终导致产出的变动。而货$政策的变化对商业银行尤其有很直接的影响，譬如：央行票据的发行在一定程度上对银行贷款存在挤出效应，商业银行资金运用压力有所增加。（二）研究的目的与意义紧缩性货币政策对银行存款、信贷、资金等业务以及银行收

7、入、资产质量的影响利弊共存，成为需要加以关注的问题。研究紧缩性货①政策实施的内在原因，探讨紧缩性政策对商业银行的影响，提岀在紧缩的货币政策下优化贷款结构、创新中间业务、提高风险管理等方而的对策，以优化商业银行的资产质量、提高竞争能力，达到商业银行的可持续发展的经营目的。总体来看，央行实施的以提高存款准备金率和发行央行票据为主的紧缩性货币政策主要口的在于控制银行体系流动性过剩问题，不会对经济增长和金融环境产生严重的冲击，不会改变银行资金面持续宽松的局面，对银行经营环境的负面影响有限。商业银行不应过分担心央行紧缩性货币

8、政策，Ku应抓住经济快速发展、金融环境较为宽松的良好发展环境，加快各项业务又好又快发展。但是，央行发行央票、窗口指导、上调利率等政策会对银行贷款增忪、资金运作、资产质量、净息差和利润产生一些影响，商业银行应正视这些影响，抓住机遇，迎接挑战，做好应对准备。二、紧缩的货币政策对商业银行影响的理论基础（一）相关概念的解释（1）紧缩的货币政策的概念货币政策有狭义货币