浅谈银行合规建设

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1、浅谈银行合规建设：在世界经济全球化的进程中，银行的竞争也是日趋激烈，要想在如此激烈的竞争中保持稳健的发展，银行必须采取有效的合规建设策略。然而，当前银行机构违规违法案件有增无减也引起了银行业和相关监管部门对银行合规建设的高度重视。本文在对银行合规建设重要性及现状进行分析的基础之上提出了几点建议。　　关键词：经济；银行；合规建设　　：TU247.1：A：1006-4117（2011）03-0061-01　　　　　　一、银行合规建设的重要性　　合规指的是银行的活动与所适用的法律法规等相一致，合规存在的风险则是指银行由于

2、未遵守法律法规而有遭受法律制裁、监管处罚以及巨额财务损失等的可能，而合规建设主要包括两个方面的内容：建立合规风险管理机制和构筑合规文化。加强银行合规建设是银行的一项重要的基础工作：首先，银行所适用的法律法规都是能经受多方考证的，而银行遵守这些法律法规就能保证其发展的正确性，有效减少甚至是避免违法违纪案件的发生，有助于促进银行的科学发展，也有利于银行良好形象的树立。其次，由于银行的管理往往是基于各种风险的流程管理，而银行合规建设则是其中的一个重要部分，因而银行加强合规建设也是完善风险管理的需要。再次，商业银行合规建设

3、也是保障股东利益的基础，是实现股东的利益最大化的必备条件。此外，银行合规管理也是提升银行竞争力、提高对外开放水平的内在要求，我国加入世贸组织必然要适应更多的国际规则，也不得不面对更多的挑战与国际监督，银行只有先加强管理，合规经营，而后才可能在激烈的竞争中立足。　　二、银行合规建设现状　　我国商业银行的合规建设起步较晚，目前，大中型商业银行基本都已组建了相关合规管理部门，然而，商业银行的合规建设仍然存在一系列的问题：　　首先，合规建设执行不严，监督工作不到位。在执行相关法律法规的时候，风险关键点抓得不紧，而且在层层向

4、下执行法律法规的过程中，执行力度也层层下降，也有些银行仅仅只是重视业务的拓展，而把合规建设当作面子工程，敷衍了事，尤其是部分银行分支机构更是主观随意性较大，忽略合规建设的重要性，监督部门对于出现的一些问题也并没有认真严肃对待，违法违规事件处理力度不够，无法起到警示作用，这也就导致了违法违纪案件的频繁发生。　　其次，合规风险管理制度体系自身也存在一些缺陷，这就容易导致合规建设偏离正确轨道。合规风险管理中的职责不明晰，容易造成重复管理，而且某些商业银行的合规风险管理制度也往往只是集中于风险较高的信贷领域，并不全面。此外

5、，由于缺乏基层实践调研，部分银行某些制度的制定并不切合实际。　　三、银行合规建设建议　　（一）革新观念，重视合规建设，加强职业道德建设　　要想从根本上解决合规建设的问题，就必须先革新观念，端正银行经营理念，加强职业道德建设，坚决鄙弃只求眼前利益、不讲长期信用与形象的行为。银行很多的风险都是人为造成的，而很多违法违规案件的发生都是由于银行内部从业人员职业道德底下造成的，因而，各银行必须加强职业道德建设，确立企业合规文化，比如制定本企业最高的职业道德标准及准则，而且高层人员一定要起到表率作用，自觉杜绝不道德行为，比如行

6、贿受贿等，同时，在选拔人才时也要严把被录用者的职业道德关，把职业道德的考察作为重要的聘用考察条件之一，对在职员工则可以定期进行职业道德评比与宣讲活动，时刻提醒从业人员保持清醒的头脑，维护好银行的法律法规。此外，银行还可以设立举报信箱，让大家感觉自己的行为时刻会受到监视，从而更加规范自己的行为，当然，举报信箱不可以成为一个摆设，可以让职业道德表现良好的员工轮流监管，力求做到公正公开，同时也要避免对被举报者和举报者恶意报复事件，维护全体员工的合法权益。　　（二）完善银行合规管理制度　　商业银行在各项法律法规的指导之下进

7、行合规经营，那么就必须先完善合规风险管理制度，以保障银行行为的科学性与正确性。首先，要细化银行各项合规管理风险中的职责问题，明确合规管理部门与其它部门之间的责任，并促进两者建立良好的合作关系。在明确职责的同时还应明确奖惩制度，对于触犯合规管理制度的行为一定要严惩不贷，以正歪风邪气。其次，在银行的每一个分支机构都设立合规风险管理岗位，为部门提供合规风险判断并进行有效监督，进一步完善可能存在合规风险的业务管理制度，全面推进银行合规建设，因而银行就需要因地制宜，先做好全面的调研工作，并吸取广大员工的建议，主动发现合规风险

8、隐患并改进相应的合规管理制度，减少甚至是杜绝类似违法违纪案件的发生，比如，为了保证合规工作的公正与全面，银行可以规定在某级别领导对大多数员工的合规管理建议持反对态度的情况下，合规管理部门可以将具体建议上报上级合规与法律部门或者是银行高层决议，而且，合规管理部门也应该享有独立了解基层员工意见的权利，而不需事先通报相关领导，这样就可以方便银行合规部门获取更加真实