2010年非车险推动险种介绍

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1、2010年重点发展非车险险种介绍-----责任险类张明目的责任险概述公众责任险雇主责任险承运人责任险公共场所火灾责任险责任险类责任保险的基本概念责任保险是指以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。即它是以对他人造成了人身伤害或财产损失，依据法律应由责任人承担的赔偿责任为保险标的的保险。由此可见，法律责任是责任保险产生的基础。在社会经济活动中，如果触犯法律，并给他人的生命财产造成损害，就必须承担相应的损害赔偿责任。这种损害赔偿法律责任的存在，使得人们需要通过保险机制转嫁这种法律责任的风险，从而形成了责任保险的

2、需求。责任险类责任保险的基本概念法律责任可以分为刑事责任、行政责任和民事责任。民事责任又可分为违反合同的民事责任（违约责任）、违反法律的民事责任（侵权责任）和其他违反民事义务的责任。责任保险所承保的民事责任主要包括侵权的民事责任和违反合同的民事责任两种。未经特别约定，被保险人因违反合同所造成的对第三者的赔偿责任不属责任保险的责任范畴责任险类责任保险产品特点保险价值具有不确定性保险责任的归属方式具有特殊性赔偿限额确定方式具有特殊性责任险类责任保险产品特点保险价值具有不确定性责任保险的保险价值事先无法确定，只能在保险事故发生后，依照法

3、律和事故性质及其后果确定。因此，保险合同中以约定赔偿限额作为保险人承担保险责任的限制。责任险类责任保险产品特点保险责任的归属方式具有特殊性责任保险中，由于被保险人的过错行为发生后不一定能立即被发现，为避免保险责任确定上的混乱，采用了两种方式：即期内发生式（以损失发生的时间为承保基础）或期内索赔式（以索赔提出的时间为承保基础）来归属保险责任。责任险类责任保险产品特点赔偿限额确定方式具有特殊性由于责任保险的保险价值事先无法确定，因此在保险合同中只约定赔偿限额。责任保险中赔偿限额的约定有两种不同的方式，一是累计赔偿限额，即保险人在保险期

4、限内所承担的最高赔偿责任；二是每次事故赔偿限额，即保险人在每次事故中承担的最高赔偿责任。目前，很多责任保险将两种限额结合使用，并规定绝对免赔额，以控制经营风险。责任险类责任保险赔偿责任成立的必要条件责任险类责任保险赔偿责任成立的几个必要条件第一、被保险人的民事侵权行为已经对第三者造成了人身伤害或财产损失，被保险人因此依照法律应承担民事上的经济赔偿责任，并且这种侵权行为的发生必须是意外的、偶然的、非故意的。第二、造成第三者损失的侵权行为是由已经在保险单中约定的被保险人，在固定地点经营范围中的业务或销售区域内引起的，而非被保险人的所有

5、侵权行为。责任险类责任保险赔偿责任成立的几个必要条件第三、受害的第三者已经向被保险人提出了索赔，且法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额，或者在保险人的直接参与下，经调解与受害方达成了赔偿协议。第四、事故的发生时间或首次提出索赔的时间符合合同约定的保险责任的归属方式。责任险类责任保险与人身意外险的区别责任险类责任保险与人身意外险的区别二者的保险标的不同。责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的经济赔偿责任，人身意外险的保险标的是被保险人的身体和生命。人身意外险的被保险人只能是自然人，责任保险的被保险人可以是自然人也可以是法

6、人。责任险类责任保险与人身意外险的区别在责任保险中，只有当被保险人对第三者依法负有经济赔偿责任时，保险人才对被保险人承担赔偿责任。而在人身意外险中，只要是保险责任范围内的事故造成被保险人的死亡或伤残，保险人就要承担赔偿责任。责任保险适用于补偿原则，人身意外险适用于定额给付原则。责任险类责任保险与人身意外险的区别在责任保险中，投保人和被保险人为同一人，同时也是缴费人。在人身意外险中，投保人即可以为自己投保，也可以为与自己有保险利益的其它人投保，投保人和被保险人可以为同一人，也可不为同一人。因此，责任保险与人身意外险有着严格的区别，并

7、不能互相取代。一般来说，人身意外险保险金的给付，既不能免除责任方的民事赔偿责任，也不会减轻责任方的经济负担。由此可见，责任保险在减少乃至解除被保险人因民事损害赔偿责任引起的经济负担方面，有着人身意外险不可替代的作用责任险类赔偿对象直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者。保险人既可以直接对受害人支付赔款，也可以在被保险人赔偿受害人后将赔款支付给被保险人。责任险类赔偿范围一般包括两个方面：其一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失（直接损失）依法应负的赔偿责任。其二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保

8、险人同意支付的费用。责任险类按照承保方式分类责任保险作为一种自成体系、适用范围广泛的保险业务，其种类繁多，并衍生出很多有针对性的专门险种。按照承保方式可分为两种，一种是将责任保险作为各种损害赔偿保险的组成部分或将其作为附加险来承保，不签发专门的责任