欠发达地区小额贷款公司发展情况调查报告

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1、欠发达地区小额贷款公司发展情况调查报告2008年5月4日，银监会、人民银行联合颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，允许由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立小额贷款公司，成为小额贷款公司试点工作的纲领性文件。本次调查旨在了解欠发达地区小额贷款公司发展状况，并根据调查情况提出小额贷款公司发展的政策建议。　　一、发展状况　　（一）基本情况　　经湖南省金融办批准，吉首市海圳小额贷款公司成立于2012年9月19日，公司注册资本4000万元，由两家企业法人和九名自然人共同出资组建，是目前我州唯一一家

2、小额贷款公司。公司设立了股东大会、监事会、董事会、董事长、总经理、副总经理等组织架构。下设综合管理部、信贷服务部、风险控制部、财务部四个职能部门。公司9名员工，总经理由熟悉金融业务的原保靖县工商银行行长担任。公司经营宗旨、服务对象和经营范围明确。建立了相关内部管理制度、财务管理实施办法、信贷管理制度、信贷风险控制制度、贷款风险管理办法、不良贷款清收管理办法、贷款五级分类制度、档案管理制度等18项管理制度和办法。成立了信贷审批与风险控制委员会，贷款实行流程管理，明确贷款审批权限，贷款最高上限为20

3、0万元，贷款方式以担保、抵押为主，贷款期限3个月至一年，贷款月利率统一为1.866%。贷款损失准备按贷款余额1%计提。主管部门为湘西州金融办和吉首市金融办。公司按照监管的要求报送相关的报表并主动接受监督，同时，业务经营动态直接受主管部门联X管理系统监控。　　（二）资金　　该公司资金为资本金，银行业机构无提供融资金额，签约银行系湘西州建设银行。该公司目前注重资本积累，增资扩股的积极性较高，拟最高上限为3亿元，但尚须待州金融办初审后报省金融办批准。　　（三）业务经营情况　　自2012年9月19日开业

4、起到2013年2月底止，吉首市海圳小额贷款公司为本地农户、个体工商户累计发放贷款4807万元，客户达98户。目前存量贷款72户，余额4067万元。1）按贷款对象划分。“三农”贷款10户，贷款余额137万元，占3.37%；其余62户贷款均为个体工商户，占96.63%。2）按贷款额度划分。50万元（含）以下51户，757万元，占18.61%；50-100万元6户，510万元，占12.54%；100-150万元4户，600万元，占14.75%；150-200万元11户，2200万元，占54.1%。最小

5、单户贷款为2万元，最大单户贷款为200万元。3）按贷款方式划分。信用贷款1户，20万元，占0.49%；保证贷款42户，2960万元，占72.78%；抵押贷款29户，1087万元，占26.73%。4）按期限划分。3个月（含）以内19户，344万元，占8.46%；3-6个月52户，3523万元，占86.62%；6-12个月1户，200万元，占4.92%。据了解，未向公司股东、董事、监事、经营层发放贷款，没有吸收社会公众存款，贷款利率没有超出人行发布基准利率的4倍。目前该公司体现无不良贷款。　　201

6、2年营业收入105.22万元，其中：贷款利收102.17万元，其他收入3.05万元。营业支出103.74万元，其中：营业税金及附加5.93万元。利润总额1.48万元，所得税0.82万元。净利润0.66万元。　　2013年2月底，营业收入146.42万元，其中：贷款利收146.42万元。营业支出40.47万元，其中：营业税金及附加8.23万元。利润总额105.94万元，所得税3.09万元。净利润102.86万元。　　二、经营特点　　从前期运行的总体情况来看，其业务经营主要呈现以下特点：一是贷款操作

7、流程简单，审批效率高。贷款不评级、不授信，客户经理受理客户申请并提出贷前调查意见报总经理审核并说明理由，报董事长审批（权限内打回或核准），超权限提出理由报审贷委审批，同意签合同、办理担保抵押后贷款。董事长审批权限在100万（含）以下，审贷会审批权限在100万-200万之间，贷款到位时间一般3天左右完成，贷款审批效率高于银行业金融机构。二是贷款审批者（出资人）谙熟商业运作周期，加上贷款利率较高，迫使客户信贷资金归行快。其一由于贷款审批者（出资人）均由原从事商业的精英组成，他们谙熟贷款用途的使用周期

8、和贴近需要资金的客户群体，在项目审批上比银行更有优势。其二贷款利率较高，一般客户难以挪用贷款资金和拖延还款。其三贷款客户的选择由董事长（出资人兼）负责，审贷会亦由出资人组成，他们更加注重资金的安全性。三是贷款方式以保证、抵押为主。在有效规避风险的同时最大限度地满足客户资金需求。四是贷款期2008年5月4日，银监会、人民银行联合颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，允许由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立小额贷款公司，成为小额贷款公司试点工作的纲领性文件。本次调查旨在了解欠发达地区小额贷款公