浅谈我国国有商业银行的风险管理

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1、浅谈我国国有商业银行的风险管理摘要：金融是现代经济的核心，金融业既是一个特殊的高风险行业，又是一个准公共行业。金融的稳定与否，不仅涉及到金融业自身的生死存亡，而且还关系到经济、政治、社会的稳定。银行是金融体系的主体，工、农、中、建四大国有商业银行在我国宏观经济运行、社会稳定方面具有举足轻重的地位。四大国有商业银行曾为我国改革开放和经济发展做出了巨大贡献，但本身也固化了计划经济的一系列特征，虽然其在资产规模、人员素质等方面取得了巨大进步，但也积累了不少风险。本文就国有商业银行面临风险的表现形式和成因进行了具体分析和阐述，并提出了防范国有

2、商业银行风险的对策。关键词：国有银行；市场；监管；风险国有商业银行在我国□前的金融结构屮占有主体地位，在国民经济和金融的运行中发挥着主导作用。作为屮W金融业的主体，国有商业银行通过投入产出行为，经营货币和资金,并向社会提供各种金融服务，从中创造服务性产值和利税，其产值直接成为中国第三产、Ik产值和GDP的重要部分，并A社会提供就业机会；另外，国冇商业银行通过开展扩大消费信贷业务，对个人消费需求起到Y拉动作用，同吋，还对外贸出口，以及我W财政收入等起着巨大的作用，并为国呩经济与技术合作提供金融支持。另一方面，同宥商业银行在金融发展与改革

3、中也存着重要地位：国宥商业银行稳定金融秩序、确保货币政策的冇效性、促进中国金融总量增长与金融结构改善、推动金融市场发展、促进金融开放以及金融体制改革。如上所述，国有商业银行在国民经济运行中做出了巨大的贡献。然而，随着金融服务的全球化、监管的放松以及金融技术的不断发展，商业银行的经营活动和风险问题变得□益复杂化和多元化。一、什么是商业银行风险商业银行风险是指商业银行在经营屮由于各种不确定性因素仙招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。因为商业银行业务涉及岡民经济各个领域，银行经营既受到微观企业、家庭活动的影响，又

4、受到宏观经济、政治环境的制约。二、我国国有商业银行风险的表现形式（一）信用风险主要表现为资金使用者信誉较差，债权债务人之问的关系倒置；企业问随意拖欠货款，形成“债务链”；企业的坏帐造成银行的不良资产比例偏高；有些企业甚至通过恶意破产來逃避银行债务等等。（二）流动性风险它是我W商业银行而临的最基本的风险。（三）管理操作风险指银行在运作过程中因账务或机构设置不合理、分工不协调、规章制度和操作规范不严谨以及操作手段落后等内部管理原因，而可能使银行遭受损失的风险。（四）市场风险主要表现为利率风险、汇率风险和价格风险。（五）法律风险现奋法律奋可

5、能无法解决与银行奋关的法律问题，或者影响银行的法律可能会有变化。在开拓新业务时，或交易对象的法律权力不明确时，银行尤其容易受到法律风险的影响。（六）其他风险银行管理过程中的突发事件，如被盗、遗失、自然灾害等带来的资金损失。这些风险主耍由不可预测的自然力和社会矛盾所引发。三、我国商业银行目前面临的风险成因（一）国有商业银行的功能定位存在偏差（二）资产质量低下，不良贷款较高，不良资产的形成与累积根源未除资产负债数量与结构不合理1.贷款比重过高。2.贷款集中度高。3.准备率过低。4.“超贷”现象非常明妞。（四）资本充足率偏低，呆帐准备金缺口

6、较大（五）票据业务泡沫多（六）利率市场化带来转轨风险（七）经营机制超前，内控管理落后，风险控制与商业银行的发展不相适应防范国有商业银行风险对策（一）建立灵敏的风险预警指标体系银行风险的发生是以一系列经济指标的恶化为先兆的。因此，建立一套灵敏的风险预警指标体系，对于及时发现潜在的风险因素，调整策略，制定措施，实现对风险的事前防范和控制具有积极意义。一般来讲，这是一种传导机制，这种传导运作系统由四大部件构成：预警组织机构一预警操作工具一预警实施过程一预警防范措施。具体来讲，风险预警指标体系应该包括三个大的方而：一是宏观经济环境方面的指标，

7、包括GDP的实际增长率、通货膨胀率、财政赤字水平、鬧家外汇储备总额、股票指数变动等；二是金融体系的基础监测指标，包括资本充足率、存贷款比率、贷款质量比率等；三是对外开放指标，包括外汇储备可供进口刀数、经常项目差额占GDP的比例、债务率等。（二）建立存款保险制度存款保险犹如为存款人提供丫一张安全网，由此可以树立公众对国有银行的信心，保护社会公众特别是小额存款人的利益，并使银行更加稳定，减少出现流动性风险的可能性。（三）加大不良资产处置力度，做到依法清收在处置不&资产上，耍措施得力、人员到位、借用合力、抓住成效；在清收不良资产中，要明确目

8、标、落实责任、严格考核、奖惩分明。同吋，主动争取政府部门、法院、工商、税务等部门的支持，正确行使债权人权利，依法清收不良资产。（四）增资扩股，增强抵御风险的能力争取政府部门的支持，按照银行监管部门的要求和市场原则开展增资