“80”后家庭支柱如何稳健理财

《“80”后家庭支柱如何稳健理财》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、“80”后家庭支柱如何稳健理财　　柳先生在银行已经工作了8年，业务能力得到肯定，收入也逐步攀升。如今，他要为父母养老、自己的结婚、置房等需求考虑了，面对动荡的金融市场，“稳健”是他最大的理财准则。理财师是否有合适的投资途径推荐呢?下载论文网　　　　1982年出生的柳先生在职场打拼了已有8年，“小时候该读书的时候不用功，倒是现在重新捧起书本念起了大学”。中专毕业后，柳先生从银行最基础的工作做起，一做就是8年，靠着自己的努力，他现在已经是部门中的骨干了，业务能力得到认可。“如果有个更像样一点的文凭，那就更好了。”所以，他在工作之

2、余不忘为自己“充电”。　　　　挑起家庭经济大梁　　　　月收入10000元的柳先生已经成了家庭的经济支柱。55岁的父亲从去年开始在家休养，由于未达到60岁的退休年龄，目前没什么收入来源，53岁的母亲已经退休，每月可以拿到1700元退休工资，一套上海老式私房出租可得每月600元。　　一家三口在生活花销方面比较节省，伙食费、水电煤等基本花销2000元，柳先生个人的娱乐、置衣、交通等费用2000元，此外，预留的每月医疗费用及平摊的年度体检费用共约500元。考虑到父母年龄的增大，这笔费用可能会逐步增加。　　“由于我所负责的工作与市场情

3、况密切相关，年终奖金的多少就与业务挂钩了。”据柳先生介绍，除了较为固定的2万元年终奖金外，他另有一部分奖金与绩效有关，可能在O～5万元不等，考虑到今年的特殊情况，他并不十分乐观。　　　　存款占金融资产比例高　　　　柳先生家的现金及活存有20万元，定期存款有40万元，“这些存款是父母和我陆陆续续积攒下来的，如果除去2万元左右的现金，再按照每年2％的利率计算，大概每年的利息是11000元左右吧”。　　如果年终奖金不足以应付2000元的保费及家庭旅行花销(1万～2万元)，那么柳先生就会从利息中提出一部分。在大学学费方面，由于柳先生

4、选择了自考自学的方式，一年的花费不到1000元。这样算来，柳先生家庭年度结余约有8000～68000元。　　柳先生在股票和基金上也有投资，由于2008年市场行情不好，他原本13万元的股票市值缩水至7万元，10万元的基金还剩4万元。“都说年轻可以冒大一些的风险，我可不敢，接下来的3～5年内可能需要为结婚、购房等储备较多资金，所以我还是愿意选择稳健、保守些的投资方式。”柳先生想听听理财师的建议，寻找合适的投资途径。　　“那套用于出租的私房大概市值45万元，虽然房子很老但一直没有出售，主要是考虑到可能会被动迁，那样出售就不划算了。

5、”现在柳先生和父母同住的上海市杨浦区两居室有100平方米，市值约170万元此外，母亲曾在1993年得到单位的福利分房一套，同样位于杨浦区，40平方米外加阳台共50平方米的屋子市值在50万元左右。这样算下来，柳先生一家的三套房产市值共265万元。　　　　期待完善保险保障　　　　目前每年2000元的保费用于柳先生和父亲的寿险保障，每人各1000元。这款5年前购买的产品保障期为20年，“保额可能是10万元，20年到期，最后可以返还”。柳先生对这份保单的保障记的并不确切。　　如今，柳先生很想为年过半百的父母投保健康类的商业保险。“我

6、也知道现在投保有些‘晚’，很多产品都设了投保年龄限制，即使可以投保费率也会较高，如果没有合适的产品，是不是可以有别的途径预留一笔养老储备金呢?”柳先生希望理财师出出主意。　　当然，柳先生还有其他的理财目标。例如，为将来结婚、育儿做准备，尽量在不卖掉父母房产的情况下，再购入一套100平方米的房产，尽量在杨浦区中选择，方便照顾父母；在父母70岁之前，每年保证两次出游，花费能够保持现在的水平。当然，这些都是在选择合适的投资方式基础上的，柳先生希望通过投资使自己的收入稳步增值。　　　　资产配置分析与理财建议　　胡立力　　　　一、家庭

7、资产状况分析　　柳先生目前处在家庭形成期，财富的积累阶段，在这一时期内，柳先生将考虑置业成家；理财方面需要量入节出，积累资产；生活开支将会主要集中在购房支出、结婚支出、保险安排、养老安排等。首先，看一下柳先生家庭量化指标：　　柳先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：　　家庭流动资金过多。柳先生家庭有20万元的活期及现金，紧急预备金倍数在44，流动资金过多，资产投资回报率会下降。　　缺少稳健的投资工具。柳先生的总资产336万元，无负债，无还款压力。家庭的净储蓄率65％，结余较为合理，固定资产比率79％，资产集中在房产上

8、，使家庭金融资产增长的比率偏低。家庭资产的平均报酬率在％，金融资产主要为存款、基金和股票，基金和股票投资过于积极，目前金融资产投资的回报偏低，没有合理安排投资，缺少稳健增长的投资工具。　　家庭风险保障不足。柳先生家庭保险费年度总支出为2000元，年保障支出占家庭年总收入的1％，比例偏低，保