电子支付概述

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1、项目一电子支付概述（2）回顾电子支付指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，二进制为存储形式，通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。Internet网络支付平台的结构电子支付常用工具电子现金电子钱包信用卡电子支票一电子现金英国小城-斯温登斯温登是英国伦敦以西120公里处一个仅有18万居民的小城。1996年万事达公司的电子现金卡取代了硬币和纸币成为这个城市的正式货币。电子现金的概念电子现金（E-Cash）是一种以数据形式流通

2、的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店购物了。电子现金的支付流程客户商家商家开户行客户开户行电子现金发行机构⑴申请用现金兑换电子现金⑵转换现金⑶发放电子现金⑷使用电子现金⑸兑换现金⑹付款至商家帐户存放电子现金形式：硬盘、智能卡IC、手机电子现金的基本流通模式（E-cash）1.请求开设账户2.账号3.购买数字现金请求4.银行数字签名的随机数7.核对5.订单及加密的电子现金9

3、.确认信息6.加密的电子现金8.确认电子现金的安全保障数字签名技术为基础不易伪造不能重复使用（随机数）保密性（密码学技术）交易内容的保密不可跟踪性电子现金应具有的基本特性1.独立性2.不可重复使用性3.匿名性4.不可伪造性5.可传递性6.可分性目前国际上比较有影响的电子现金系统硬盘数据文件形式的电子现金--E-cash系统IC卡形式的电子现金--Mondex系统E-CashE-Cash是由最早的数字现金公司Digicash推出。瑞士的网络支付AG银行、德国的德意志银行、澳大利亚的圣·乔治银行以及奥地利的

4、奥地利银行，均开展E-Cash相关业务。E-Cash硬盘数据文件形式的电子现金这种电子现金，是按一定规则排列的一定长度的数字串（代表各种不同币值的纸币）例：“990005099”50元现钞“990001099”10元现钞一个客户拥有90元电子现金（硬盘数据形式），若要支付70元给收款人？“990005099”“990001099”“990001099”“990001099”“990001099”收款人Ecash电子现金支付系统——是荷兰Digicash公司开发的电子现金系统采用硬盘文件形式银行商家客户①

5、用现金或存款申请电子现金；从银行获取现金存于自己计算机硬盘中②用专用软件生成此笔支付的电子现金A，并为其产生唯一的顺序号155201（专用软件）③传送A（155201）申请授权④传A（155201）给商家用于支付⑤传A（155201）给银行验证真伪以及是否复制过；得到答复。⑦发送B（155202）申请兑付存款⑧销毁B，记录下其顺序号155202⑨等额货币存入商家银行帐户中以备以后检查用过的现金是否被复制多次重复使用注：实现了防伪性，但未实现离线操作⑥保存B（155202）⑥销毁A，生成等额币值B（155

6、202）记录下A顺序号155201电子现金使用流程示范Mondex-mondexusa.comMondex是英国银行界于1990年研制开发的一种智能卡型电子现金系统。并结合money（代表货币）、monde（代表世界）、exchange（代表流通）三个字，定名为（Mondex），希望该系统能成为全球的电子现金货币机制。10多年来，Mondex已成为全球最成熟的电子现金产品，万事达国际组织在2001年取得了Mondex100％的股权，确立以Mondex电子现金机制，进军电子货币市场。Mondex这种电子现

7、金，是将货币价值的汇总余额存储在智能IC卡中。余额数据有关程序例：余额100元（存20元）余额120例：余额100元（取20元）余额80可作为货币价值的计数器+读卡设备（某用户）+读卡设备（另一用户）接收设备（商家）数据库（银行对应的存款帐户）Mondex电子现金支付系统——是英国银行界开发的电子现金系统采用智能IC卡形式银行终端设备币值转移商家①以银行存款申请兑换电子现金，银行发放载有等额币值的智能卡（网下领取）②刷卡，发送相应金额的电子现金进行支付③保存读卡设备+持卡人++读卡设备另一持卡人+③存入

8、卡内④均可申请兑换传统现金⑤余额不足时，可充值（网上充值）注：具有良好的匿名性、离线操作性、防伪性电子现金支付存在的问题税收与洗钱可丢失性不排除出现电子伪钞的可能性使用量小存在货币兑换问题成本较高二电子钱包电子钱包电子钱包的本质上是一个“电子容器”，它装载的货币只能是电子货币，即电子现金、电子零钱、电子信用卡号等。中银电子钱包电子钱包的功能（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除等；（2）安全电子交易：进行SET交易时辨