保单红利怎么领最合适

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1、保单红利怎么领最合适　　并不仅仅是基金产品分红方式的选择有一些小技巧，面对分红险的红利发放，不同人群也可以差异化地选择最合适自己的方式。下载论文网　　　　王女士最近投保了一份分红型终身寿险，可供选择的领取红利的方式有四种：现金领取、累计生息、抵缴保费和购买缴清增额保险。到底选哪一种好呢?　　　　现金领取　落袋为安　　　　现金领取是一种被普遍接受的红利领取方式，给人一种“落袋为安”的满足感。　　对于很多买了分红险的投保者来说，拿到“真金白银”才踏实，因此大都倾向于采取现金领取这种最直观的红利处理方式。　　但分红险投保者需要了解的是，分红险的保单红利是依据保单的现金

2、价值多少来分配，你所缴纳的保费在投保公司整个分红险保费“池子”中占比越高，所作贡献越大。你可以分得的红利自然越多。特别在投保的最初几年，由于保单的现金价值比较少。分红也会比较少。因此如果觉得红利数额较少不想每年领出来，那也可以选择另外几种方式。　　　　累积生息　变相储蓄　　　　累积生息的方式是指将每年分得的现金红利保留在保险公司，进行年复利累积生息，到保险合同效力终止时，连本带利支付给投保人。　　这相当于给投保人增加了一份存款，可以让小额的红利积少成多，十年、二十年过去，没准是个“大红包”呢。而且，这期间也无需投保人再与保险公司办理额外手续，省去了不少麻烦事。　

3、　不过，这一红利领取方式可能导致投保人无法将红利取出，而只能由受益人在保单终止时直接领取，投保人可要考虑清楚。　　　　抵缴保费　降低压力　　　　期缴保单中，可以选择抵缴保费的红利领取方式，等于直接将红利抵充到期保费。比如王女士买的分红型终身寿险每年需支付3000元保费，而第1年红利有70元，采用抵缴保费的红利领取方式，第2年只需缴纳2930元即可。　　抵缴保费的红利领取方式优点在于省去了繁冗的支付、领取现金分红的手续，节约了投保人的时间成本，同时又能给红利―个不错的用途。但同时也有个潜在缺点，因为保险公司往往规定：当红利抵交保费后有余额时，余额不计息，用于继续抵

4、交以后各期的应交保费。换言之，如果投保人可以领取的红利比应缴的保费多时，余额部分就只能“干放着”，无法进一步使用。因此，对于缴费期很长的投保人来说，这种隐患发生的可能性比较大，特别在后期容易产生闲置红利，而对于每期缴费较高、缴费期较短的投保人来说，这一方式还是很值得考虑的。　　　　缴清增额　利益留存　　　　还有一种红利处理方式，就是采用“购买缴清增额保险”的做法，将红利直接转换算为保额。这是指根据被保险人获得红利时的年龄，以当年获得的年度红利作为一次缴清的保险费，按相同的保险合同条件，相应地增加原保险合同的基本保险金额。　　比如，阿新投保某险种一年后，分得红利6

5、5元，选择购买缴清增额保险的方式来处理红利。此时，阿新31岁，他所投保的产品每万元保额趸缴费需要6500元(31周岁男性)，那么65元可以购买100元的保额，因此他的保额增加到了万元。两年后，保险公司给付红利有所增多。增加到157元，阿新年龄为32岁，该保险产品每万元保额趸缴费需要6280元(32周岁男性)，此时157元可以购买250元保额，因此阿新的保额由此增至万元。依次类推。　　投保人在不增加保费支出的前提下，就可以使自己的保险金额逐年增加，因此比较适合想为家人多留一些保障的投保人。　　　　英式方法　保额分红　　　　以上四种保单红利的处理方式，都属于比较常用

6、的“美式分红”，与美式分红不同的是，还有一些保险公司采用了英式分红方法，也就是直接的保额分红。　　以投保人同样买10万元保额分红险为例，20年缴，年保费3000元，假设第一年分红率为1％。若采用美式分红，保险公司以现金价值的多少为依据计算分红。粗略来看。第一年的年终分红大约为20～30元。当然，这笔现金红利可以领取出来，也可以做抵缴保费或购买缴清增额保险，也可以留存在保险公司累计生息。　　而若采取英式分红，保险公司会根据保额基数计算分红，并将当年分红自动累加到保户的保额上，将红利变成保额，复利递增。在这个例子中，假定每年分红率也是1％，该保单年终分红可以这样计算

7、，由于保险金额为10万元，第一年的年度红利为10万元×1％=1000元，但这1000元是指分配到1000元的保额，而非现金，也就是说一年后这份保单的保障额度便增加到了万元。