大连小额贷款公司评级暂行办法

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1、大连市小额贷款公司评级暂行办法（试行）第一章总则第一条为规范小额贷款公司经营活动，推动行业持续健康发展，根据《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《大连市小额贷款公司监督管理暂行办法》（大政发〔2013〕52号）等相关文件精神，结合我市小额贷款公司试点工作实际，制定本办法。第二条本办法的评级对象为在大连市依法合规设立并经营一年以上的小额贷款公司。第三条评级应坚持“公平、公正、公开”的原则，采取定性与定量相结合的方式，突出小额贷款公司的业务经营、资金运用和风险状况，激励小额贷款公司规范经营。评级结果作为监管部门对全市小额贷款公司实施分类监管、给予政策激励以及向银行类金融机构

2、推荐业务合作资格的依据，评级结果有效期1年。第四条小额贷款公司评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C三等九级。第二章评级指标第五条评级指标主要考核企业的业务经营、资金运用和风险状况，包括企业基本情况、贷款风险管理能力、经营能力、贷款资产质量、监管要求完成情况等5个方面。此外，8根据企业经营特色和经营中存在的问题，设置加分项、减分项和否决项。第六条企业基本情况。用于评价小额贷款公司的基本条件，主要考察股东构成情况、资本实力、实际运营年限、内部治理结构、人员基本素质、内部制度完整性等6个方面。（一）股东构成情况。考察主发起人经营水平和股权结构稳定性等内容。（二）资本实力。

3、考察公司的注册资本规模。（三）实际运营年限。考察公司实际运营时间。（四）内部治理结构。考察公司的法人治理结构、组织架构情况。（五）人员基本素质。考察公司高管人员和从业人员的从业经历和学历等情况。（六）内部制度完整性。主要考察公司内部制度建设、档案管理及信息系统运用情况。第七条贷款风险管理能力。用于评价小额贷款公司对贷款风险的管理水平，主要考察贷款分类情况、审查制度及执行情况、信用风险管理情况等3个方面。（一）贷款分类情况。考察公司是否有完善的贷款分类制度及是否认真执行。（二）审查制度及执行情况。考察公司是否有完善的贷款审查制度及是否认真执行。8（三）信用风险管理情况。考察是否建立信用风险评价体

4、系。第八条经营能力。用于评价小额贷款公司的业务水平和盈利能力，主要考察贷款周转率、业务增长率、净资产收益率、收入增长率、机构资金支持度等5个方面。（一）贷款周转率。考察公司资金的流动性、周转性和偿还性。（二）业务增长率。考察公司的成长状况和发展能力。（三）净资产收益率。考察公司的盈利能力。（四）收入增长率。考察公司收入增长的变动情况。（五）机构资金支持度。考察公司与金融机构及其他机构合作情况。第九条贷款资产质量。用于评价小额贷款公司对外贷款的风险情况，主要考察贷款逾期率、贷款损失率、拨备覆盖率、资产损失准备充足率、不良贷款情况、单一行业贷款占比、前十大客户贷款占比等7个方面。（一）贷款逾期率。

5、考察公司贷款按期归还情况。（二）贷款损失率。考察公司已经损失的贷款情况。（三）拨备覆盖率。考察当年应计提的贷款损失准备金。（四）资产损失准备充足率。考察公司对贷款损失的承受能力。（五）不良贷款情况。考察公司经营中产生的不良贷款。8（六）单一行业贷款占比。考察公司对单一行业的贷款情况。（七）前十大客户贷款占比。考察公司是否坚持小额分散的贷款原则。第十条监管要求完成情况。用于评价公司对监管部门工作要求的完成情况，主要考察数据上报及时度、数据上报准确度、工作完成情况、财务数据质量等4个方面。（一）数据上报及时度。考察公司是否按照要求及时上报各类数据。（二）数据上报准确度。考察公司上报的各类数据是否准

6、确。（三）工作完成情况。考察公司是否能够按照要求及时完成监管部门交办的各项工作。（四）财务数据质量。考察公司是否按照要求对财务报表进行审计。第十一条加分项。主要针对部分小额贷款公司的业绩和经营特色进行额外加分。（一）对外捐赠情况。（二）对“三农”累计贷款额占全部累计贷款额70%以上。（三）资本补偿能力。根据公司增资情况进行加分。（四）公司注册区域。8对在北三市及长海县注册的公司进行加分。（五）信用贷款占比。对信用贷款占比高的公司进行加分。（六）其他监管部门认定的加分事项。第十二条减分项。主要针对公司存在的由监管部门认定的违规经营行为进行减分。（一）未经主管部门批准超范围经营。（二）单一客户贷款

7、余额超过资本净额5%，或者单一集团客户贷款余额超过资本净额20%。（三）贷款利率超过司法部门规定上限。（四）违反资金来源规定。（五）向股东及关联方发放贷款。（六）贷款的发放和回收大量使用现金交易，或存在帐外经营的情况。（七）不配合监管部门现场检查。（八）提供虚假材料。（九）本年度未开展业务。（十）主发起人受到相关部门处罚。（十一）融入资金未按时偿还。（十二）其他监管部门认定的违规行为。第十三条否决