互联网时代国有控股商业银行渠道转型探究

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1、互联网时代国有控股商业银行渠道转型探究　　【摘要】本文首先分析了互联网时代国有控股商业银行渠道转型的背景，并对国有控股商业银行渠道转型的思路进行总结研究，为国有控股商业银行渠道转型的实施提供资料参考。　　【关键词】互联网时代；国有控股；商业银行；渠道转型　　改革开放以来，国有商业银行为我国社会和经济的发展做出了巨大的贡献，在经济全球一体化的背景下，我国市场经济制度不断完善。为了促进市场经济的健康发展，十八届三中全会提出了推进金融等服务业有序开放的要求，我国的银行业进入改革阶段。现如今，国有控股商业银行正面

2、临来自社会资本和跨国资本的行业竞争压力，想要保证国有控股商业银行能够健康发展，就必须实现渠道转型。互联网经济背景下的国有控股商业银行渠道转型，对国有控股商业银行提出了更高的要求，想要更好的完成国有控股商业银行渠道转型的任务，就必须依托于当前互联网时代背景，理清渠道转型思路，确保渠道转型战略能够有效实施。　　一、互联网时代国有控股商业银行渠道转型的背景分析　　（一）利率逐步市场化　　利率市场化虽然是市场经济体制和我国金融服务业进步的体现，但却给国有控股商业银行带来了一定的压力。在利率市场化不断推进的背景下，

3、国有控股商业银行面临着存款利率差收窄，盈利下降的问题。这一问题导致国有控股商业银行想要依托于传统的经营模式，已经不适应市场的发展，其生存空间被不断压缩。想要在利率市场化不断推进的背景下获得生存和发展空间，就必须依托于渠道转型来激发银行的核心竞争力，通过业务创新和优化，找到新的利润点，为国有控股商业银行未来的发展打下基础。　　（二）同行竞争白热化　　受国际经济环境的影响，经济增速放缓一直是近几年我国经济发展建设的主旋律。在增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的经济环境背景下，在金融行业

4、市场不断开放的前提下，银行面临着日益激烈的行业竞争。如果国有控股商业银行不能完成渠道转型，通过业务、服务升级来提高客户服务质量，必然会导致客户的流失，最终致使市场份额下降，无法实现良性、健康发展。　　（三）互联网金融迅猛发展　　互联网时代的来临，影响了我国的商业服务模式和金融服务模式，在互联网金融一片火热的背景下，大量资金涌入互联网金融领域。相比于传统金融服务，互联网金融有着便捷性高、覆盖性光、成本低的优点，其行业发展直接影响了传统银行业市场的发展。随着我国互联网金融的日益完善，国有控股商业银行如果不能抓

5、住发展和改革的基于，迎合互联网金融的发展优化业务体系，必然会丧失大批量客户，最终国有银行的发展基础将会被撼动，甚至导致国有控股商业银行面临严重的生存危机。　　（四）金融消费偏好加速变化　　社会的进步和发展，使人们的理财观念发生了根本上的变化。我国当前银行服务客户对产品的透明化、精准化、灵活化特征要求越来越高，传统的渠道服务模式由于透明度不足、精准性欠佳、灵活性较差，已经无法满足人们的金融需求。加之我国国民经济结构的阶梯型日益明显，不同收入层次的人群对金融服务的需求更是有着明显的区别，国有控股商业银行如果不

6、能正视金融服务需求的改变，必然会被行业所淘汰，被新兴的业务渠道占据绝大部分市场份额，最终导致生存和发展陷入困境。　　二、互联网时代国有控股商业银行转型的思路　　（一）渠道转型必须重塑渠道理念　　互联网时代背景下的国有控股商业银行，必须把握好市场和时代发展的脉搏，把握好新的渠道理念。首先，要重视移动银行建设理念。我国进入4G时代以来，手机、平板等移动终端已经成为人们的日常用具，移动互联网的发展给国有商业银行的渠道业务提供了新的平台，为了把握好这一发展机遇，必须加大对移动银行的建设力度。这就要求国有控股商业银

7、行能够利用自身的业务优势，通过硬件铺设和软件覆盖，打造符合用户需求的移动业务，为客户提供更加优质的移动银行服务。其次，要重塑新的渠道理念，互联网金融的发展，使物理网点、网上银行、手机银行和电话银行等渠道之间的界限弱化。想要实现渠道转型，就必须整合不同的渠道资源，结合用户的需求来创新和优化产品，不断提升服务水平。再次，要重塑客户服务理念，将客户服务成为银行业务开展的首要要求，不断提升客户服务质量。最后，要重塑新的合作理念，和互?网企业和互联网金融企业建立稳固的合作关系，通过共赢与双赢的业务开展，发挥国有控股

8、商业银行的传统业务优势，扩大市场份额，拓宽行业发展空间。　　（二）渠道发展必须坚实四个原则　　互联网时代背景下的金融服务市场发生了翻天覆地的变化，诸如蚂蚁金服、京东金融等互联网金融拳头企业更发展更是突飞猛进，压缩了国有控股商业银行的市场份额。为了尽快完成渠道转型，抓住时代发展脉络，国有控股商业银行在渠道发展中必须坚持一下四个原则。第一，坚持创新发展的原则。国有商业银行必须结合信息化技术，实现已拿回国内渠道与信息技术的融合创新，