基层行违规风险防范

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1、基层行违规风险防范　　　违规风险事件是指由于内部人员存在违规操作而引发的各种风险事件，包括只有内部违规导致的风险事件，内外串通的诈骗事件以及因内部存在违规操作的瑕疵，给外部诈骗留下机会而发生的风险事件。违规风险事件是最令商业银行各级管理层尴尬的问题，也是监管机构以及社会各界对银行机构最为关注的焦点问题。从近年来各商业银行管理的日益规范以及信息系统控制能力的日益提升，违规风险事件基层化的趋势比较明显。从近年来发生较为频繁的风险事件来看，较为常见的违规事件有违规放贷、虚假开户、虚假办卡、违规揽存、虚假存单（存折）、票据欺诈、违规用印等等。这些事件

2、一方面涉及内部人在审核客户提供的信息和文件等方面存在漏洞，另一方面涉及内部人直接超越内部规程办理业务手续方面的瑕疵。这些瑕疵成为诈骗犯攫取银行利益的有力手段，甚至使银行不得不接受法院的不利判决。其中，支行（以下包括所谓的储蓄所、网点等基层单位）负责人在违规风险事件的发生和防控中有着极为特殊的地位，各银行既要重视支行负责人在提升银行市场竞争能力中的核心作用，更要高度重视其在全面风险管理中的关键作用。下载论文网　　　　支行负责人与违规风险的关联性分析　　综观近年来国内银行界发生的各类违规风险事件，源自基层支行的事件占比日益提升，基层违规风险事件与

3、支行负责人失职、渎职甚至直接参与的关联性日益紧密。这种趋势有着较为深层的管理体制、机制、系统以及管理文化方面的原因。　　刚性系统授权控制仍然为支行负责人暗渡违规行为留下大量机会。这与近年来各大型银行总、分行管理相对规范、信贷以及资金审批权限和流程的系统刚性控制程度较高有关。支行虽然在信贷和费用列支环节没有太多的自主权限，但是在业务流程上直接与客户、现金或银行票证、信息打交道，这些因素没有也无法纳入总分行的刚性控制系统中，它们较为容易被支行层面人员违规性操作损害银行权益。综观近年来银行违规性风险事件的现状及特点，支行负责人对违规风险事件的发生有

4、着极为重要的影响。在电子管理系统刚性控制授权之外，仍然有许多事项需要支行负责人或其授权人人工审核和签字。这些空间为支行负责人直接参与违规事件留下了机会。如果支行负责人参与这些环节来损害银行权益，则银行内部信贷管理系统无论如何严谨、周密也无法有效控制。例如一些批量性票据签发、虚假办卡、违规揽存等都易于受到支行负责人的关注。　　支行负责人准入、退出、评价等方面体制机制局限，滋长了支行负责人管理不力甚至无效为违规风险事件创造条件。由于支行处于银行体系的基层序列，新兴银行缺乏管理支行负责人的制度、经验和文化方面的积淀，而大型银行则往往因其位于管理末梢

5、且机构数量庞大疏于对支行负责人的精细化管理，尤其是大型银行的二级分行普遍疲于应付各项业务指标，使得基层负责人的管理上易于简单化和市场指标化。由于准入、退出、激励机制的欠缺以及基层支行地域的天然局限，导致支行负责人的监督约束机制缺失，纵容了支行管理的有效性。特别在近年来，各商业银行均强调市场竞争力的比较，高度强化支行负责人所管理支行的市场竞争力指标，支行负责人疏于合规理念和合规文化的培育。导致某些支行长期经营业绩下滑或持续徘徊不前，甚至违规风险事件频频发生，其核心的问题往往源自于支行负责人的人品、素质与管理能力。从目前国内商业银行发生的一些违规

6、风险事件来看，多数来自基层支行，而且不少与支行负责人或者管理人员的渎职或直接参与有关。　　支行负责人的综合管理能力欠缺与信用环境缺失、基层行内部不合理利益环境互动促成违规事件的发生。基层支行所处的社会环境和管理环境离核心制度的中心点距离较远，制度的影响力和约束力相对较弱，而分布于复杂多样的不同区域的支行信用环境参差不齐，对支行负责人的综合管理能力要求较高。在相对自给自足的支行小环境，负责人管理行为的合理与否直接影响员工的满意与否，也影响员工对环境利益格局的道德评价。如果支行负责人的综合管理能力有所欠缺，加上其自我道德约束、合规理念方面存在局限

7、，势必直接影响机构合规意识与道德氛围的培育。另外，在支行负责人追求私利、不公正配置利益的环境中，违规风险事件也更为易于发生，基层员工普遍偏重对物质利益的追求，这种环境需要支行负责人在物质利益与道德平衡方面有较高的驾驭和平衡能力。　　　　强化支行负责人管理的对策　　为加强银行对基层支行违规风险事件的有效防控，银行有必要从以下几方面来强化支行负责人的管理。　　上级行管理人员须高度重视培育、选拔和管理支行负责人。银行总行应该高度重视基层行负责人的管理，将基层行负责人管理纳入到全行全面风险有效控制的核心要素中，并应强化一级分行对支行负责人的管理要求和

8、指导。支行负责人的岗位必须慎重选择人选，岗位人选需具有较强的综合管理能力，而不宜仅仅强调营销能力和营销业绩，必须有把控支行机构的全局性管控能力。尤其作为上一级行的一