国际银行业中间业务发展新趋势及启示

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1、国际银行业中间业务发展新趋势及启示国际银行业中间业务发展新趋势及启示国际银行业中间业务发展新趋势及启示国际银行业中间业务发展新趋势及启示国际银行业中间业务发展新趋势及启示　一。国际业中间业务的发展特点及趋势　　在国际发展史上，商业银行中间业务的发展已有160多年的，尤其是近些年来，许多西方国家商业银行的中间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源，而且大有赶超利息收入之势，如美国花旗银行和摩根银行的中间业务收入分别达到％和％。随着的加剧，商业银行中间业务的内涵和外延发生了重大变化，纵观国际银行业中间业务的发展趋势，可以

2、概括为“三个特点、五大转变”。　　　　（一）国际银行业中间业务发展的“三个特点”　　一是经营范围广泛，品种繁多。西方国家商业银行经营的中间业务种类繁多，为满足客户各种需求，商业银行的经营品种日新月异，层出不穷。中间业务的范围涵盖了传统的银行业务、信托业务、银行业务、共同基金业务和业务。他们既可以从事货币业务，也可以从事商业票据贴现及资本市场业务。　　二是业务规模日趋扩大，收入水平不断上升。根据国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》，1993年至1996年美国银行业的中间业务量从9120亿美元增长到12

3、1880亿美元，从占银行资产的78％上升到％，其中7家最大银行的中间业务比贷款业务要多出一倍多。居于美国银行业前列的花旗、美洲等五大银行集团的中间业务活动所涉及的资产总和已超过万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下的资产总和为7800亿美元，资本总和为450亿美元；中间业务3年来平均增速为％，远远高于资产总额年均9％和资本总额年均％的增速。从中间业务的收入看，西方商业银行在1980年至1990年的10年间，非利差收入占总收入的比重都呈快速上升趋势。国外银行的中间业务收入一般占到总收入的40％—50％。美国花旗银行以

4、承兑、资信、企业信用等级评估、资产评估业务、个人顾问业务、远期外汇买卖、外汇、外汇期权等为代表的中间业务为其带来了80％的利润，存贷业务带来的利润只占总利润的20％。　　三是服务手段先进，科技化程度高。科技程度的提高为商业银行发展中间业务提供了强大的技术支持和创新基础，特别是近年来出现的可以在任何时候和任何地点以任何方式为客户提供个性化服务的网络银行，网络银行的出现促进了中间业务的发展。国际先进银行凭借其强大的支付系统在中间业务方面获得了巨额的服务费收入。　　　　（二）国际银行业中间业务发展呈现出“五大转变”　　一

5、是在发展的内容和方向上已由分业经营向混业经营转变。由于金融创新的发展和金融体系的变革，国际的经营区域突破传统的限制，商业银行与非银行的界限日益模糊，中间业务的发展已涉及、保险等领域。　　二是由不占用或不直接占用客户资金向商业银行占用客户资金转变。有些中间业务在提供服务时，银行可以暂时占用客户的委托资金而扩大资金来源，使资产负债表的数值发生变化，推动了资产负债业务的发展，形成中间业务和资产负债业务的互动趋势。　　三是由接受客户的委托向银行出售信用转变。随着金融国际化的发展，商业银行在办理信用签证、承兑、押汇等业务时，

6、银行将提供银行信用，这时，银行收取的手续费既是银行经营效益的价值体现，也是客户给银行信用出售的补偿。　　四是由不承担风险的收取手续费向承担风险转变。随着中间业务的发展，商业银行办理中间业务往往需要运用资金并承担一定的风险，如各类担保、承诺、代保管、承兑、押汇等，这时银行收取的手续费就不仅仅是劳动补偿，同时也包含着利息补偿和风险补偿。　　五是由传统业务向创新业务转变。商业银行出于规避风险、增强资产流动性和提高竞争能力以及盈利水平等目的，实现了传统业务的突破，范围涉及管理、担保、、衍生金融工具等众多领域。如从事票据发行

7、便利、货币或利率互换、期货和期权等业务。　　　　二。对我国商业银行发展中间业务的几点启示　　我国商业银行中间业务发展在近年来取得了突破性进展，但与发达国家相比仍有较大差距。面对国际银行业中间业务发展的趋势和特点，我们应立足于我国、水平，借鉴国际上中间业务发展的最佳实践，结合自身特点，逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的发展中间业务的观念、方法和途径。　　　　（一）发展中间业务必须实现三个根本转变　　近年来，各商业银行大力发展中间业务，银行间的竞争也日趋激烈。但在竞争过程中摆脱不了存款占主导地位的传统观念，仍然把中

8、间业务作为揽存和提高存贷款市场份额的重要手段，而忽视其作为银行业创造效益的基本功能。商业银行内部对基层行处的考核仍以存款指标、资产质量指标为主，对中间业务的考核缺乏科学性和激励性，从而使基层员工对中间业务认识不足，阻碍了中间业务的发展。西方发达国家的事实告诉我们，商业银行大力发展中间业务“钱”途远大。因此发展中间业务必须首先实现三个根本转变。　　一是转变经营