中国老人该如何养老

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1、如何养老？----个人投资分析投资有风险，理财需谨慎！任何投资都要遵循投资规律，获得合理的投资回报！任何投资人所最关心的是二个结果：一是投资能否按时收回，风险控制程度如何？二是投资的回报。一、金融理财产品　时下各种金融理财产品铺天盖地，叫人眼花缭乱，现对各种理财产品逐一比较，分析各种优缺点。（一）信托产品1、起点高。基本是300万起，每个项目有50个名额100万起，较高的投资门槛排除了普通投资者。因此，信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资

2、者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。2、风险低。信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低。3、收益较高。前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获8%以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益8%左右。2009至2011年3年，信托投资者收获2400亿收益，75.5%的人获取了8%以上的年化收益。4

3、、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。5、债务隔离功能。信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。6、流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1至2年。7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。（二）银行理财

4、产品1、投资门槛较低。一般是5万起，银行理财属于大众理财。认购方便，甚至网上可以直接下单。2、安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行；二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。3、流动性较强。银行理财产品很少有1至2年期的，基本是30

5、天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。4、银行网点多，也知道客户详细信息，在老百姓心中的信任度较高，这是银行最大的优势。（三）股票、基金、证券类产品1、股票十年返回原点，即使私募性质的基金也全面亏损，证券市场哀鸿遍野。这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地创造价值。2、一些敏感的投机者，及时把证券市场的资金撤出来转移到了其他投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱，还及

6、时退身，并在其他投资中进一步保值增值。（四）保险产品1、购买门槛低。保险产品几百几千就可以买，即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1至2万，是属于大众化的产品。2、安全性最高。保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险，这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金，他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运，但可以让你的命运不被改变。3、收益率较低。保险资金的投资领域严重受限，保险以保障为主，投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域：大额

7、协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不上收益。保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保就亏了。这和信托产品有天壤之别。毕竟保险重要功能是保障，投资不是其强项。保险的每年分红，分红可

8、以随时取走，这有点类似信托。4、流动性一般。保险虽然分红随时可以取走，但如果早期要拿回本金是亏的，也就是退保就要承受亏损。（五）有限合伙基金产品1、投资门槛较高。和信托类似，多数是100万起步，个别会有较低的，但也要几十万。通常一个项目只有不到50个有限合伙人。2、期限、风控和信托也类似。最近有限合伙产品多了起来，在产品的设计上基本是采用信托的设计，比如结构性设计，有融资方、担保方介绍，也有项目评估和抵押等等，产品和信托雷同。3、收益率较高。比同类型信托