商业银行“玩转”绿色信贷研究报告

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1、商业银行如何“玩转”绿色信贷？u国内外绿色信贷发展动态u对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考u同业银行绿色信贷服务模式解读u商业银行绿色信贷业务风险防范本期专题：商业银行如何“玩转”绿色信贷？正文目录第一章国内外绿色信贷发展动态5一、绿色信贷的涵义5二、绿色信贷产品6三、绿色信贷在国外7四、绿色信贷在中国11（一）绿色信贷政策演进11（二）我国商业银行绿色信贷业务发展展望13第二章对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考15一、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析15（一）我国商业银行实施

2、绿色信贷的优势15（二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势15（三）我国商业银行绿色信贷实施的机遇16（四）中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁16（五）基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择17二、商业银行推行绿色信贷的内在要求19（一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策19（二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理20三、我国商业银行绿色信贷创新业务存在的问题22（一）绿色信贷规模偏小22（二）绿色信贷产品品种较少，产品创新力度不足22（三）未建立起绿色信贷信息

3、共享机制22（四）专业人才数量不足23（五）激励机制缺失23四、加快发展绿色信贷的对策措施23（一）把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划23（二）加大绿色信贷产品和管理创新力度23（三）完善商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制24（四）构建绿色信贷激励机制24（五）强化人才队伍建设24第三章同业银行绿色信贷服务模式解读25一、工商银行绿色信贷服务模式25（一）工商银行绿色信贷业务现状25（二）工商银行绿色信贷发展布局25（三）绿色信贷助力中小环保企业发展26二、兴业银行绿色信贷服务

4、模式28（一）兴业银行绿色信贷业务开展情况28（二）兴业银行绿色信贷业务模式借鉴29（三）绿色信贷组合破解中小企业融资难35三、浦发银行绿色信贷服务模式37（一）浦发银行绿色信贷业务开展情况37（二）浦发银行“绿色金融综合服务方案”37（三）“能效贷款”实现跨省融资39四、北京银行绿色信贷服务模式40（一）北京银行绿色信贷业务开展情况40（二）北京银行绿色信贷业务模式40（三）绿色信贷破解节能企业融资难43五、商业银行绿色信贷实践做法和经验总结44（一）以绿色信贷为导向,全面推动信贷结构“绿色”

5、调整44（二）将绿色信贷要求嵌入信贷业务和信贷管理的全流程45（三）通过产品创新支持绿色信贷发展46（四）加快建立有效的信息沟通共享机制46（五）探索建立绿色信贷考核和问责机制47第四章商业银行绿色信贷业务风险防范48一、实施绿色信贷面临的风险分析48（一）信贷风险48（二）法律风险48（三）市场风险49（四）声誉风险49二、绿色信贷风险评估及管理建议49（一）绿色信贷风险评估49（二）绿色信贷风险防范措施50（三）绿色信贷风险控制与转移51图表目录图表1：德国政府参与的绿色信贷产品运行模式8图

6、表2：加拿大商业发展银行信贷申请程序11图表3：2007-2015年我国主要绿色信贷政策11图表4：SWOT战略选择图17图表5：兴业银行绿色信贷专职机构设置及其主要职能28图表6：节能减排技改项目融资模式业务流程29图表7：CDM项下融资模式业务流程29图表8：EMC融资模式业务流程30图表9：节能减排设备供应商买方信贷融资模式业务流程30图表10：节能减排设备制造商增产融资模式业务流程31图表11：公用事业服务商融资模式业务流程31图表12：融资租赁模式业务流程32图表13：排污权抵押融资模

7、式业务流程32图表14：兴业银行“绿色信贷组合”服务方案36图表15：浦发银行绿色金融综合服务方案产品体系37图表16：北京银行“节能贷”业务流程42图表17：绿色信贷授信风险评估指南49第一章国内外绿色信贷发展动态绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。本文界定了绿色信贷的涵义，阐述了绿色信贷在国外的发展历程以及一些发达国家发展绿色信贷的经验。环境污染日益恶化的趋势、可持续发展的基本国策等是我国商业银行践行绿色信贷政策的现实基础，文章梳理了我国历年绿

8、色信贷政策的演进的，介绍了我国银行业绿色信贷的执行情况。一、绿色信贷的涵义绿色信贷在某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利益，体现可持续发展要求的事物或过程。国际上对绿色信贷定义以“赤道原则”(EquatorPrinciples，简称EP）1为标准，“赤道原则”也被称为国际绿色信贷政策。国内对绿色信贷的定义也不大相同，有些学者认为生产环境保护的产品可以列入到绿色信贷的范畴，有些学者认为只有那些对环境做出贡献，在