国际金融监管的新趋势与启示

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1、国际金融监管的新趋势与启示[]随着全球经济一体化趋势的加强，国际金融监管也呈现出新的发展趋势，本文在分析传统金融监管所暴露出的问题的基础上，阐述了国际金融监管在全球化背景下所呈现出的新趋势，并得出对我国的启示。　　[关键词]国际金融监管；新趋势；启示　　　　随着世界经济一体化趋势越来越强，国际金融运行格局也相应发生改变，国际金融监管的发展也呈现出新趋势。在我国加入世贸组织后，进一步扩大了对外开放的水平和力度，在金融领域与世界的联系也更加紧密。客观分析当前金融监管领域所面临的问题，对于把握国际金融监管的新趋势，完善我国的金融监管具有重要的现

2、实意义。　　一、传统金融监管方式的问题　　首先，金融创新使金融监管的难度增加。金融机构往往依靠金融创新工具来实现金融风险的有效规避，但这种做法只是实现了风险的转移或分散，并没有从根本上消除风险，相反，金融机构极有可能在更广范围上承担起更多数量的风险，潜在的破坏性危险也相应增大。　　其次，金融的并购给金融监管提出新要求。金融兼并在增加抗风险能力的同时也容易出现管理不当的问题，从而对金融整体或者某国的国民经济带来灾难性的创伤；金融兼并促使金融垄断，也就给监管提出防止恶性竞争、维护公平的新要求；金融并购模糊了银行、保险以及证券业之间的界限，大大

3、增加了监管难度。　　再次，金融自由化削弱了金融监管的效力。发展中国家促使金融自由化的各种措施，在给本国金融业带来新发展机遇的同时，也是金融风险在各金融市场之间相互传递，与金融自由化发展水平相比，传统监管体制的效果十分有限。　　最后，X络技术的发展给传统金融监管提出新挑战。X络、电子商务的发展，使金融对X络依赖程度大大增加，实现对X上金融活动的有效监管已经是摆在世界金融领域的一大难题。　　二、国际金融监管的新趋势　　1.金融监管模式改变　　随着世界经济一体化的推进，英、美等主要的发达国家纷纷将金融监管模式由分业监管专项统一监管，仅几年时间，

4、对金融实行统一监管的潮流已经波及全球，到目前为止，西方七十三个国家的金融监管体制最少有三十九个国家都采取了统一监管模式。　　2.监管方式的变革　　金融监管方式由最初的单一合规性监管逐步向合规性监管与风险性监管并重转变。风险监管与合规性监管相比，优势在于更加注重对风险的预防，并能够及时提出有针对性的监管方案。国际银行监管组织已经专门针对信用风险、利率风险等推出风险监管规则。　　3.监管目标的转变　　上世纪九十年代的金融危机，促使金融监管目标发生转变，更加关注安全与效率的兼顾，不但依旧注重在市场不完全性基础上开展金融监管问题研究，而且也逐渐关

5、注金融业本身对金融监管的要求，监管理论的演变，促使监管目标向着关注安全与效率兼顾的方向转变。　　4.注重外部监管与内部控制的统一　　国际金融监管的一个重要发展趋势就是促进金融机构的内部控制体系不断完善、自律水平不断提高。国际金融监管一方面力求降低对官方监管的依赖，另一方面也更加重视激励机制的建立，为自身管理和市场约束作用的充分发挥创造有利的外部环境。　　5.金融监管全球化　　金融业的全球化，大大增加了国际金融市场的不稳定性，金融风险转移和扩散的风险也相应增大，单凭某一国或者某一家银行很难有效控制金融风险；并且，各国的具体监管政策的差异，也

6、给跨国银行利用在各国设置的分支机构规避相关国家的监管从事高风险活动创造了条件，也使本国无能为力，在很大程度上削弱了监管的有效性，在这种背景下，巴塞尔委员会制定的一系列原则很好的满足了监管的需要，得到了广泛应用。　　三、启示　　1.完善金融监管法律体系　　当前，积极借鉴国外成功经验，并尊重我国金融发展的实际状况，尽快制定出金融监管的法律法规实属必要；并且要对已有的法律法规，如《中国人民银行法》《商业银行法》等适当加以修改，以满足金融业发展的现实需要；此外，还要这顶相关的法律实施细则，做到严格依法进行监督，建立起有效的监督及惩罚机制。　　2.

7、建立有效监管体系　　首先，要实现金融监管向功能型监管的转变，监管机构要根据我国金融业发展的现实需要建立起适应国情的监管体制，明确人民银行、银监会、证监会以及保监会的职责，并组织四者定期会晤，促进各个监管机构之间的信息交流和共享，对于混业经营的实施主监管机制，由专业分工的管理专家依据一定的程序对具体的金融业务进行相应的监管；其次，促进金融机构内部控制制度的不完完善，合理设置内部控制机构、建立起相应的风险预警机制，实现对金融风险进行识别、评价和有效控制，此外还要促进内部控制制度不断完善；再次，充分发挥金融业内的自律组织的监管职责；最后就是不断

8、改善信息披露制度，加强社会对金融监管的监督，提高金融运行的社会透明度。　　3.加强国际合作　　加入世界贸易组织以后，我国对外开放程度不断扩大，促进各国金融监管当局的交流与合作，对于有效防范金融