国际金融监管的比较研究

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1、国际金融监管的比较研究【】在对美国、英国、德国、法国等大国的金融监管模式进行比较后发现，当今世界金融监管的主流模式已然是综合监管，在金融监管方面，各国的中央银行仍然有着较高的地位。本文主要比较了各国的金融监管模式，并和我国金融监管体制的发展趋势进行了对比。金融是现代经济的活动中心，更关乎着一国社会经济的稳定发展，因此认真研究国际金融监管制度并积极学习是很有必要的。【关键词】监管模式国际经济金融机构一、世界各国主要执行的三大类金融监管模式世界各国主要执行的三大类金融监管模式分别是两级多元银行监管体制、一级多元银行监管机构、集中单一的金融监管体制。（一）两级多元银行监管

2、体制例如美国、加拿大等西方国家使用的就是这种监管模式。“两级”是指各地方政府和中央政府都有权利管理银行的相关制度及日常业务。多元是指有多个机构进行监管。在美国，多家机构共同负责对金融机构的监管，每家机构都负责不同的监管领域。货币监理署支持设立联邦法银行，联邦委员会则会负责监测银行的日常运营状况。州法银行的设立和运营与联邦法银行有所区别，其日常运营和设立由政府银行进行监督。为了顺应国际金融环境的变换，美国政府开始注重对金融系统改革，依据新的金融服务法，按机构进行分类的监管模式被更替为按金融服务分类。（二）一级多元银行监管机构法国的银行业主要由法兰西银行和各类委员会组成

3、。这些监管机构中，国家信贷委员会负责核验银行的身份，并进行相关登记。银行委员会负责监管银行的业务往来、运营制度是否符合相关规定，并实时监控银行的财务部门以保证银行的正常运营。法兰西银行则负责现场检查。在德国，联邦银行主要负责制定相关政策、监督货币的发行和回收，监督局则管理着银行的业务状态和日常运行。马来西亚的监管体系属于多元化的监管模式，由国家银行和国家财政部等机构联合监管，其中国家银行在众多的监管机构中处于最高地位，领导着监管体制的分配和运行。韩国实行二元化监管体制，该体制中银行的控制和监督都由财政部负责，同时韩国银行有权监管其他商业银行的业务运营和制度的制定。在

4、韩国银行中，货币委员会则处于最高的权力地位，银行检察院则负责执行委员会的命令，监察院则负责配合检察院进行现场核查。（三）集中单一的金融监管体制在比利时，对银行业的监管由银行委员会负责，该机构虽然属于财政部的下属职位，但在法律上有着很高的地位以及高度的独立性。银行委员会不仅能监管银行业的日常业务往来，更有着广泛的权利，其权利的实施主要是非正式性的监管办法。除了监管的职能以外，银行委员会还负责拟定相关法律法规。比较三种金融监管模式，可见每种模式都有自己的优缺点，至于最后是否能顺应金融监管的要求取决于该模式是否能与这个国家的经济发展状况相匹配。例如，新加坡政府的高效率、官

5、员廉洁世界闻名，单一的金融监管体制在新加坡就取得了很好的效果。在计划经济体制下时，中国和其他东欧国家还没有未出现过金融风险，但后来经济转型以后，计划经济和市场机制并存，逐步发现了贪官腐败的迹象，这时单一的监管模式就无法满足市场发展的需求了。二、世界各国主要的金融监管机构研究世界各国的金融监管机构后，可见中央银行都毫无例外的成为了监管领导者。政府财政部通常会设立货币监督局，根据国家发布的财政政策及时金融机构的相关规定进行调整。中国相比于其他国家还有审计署，主要负责对金融机构进行监督管理。在许多金融发达的国家，银行都起着至关重要的监管作用。金融同业会是一个特殊的监管机构

6、，该机构主要依靠同行之间相互监督，这样不仅能有高效率的监管效果，还能有效防止滥用职权的情况。目前，荷兰、比利时、法国等金融地区都建立了十分高效的自律机制，并取得了不错的效果。金融评级机构也是金融监管机构的重要组成部分，有许多有代表性的公司，例如标准普尔、穆迪等，都会不定期对各大金融机构进行评定。三、各国银行监管体制的特点各国银行监管体制的特点主要表现为美国银行看重规范化；欧洲银行监管体制崇尚自由化；德国银行实行混业经营、统一监管的监管体制。（一）美国银行看重规范化世界上只有美国对国内的金融市场不加以行政管制，美国凭借着发达的监管系统实现对金融业的监管。美国目前正在广

7、泛使用的主要分为两类信息系统：银行桌面系统和全国检查数据库。其中数据库只有专門的监管人员具有使用资格，该数据包含了许多重要的国家信息，并能为监管服务提供许多有效信息。在开发新的功能后，该系统还能加强各个监管部门之间的信息交流，同时能有效帮助监管人员利用数据对不同机构进行分析。随着经济、政治环境的变化，联邦有着越来越广泛的作用。但是，从美国的政治角度来看，美国不会放弃这种多头式的监管模式，但日后的监管中可能会交替分配联邦与州之间的监管权力。在两大管理主体不断竞争的过程中，能快速促进法律法规的完善并有效提升金融业的效率，同时还有发现金融风险的作用。然而该监管体系也有