我国农业保险发展现状及前景展望

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1、我国农业保险发展现状及前景展望我国农业保险发展现状及前景展望我国农业保险发展现状及前景展望我国农业保险发展现状及前景展望我国农业保险发展现状及前景展望我国农业保险发展现状及前景展望一、我国农业保险发展的现状随着商业保险的蓬勃发展，我国逐渐开始了在农业保险领域的尝试，由此便产生了农业保险。一般来说，农业保险不属于商业保险的范畴，它是国家为稳定国民经济基础，加强农业保护而实行的一种政策，是一定国家意志的体现，需要政府的扶持才能开展起来，而非一般的以盈利为目的的保险合同买与卖的经济活动。在农业保险发展的初期，财政部只在新疆、四川、湖南、江苏、吉林、内蒙古6个省区

2、开展了试点工作，而目前早已扩大到了全国范围，使更多的农民可以从中受益。另外，在开展试点的初期，农业保险的保险品种仅仅包含水稻、玉米、小麦、母猪、奶牛等16种，如今更多的种植业和养殖业的品种都被纳入了农业保险的承包范围。让农民可以没有任何后顾之忧的种植或养殖适应本地区自然环境的物种，稳定了农民的收入，也对我国整体经济的发展有重要的促进作用。除此之外，农业保险的保费补贴持续增加,通过政府补贴的逐年增加，农民参保的积极性得到了充分的调动，同时也引导了农业保险的迅速发展。二、我国农业保险发展中存在的问题农业保险的迅速发展对国家地方保险公司和农业都会产生积极的影响，

3、是强农惠农的好政策。但在农业保险的发展过程中，出现了各种各样的问题，这表明现行的农业保险制度安排还有很多不合理的地方。国家和政府还有很多需要改进的地方。（一）政策制度设计不够完善我国政策性农业保险始于中央和地方对农业保险费的财政补贴，农业保险业务不再属于商业保险的业务范畴，开辟出了一条专属的发展途径，在制定农业保险政策制度的过程中显现出了各种问题：政策性农业保险应遵循的原则；中央和地方政府如何在经营和管理之间进行协调；什么样的制度设计更能调动农民的投保积极性。针对以上问题，政府对农业保险方面的知识不够了解，因此认识不到位，以至于没有制定出适应各个地区实际情

4、况的制度安排。（二）道德风险和逆向选择问题尤为突出目前，我国农业保险的发展过程中存在着一个普遍的现象，那就是没有实行风险区划和费率分区，对于有的险种来说，全国甚至只有一个费率。因此，风险较高的地区和较低的地区农户的投保积极性出现显著的差别。更加令人难以接受的是有的地方政府居然利用自己的权利强制农户进行投保，这不仅没有保障广大农民的利益，还损害了农户的利益，更违背了我国发展政策性农业保险的初衷，从更深层次看，这种保险经营和管理方式是不合理不科学的。道德风险在农业保险中也经常出现。保险人以假承保的险费的承保方式骗取投保人进行投保，而投保人也会采取各种方式手段来

5、骗取保险人进行理赔，与一般的财产保险不同，农业保险中的道德问题不只存在于投保人一方，投保农户的保险方都会出现道德风险，这是由于农业保险中保险方、投保方和政府部门之间的特殊关系决定的，逆向选择和道德风险问题成为了农业风险业务领域发展缓慢的主要原因。（三）财政补贴政策不够完善农业保险保费全部收入中占大部分的是中央和各地市县级的政府补贴，它作为一种激励机制，增强了农户的投保积极性。另外，可能存在着地方政府和保险机构为了自身的利益，采取各种极端的方式和手段来套取中央财政补贴的现象，即存在严重的道德风险问题，还有一些地方政府财政补贴的力度过大，导致了农户风险和保险意

6、识减弱，以上这些都会使中央的财政补贴政策对农业保险发展的促进作用大大减弱。（四）大灾风险分散机制不够健全根据有关调查显示，由于水涝和干旱等原因，与一般财产保险的经营风险相比，农业保险面临的经营风险更大，而且系统性风险也更容易发生。虽然在试验政策性农业保险以来，我国还没有出现过大范围的灾害，但局部的地区也发生过较严重的旱灾和水涝灾害，所以可以看出无论是中央和地方政府还是保险公司都没有完善的大灾风险分散机制。三、完善农业保险发展的政策建议（一）完善农业保险制度在农业保险的发展过程中，合理的制度安排对其发展起着重要的作用。2013年3月正式实施的《农业保险条例》

7、为中国农业保险设计出“政府与市场合作”即“PPP（Public-PrivatePartnerships）”制度模式。国家要以农业的产业属性和农业保险的政策属性为出发点，使农业保险制度能够很好的协调政府、保险机构和投保农户之间的关系，充分体现出农业保险强农惠农的属性。（二）建立农业保险大灾风险分散机制农业风险一个最大的特点就是分布极不平衡，这是因为我国幅员辽阔，不同地区之间的自然环境和气候条件都相差比较大。根据我国目前的实际情况，农业保险的大灾风险分散机制至少要考虑中央一级，省级和保险机构三个层面，中央一级和省级应该对大灾风险分散机制作出明确的规定和要求，只

8、有做好这一点才能保证农业保险工作的顺利开展。如果做不到这些，当遭遇