金融仓储监管公司的风险识别和风险管理探析

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1、金融仓储监管公司的风险识别和风险管理探析-->绪论1.1概念界定1.1.1金融仓储业务定义金融仓储业务，又称动产抵质押业务，即企业以原材料、半成品、产成品等动产作为抵质押物，向银行等金融机构申请贷款的业务。1.1.2金融仓储监管公司定义金融仓储监管公司是指在金融仓储业务中，受银行等金融机构委托对贷款企业抵质押给银行等金融机构的抵质押物进行监管的专业监管公司。专业的金融仓储监管公司应是独立的第三方监管公司，其接受银行委托对抵质押物进行转移、占有和监管，实现对抵质押物的有效控制，并对因监管不利而引起的监管无损失承担相应责任。

2、金融仓储监管公司应设置科学有效的监管流程，提供专业的监管服务，在保证抵质押物安全的情况下又能保证贷款企业生产经营活动正常运行；第二，金融仓储监管公司应提供相应的监管信息报告，协助银企进行对监管货物价格进行检测；第三，金融仓储监管公司应具有协助银企制定动产变现预案，资产保全，提供必要的延伸服务功能，保证贷款流动性能够充分实现。1.1.3金融仓储基本业务关系金融仓储的基本业务关系合作三方为银行、贷款企业和监管方。在业务合作中银行向贷款企业提供融资服务并委托监管方对贷款企业抵质押的抵质押物进行监管。监管方在业务关系中接受银行的

3、委托，通过专业化的监管管理一定程度上的分担和降低银行贷款风险。1.2问题提出国内大部分中小企业缺乏房产、土地这类传统信贷意义上的不动产抵押物，又无足以证明其信用等级的资产资料，在申请贷款中大部分中小企业都遇到了一贷难求的瓶颈。金融仓储业务为一部分贸易型和生产型的中小企业提供了一种新的信贷模式，在一定程度上的解决了这部分中小企业融资难题，盘活了企业的库存资产。随着金融仓储行业的逐步发展，行业问题也逐渐显现出来，处于发展初期的金融仓储监管公司在浙江这片经济喚觉灵敏的土地上像雨后春努般的破土而出，行业准入制度及管理办法的不完善

4、导致现在金融仓储监管公司的风险管理水平良莠不齐，同类化的商业模式复制又导致金融仓储监管公司进入打价格战的时代。在金融仓储业务快速发展但缺乏统一行业标准的环境下，笔者认为金融仓储监管公司承担着与其收取监管费用并不对等的风险责任。以笔者所就职的金融仓储监管公司为例，公司注册资金5000万，现所监管货值对应的风险敞口为14亿左右，年营业收入约1000万，按公司注册资金和营业收入衡量在浙江地区本土的民营监管商中应排名前三，但按现标准核算公司收费费率仅约为0.71%,出现风险全额偿付金额对应收费比高达140倍。这个数据意味着笔者所

5、在的监管公司按理论数据核算出现一笔1000万的全额偿付风险意味着赔付一年左右的营业收入，三年左右的利润收入。因此对于金融仓储监管公司来说风险可谓是灾难性和毁灭性的，对于业务风险管理至关重要，风险识别和管理是金融仓储监管公司的立足之本，如何提高和改善金融仓储监管方的风险识别和管理具有重要的现实操作意义。1.3研究意义目前国内金融仓储业务仍处于不断的摸索和创新的过程中，金融仓储监管公司的风险识别和管理的理论研究和实际运用方面也在随着业务模式的创新不断发展完善，但至今仍未形成金融仓储监管行业的比较成熟的可以广泛应用的理论和风险

6、管理模式。笔者就职的监管公司经历了2011年经济危机，亲眼目睹一家家曾经辉煌的企业轰然倒地，对于风险管理的重要性体会非常直观。在这次经济危机中，浙江本土的金融仓储监管公司均受到了不同程度的影响。以笔者的真实经历体会为例：当行业中的一家竞争对手因风险管理不完善导致出现风险项目，笔者感到庆幸时，对于第二家、第三家竞争对手陆续出现风险问题取而代之就是担忧了。因为金融仓储业务出现风险所影响的并不仅是竞争对手，而是意味着银行类金融机构对金融仓储业务的否定。2011年底至2012年初，因金融仓储业务出现了一些风险项目所导致部分银行杭

7、州地区分行或总行信贷管理部门暂缓金融仓储业务的审批，经历了风险项目的银行客户经理或者支行经营机构甚至表现出谈金融仓储色变的情况。笔者只是希望在无力影响银行信贷政策，金融仓储行业缺乏直属管理部门统一管理规范操作的诸多不利因素下，做好金融仓储监管公司自身的风险识别、风险过程控制、风险问题处理的工作，加强对金融仓储监管公司风险识别和管理能力的探析并应用于现实工作中，也希望笔者的探析可以得到同业人员的支持和共鸣，这份关于金融仓储监管公司风险识别和管理的探析可以为营造一个良性发展的从业氛围尽一份绵薄之力。2金融仓储的发展历程...

8、.........52.1国外研究综述............52.2国内研究综述............63金融仓储操作模式及相应模式的风险识别和管理方法............113.1按法律性质区分操作模式............113.2按贷款和监管货物先后顺序区分操作模式............133.3按