【科学论文】构建科学的银行监管组织体系

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1、【科学论文】构建科学的银行监管组织体系构建科学的银行监管组织体系注重与中央银行的合作，协调好货币政策和银行监管。虽然货币政策与银行监管的具体目标并不相同，但是，货币政策与银行监管的根本目标是一致的，即防范控制金融风险，促进一国经济的协调发展。Ioadoou（2001）采用美国的数据，运用时间序列分析法的结果表明：银行监管的微观信息的确可以帮助美联储提高经济预测的准确度，使得货币政策更为有效。而美联储货币政策的改变确实也会改变监管机构的监管行为。事实上，中央银行货币政策的实施和反馈离不开银监局的支持，而银监局的监管也要中央银行来配合。两者本身在一定程度上就有协调与配合的内在需要。因此，银监局需

2、要在信息资源、地方机构和人员来往多注意与中央银行的合作，这样不仅可以保证货币政策的效果，而且有利于银监局本身的银行监管。完善监管手段，加强监管的成本和效率意识。目前我国的金融监管手段应该淡化行政手段，加强法律手段和经济手段，尤其是法律手段。这是因为监管需要有法可依，法律可以加强监管的权威性、严肃性和统一性。这就要求我们不断的完善金融法律，甚至整个法律体系。包括：废除和修订过时的法律和条款，填补现在的法律缺陷和真空，理顺诸多法律之间的关系，使之系统化等等。在立法上还有很有必要加强前瞻性和预见性，既要使用金融创新的发展，又要有效控制金融创新带来的金融风险。除了立法外，还要加强司法权威和力量，这样

3、才能使得比较健全的法律可以得到很好的应用，起到良好的作用。在监管过程中，监管机构需要在既定收益下使监管成本最小化，或者是在既定成本下使收益最大化。加强成本对监管的直接成本说，就是减少人力和物力的耗用，一项监管尽量少占用社会资源。对于间接成本说，就是要是监管没有妨碍市场资源配置，金融创新和市场竞争，要做到这一点就要求监管措施保持弹性、灵活。应变能力强，而且具有良好的前瞻性。做到了成本的最小化或者是收益的最大化其实也是保证了效率。努力建立一个良好的环境。综观实行分业式监管组织形式的国家的实践，人们发现这些国家都具有一个良好的监管环境，即法制完善，社会信用发达，信息发达，金融机构的市场化程度高。由

4、此对我们国家的启示：加强社会信用体系的建立和完善。社会信用体系的建立和发展则需要政府、企业和个人去共同努力。首先，政府需要转变政府职能，保证政府诚信，提高政府的信用水平。其次，企业也需要重视信用意识的培养，具备将信用作为无形资产来经营的理念。再次，个人也需要强化信用意识。最后，以政府的强势主导尽快建立信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的信用制度。与此，政府还要维护和管理信用秩序，即打击虚假信息，要严惩骗取信用等信用的欺诈行为。建立规范的信息披露制度。建立和完善现有的信息披露政策，规范发展会计，审计和法律等社会中介机构，充分发挥其在信息披露和信息生产上的重要作用，以保证信息的真实

5、性、及时性和完整性。加快商业银行的商业化和市场化改革进进程，建立完善的公司治理结构，使得银行机构真正成为市场经济下自主经营，字符应困，自我约束和自我发展的微观经济主体，增强其对市场和政策信息的敏感性。完善我国银行监管现场检查制度结合我国的实际情况，积极吸收、借鉴其他国家的现场监管的先进经验，根据我国的银行现场检查体系存在的具体缺陷，做以下的方面的改进对策：一，理顺体制，增强现场检查力度。多年来，现场检查工作主要有人民银行稽核部门负责完成。跨区分行成立后，稽核检查的职能被分解到各监管处科室。这种体制有利于将现场检查和非现场检查结合起来，增强监管合力，但由此也产生了现场检查力量分散、力度不够的问

6、题，直接影响到现场检查的效果。建议从何监管部门制定某些监管人员组织成现场检查预备队，这支队伍人员要相对稳定，队员平时负责现场监管工作。这样，既可以保证现场检查与非现场监管的有机结合，又有利于保持现场检查的连续性，有利于现场检查人员积累经验，提高工作水平。二，选拔人才，提高现场工作的质量。目前我国银监局的检查人员水平还不能完全适应新的监管形式下的要求，必须下决心建立一套相对独立的人事管理制度。一是实行检查人员资格管理制度。监管人员要成为检查人员必须通过资格审查和考试，持证上岗。二是要对检查人员数量不足的问题，可通过社会招聘，补一批检查人员，通过在职干部培训，选一批等多种渠道招贤纳能，充实检查队

7、伍。三是提高待遇，严格管理。检查人员既然是通过考试和选拔上来的，在工资和待遇上可以自成体系，适当上浮。检查期间，享有一定的补贴。同时，对不能胜任工作的要定期淘汰，对在检查中以权谋私、玩忽职守的药严肃处理，直至取消任职资格三，改进监管手段和方法，实现监管的信息化、规范化。一是实现进入监管信息化。目前，应当组织专门人员进行金融监管系统的软件开发，要制定相应的软件规范，使之形成便于统一使用的网络。同时，要加快建立金