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1、保险免责条款的法律适用[论文摘要]保险责任是被保险人寻求保险保障的目的所在,也是保险人经营保险业务的首要义务。保险免责条款是保险人免除或者减轻其保险责任主要依据,同时也直接关系着被保险人的保险合同目的能否实现,关系着保险合同双方的切身利益。实践中,保险合同双方当事人对保险免责条款产生争议进而引发诉讼的现象频频发生,被保险人常常指责保险免责条款是保险人借以规避责任、损害被保险人合法权益的霸王条款。因此,对保险免责条款进行研究具有现实意义。本文从保险免责条款的概念、法律效力、明确说明义务履行的标准把握、与酒驾等行为相关的免责条
2、款的具体适用等方面进行了阐述毕业论文。保险责任是被保险人寻求保险保障的目的所在,也是保险人经营保险业务的首要义务。保险免责条款是保险人免除或者减轻其保险责任主要依据,同时也直接关系着被保险人的保险合同目的能否实现,关系着保险合同双方的切身利益。实践中,保险合同双方当事人对保险免责条款产生争议进而引发诉讼的现象频频发生,被保险人常常指责保险免责条款是保险人借以规避责任、损害被保险人合法权益的霸王条款。因此,对保险免责条款进行研究具有现实意义。一、保险免责条款的概念和范围 保险免责条款的法律适用[论文摘要]保险责任是被保险人
3、寻求保险保障的目的所在,也是保险人经营保险业务的首要义务。保险免责条款是保险人免除或者减轻其保险责任主要依据,同时也直接关系着被保险人的保险合同目的能否实现,关系着保险合同双方的切身利益。实践中,保险合同双方当事人对保险免责条款产生争议进而引发诉讼的现象频频发生,被保险人常常指责保险免责条款是保险人借以规避责任、损害被保险人合法权益的霸王条款。因此,对保险免责条款进行研究具有现实意义。本文从保险免责条款的概念、法律效力、明确说明义务履行的标准把握、与酒驾等行为相关的免责条款的具体适用等方面进行了阐述毕业论文。保险责任是被保
4、险人寻求保险保障的目的所在,也是保险人经营保险业务的首要义务。保险免责条款是保险人免除或者减轻其保险责任主要依据,同时也直接关系着被保险人的保险合同目的能否实现,关系着保险合同双方的切身利益。实践中,保险合同双方当事人对保险免责条款产生争议进而引发诉讼的现象频频发生,被保险人常常指责保险免责条款是保险人借以规避责任、损害被保险人合法权益的霸王条款。因此,对保险免责条款进行研究具有现实意义。一、保险免责条款的概念和范围保险免责条款是指保险责任范围内的保险事故发生后，保险人本应当赔偿或给付保险金，由于某种特定事由的出现，保险人
5、免除或者部分免除赔偿或给付保险金责任的条款。判断保险合同条款是否属于保险免责条款，既不能仅依据其是否被置于保险合同条款中的责任免除部分，也不能仅依据其是否被冠以责任免除的名称，而要依据该条款所约定的权利义务来判断该条款是否具有保险免责条款的本质特征。如果该条款符合保险免责条款的本质特征，则属于保险法所规定的免责条款，如果不具有保险免责条款的本质特征，则不属于保险法所规定的免责条款。保险合同中，除了明确标注的责任免除条款外，还存在一些客观上减轻或者免除保险人赔付责任或者限制被保险人权利的条款。对于后者是否也属于免责条款，并进
6、而要求保险人承担明确说明的义务，实践中争议较大。一种观点认为，对免责条款应从狭义上理解，免责条款仅限于保险条款中的责任免除条款；另一种观点认为，对免责条款应从广义上把握，凡是保险人援引可减轻或免除保险责任的合同条款均为免责条款，包括保险合同约定的免赔率、免赔额、等待期、保证条款以及约定当投保人或被保险人不履行义务时，保险人全部或部分免除保险责任的条款。笔者认为，对免责条款应从广义上理解，但须避免片面化，注意度的把握。一方面，鉴于责任免除条款之外的减轻或免除保险人责任的条款一般散见于保险责任、投保人被保险人义务、赔偿处理、如
7、实告知、效力中止、附则等其他条款中以及合同文本以外的文件资料中。这一类零散的免责条款，不容易引起投保人的注意，非经保险人特别说明，投保人一般无从关注，因此引发的保险合同纠纷是审判实践中的常规案件，有必要将其作为免责条款从而赋予保险人明确说明义务；而且，新保险法第十七条第二款表述上的变化（将保险人履行明确说明义务的客体从保险人责任免除条款修改为免除保险人责任的条款），似乎也传递出了这样的立法精神。另一方面，在责任免除条款之外认定的免责条款，其范围不宜过于扩大，保险合同约定的免赔率、免赔额、等待期、保证条款等不应当纳入免责条款
8、的范围。二、保险免责条款的法律效力保险合同条款绝大多数是保险人提供的格式条款，投保人不能随意修改、变更保险合同条款，只能对保险合同条款表示接受与否。依合同法的一般原则，合同的成立须以双方当事人协商一致为构成要件。由于投保人未参与保险合同条款的制订，对合同条款的内容含义一无所知，为保护投保人和被保险人的合
