私人银行业务风险防范

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方私人银行业务风险防范作者：吴思强　　私人银行业务起源于欧美，最早发端于16世纪的瑞士，至今已有400多年的历史。在我国，私人银行业务还是个新生事物，但是近两年多来，随着外资私人银行通过各种途径悄然进入国内，以及中国银行、招商银行、中信银行等中资金融机构私人银行业务部门的开业，私人银行业务开始引起大家的关注。但是，和其他金融业务一样，伴随私人银行业务而来的，也有复杂多变的经营风险。如何有效防控经营风险

2、，实现风险和收益的合理匹配，成为摆在商业银行面前的重要课题。　　私人银行业务面临的主要风险及来源　　对私人银行业务来讲，风险的产生、变化和迁徙与机构提供的服务、产品以及风险管理水平息息相关。在一般意义上，私人银行业务是专门针对富人及其家庭提供的一种私密性极强的全方位金融服务，根据客户的需要量身定做金融产品，主要包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务（包括个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划）、综合授信服务、金融咨询服务、投资银行服务、各种增值服务等，内容十分庞杂多样，从而也决定了其中所蕴含风

3、险的复杂性和多样性。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方　　私人银行业务的服务对象主要是一些拥有大量净资产的高端客户，该项业务资产流动性较强，信用水平相对较高，且大多为中间业务，从表面看似乎没有多大的风险。但实际上，和相对单一的商业银行服务相比，私人银行业务提供的服务涉及货币、证券、基金、外汇、保险和实物市场，风险更加变化多端

4、、复杂错综，同样不能小觑。从诱发风险的原因来看，私人银行业务面临的主要风险有：声誉风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。　　声誉是私人银行机构通过长期不断努力建立起来的宝贵的无形资产。事实上，私人银行业务主要集中在拥有良好声誉的全球私人银行业巨头手中。据统计，资产管理额位居全球前十位的私人银行机构的市场份额占全球市场份额的69%，其中仅瑞银集团和瑞士信贷银行两家私人银行管理的资产额就占世界市场份额的30%。因此，声誉风险对私人银行来讲具有非同寻常的意义，任何意外事件、政策调整和操作失误

5、带来的负面后果都有可能对声誉带来严重影响，从而严重打击客户和市场信心，影响业务开展和经营。当然，声誉风险并非一个独立的风险，几乎所有的风险都可以影响和转化为声誉风险。　　信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用评级发生变化，影响到金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，贷款是最大、最明显的信用风险来源，但事实上信用风险也同时存在于外汇交易、债券投资、股----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地

6、方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方权、衍生金融产品甚至结算的过程中。在私人银行业务中，包含着传统的信贷融资业务，虽然私人银行的客户信用级别较高，但是违约概率还是存在的。另外在私人银行业务的投资、信托、保险和结算等过程中，也面临着交易对手的违约风险和非违约信用风险，同样不容忽视。　　市场风险是指由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致私人银行机构表内外头寸遭受损失的风险，主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险。虽

7、然大部分私人银行业务属于中间业务，市场风险造成的损失主要由客户承担，但是对于有固定收益和保本特征的投资管理规划，私人银行机构将不得不承担一定的损失。何况，客户理财的目的是财富的保值和增值，市场风险所带来的损失将威胁到客户目标的实现，从而转化为私人银行机构的声誉风险。　　操作风险是指由于人为失误、技术缺陷或不利的外部事件所造成的损失的风险。在《巴塞尔新资本协议》中，把操作风险分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。操作风险具有普遍性，存在于私人银行业务和管理的各个方面，并有可能引发其他种类的风险。　

8、　流动性风险是指无力偿还到期负债或者为资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。和商业银行一般业务相比，私人银行业务流动性风险管理不仅需要管理银行自身的流动性风险，而且要在进行----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方代客理财规划时，合理