关于加强我国金融监管的思考

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1、关于加强我国金融监管的思考【摘要】文章通过对我国目前金融发展中存在的问题的分析，提出应从完善金融立法、采取谨慎性和保护性措施为主要内容的“环境管理”型金融监管等方面来加强我国的金融监管。【关键词】金融监管；完善立法；谨慎性措施；保护性措施一、目前我国金融发展中存在的问题目前，我国处于金融发展的特殊阶段，总体来看，金融形势发展趋势良好，但有些问题也是不容忽视的。（一）现货市场发展不规范目前，现货市场参与者有纯粹以投机炒作为目的入市的，如国债回购中的“事件”；也有为了进行长期投资，只因难以筹集到长期资金而转向货币市场筹集

2、资金的，如同业拆借市场上发生的拆借期限长的资金所占比例过大。这说明，现货市场参与者行为有待规范。（二）资本市场尚不发达，期货市场管理不善目前，资本市场的市场机制不健全，力量分散，缺乏新的投资主体形成；同时，规模过小，结构单一，难以适应企业融资的需求。如股票市场还是一个“圈钱”第一，过分投机充斥于市的市场，泡沫色彩浓重。而目前我国期货市场的交易额占金融市场的比例较小，且操作不规范，未对期货市场上出现的新问题进行及时立法，造成期货市场尚未充分发挥其保值功能。（三）银行自我控制机制不健全，非现场监督缺位目前，我国商业银行还

3、没有真正建立起法人治理结构和利益约束机制，内部监管乏力，导致银行出现大量的不良资产需处置，同时，还面临着大量存款需找出路却又“惜贷、拒贷”的尴尬局面。非现场监督指标体系监管的都是时点数据，缺乏对业务流量状况的监控，对金融机构的风险状况只能根据时点数据进行判断和控制，无法对金融的突发事件做出科学预测。（四）金融体系市场化程度不高我国金融体系的建立起步较晚，虽已经过较快发展，但市场化程度仍不高，如利率尚未市场化等。加之，我国的经济基础薄弱，经济体制本身也有一个完善的过程，在这个过程中政府干预经济是必然的，因此，金融市场也

4、同样会受到的政府干预。这样，金融体系并未完全按照市场规律进行运作，其市场化程度还有待提高。（五）法制不健全，宏观监管力度不够我国目前的金融立法不完善，还有很大的立法空间；而且，现有金融法律法规有些在执行过程中还存在漏洞，不能规范参与者的交易行为，使金融秩序有时出现混乱。同时，在分业监管体制下，银行、证券、保险监管部门缺乏协调配合，难以形成监管合力，导致有些金融机构的行为“游离”于监管之外，对其监管力度不够。二、加强我国金融监管的建议纵观发达国家金融监管可看出，一国的金融监管必然由一国金融发展的具体情况而定。因此，结合

5、我国目前金融发展的实际，我国金融监管应采取以立法为主，再采取谨慎性和保护性手段，以实现对金融业的有效监管，只有这样才能迎接开放市场的挑战。（一）完善我国金融立法，使我国金融业向法治化、制度化、规范化方向发展入世以来，面对全方位的国际竞争，我国金融服务业当前的综合性立法和单项管理法都失之完整，无法适应全球经济一体化服务市场准入之下金融服务业扩大开放的需要。因此，急需参照WTO和GATS（服务贸易总协定）规则，对我国金融业立法做出立、改、废：（1）抓紧填补商业银行的立法真空，如我国商业银行尚未开展的金融租赁和新兴金融衍生

6、工具等新金融业务的立法。（2）加快出台或修改以规范外资金融机构的立法，如《外资银行法》、《合资银行法》、《外资财务公司法》以及与此配套的《外资金融机构违法经营处罚条例》等的立法。（3）加紧制定调节金融市场所需的立法，如《非银行金融机构外汇业务管理规定》、《境内机构对外提供外汇担保管理办法》及其实施细则等法规。（4）其他立法，诸如再保险管理规定、合作金融管理、金融机构合并重组、金融机构的关、停、破产运作等方面的立法监督真空也急待补白。（二）采取“环境管理”，实现对金融业的有效监管面对金融创新和金融自由化，以保护措施和预

7、防措施为主要内容的“环境管理”型金融监管则越来越受到重视。1.谨慎性手段。谨慎控制是为了减小系统失灵的风险并避免由金融危机而引起的各种波动。众所周知，监管者的任务是保证金融机构谨慎经营，防止个别风险演变成系统风险，并且，在保证金融机构风险处于可控状态的前提下鼓励公平竞争。因此，金融监管当局应从市场准入、资本充足率、流动性、业务活动及市场退出等方面对金融机构加以监管，并建立适宜的风险管理机制，包括高效的信贷审批流程、信用保证机制、风险预警系统、不良资产处置机制和内控机制，形成以中央银行为监管核心，商业银行内部监管为监管

8、基础，社会监管为监管补充，并联合证监会、保监会和存款保险基金的全方位立体型监管体系，以增强金融机构抵御风险的能力，保证整个金融体系的安全。同时，监管当局还必须把握好监管的尺度，做到既能保证金融体系的安全稳定，又能维持必不可少的竞争。为此，有必要放松市场禁入的限制，鼓励引入更多的银行，包括民营银行等，以保持适度的竞争。为提高我国金融监管的有效性，