影响商业银行盈利能力的因素

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1、作为一个企业，商业银行经营的主要的目的就是获取盈利，这是股东把资金注资于银行的原因，也是其扩大发展的基础。随着我国金融市场的快速发展，商业银行作为资源配置的重要中间环节，业务规模迅速扩张，近年来利润大幅增长。如今面对全球资本市场严峻挑战，我国银行业的利润虽然占全球银行业总利润的20%以上，但与外资银行相对比还有很大的差距。因此采用何种方式加强核心竞争力、提高我国商业银行的盈利能力，具有重要意义。本文对影响商业银行盈利能力的因素和盈利能力现状进行剖析，指出我国商业银行盈利能力还有很大的潜力，在商业银行存在资本结构不合理、资产收益

2、率低、金融创新能力不足、经营管理水平低等问题基础上，提出相应对策提高我国商业银行盈利能力。商业银行的盈利能力是银行牛.存与发展的基础，是在激烈的竞争中处于处于不败地位的关键，在国际经济金融环境的背景下，面对金融一体化，提升自身的综合竞争力，提高商业银行的盈利能力具有迫切性和重要性。一、商业银行盈利能力概念盈利本意是赚得财物或收益。商业银行的经营管理H标是追求利润最大化，是一个经济组织其特性是进行社会再生产再分配。商业银行要提高获利要在保障客户存款安全性的前提下，良好的盈利能力堉强了对于新进投资者的吸引力，同吋为银行提供了资本积

3、累的途径；此外，为了实现利润最大化，尽所能地降低银行的资金成木，树立民众对银行的自信心，要保证银行盈利能力持续健康发展。(一)经风险调整后的盈利能力衡量银行盈利能力仅采用净资产收益率(ROE)或总资产收益率(ROA)来,具有很大的局限性。采用经风险调整后的收益率，从根木上改变银行重盈利、忽视风险的情况，利于在银行内部建立良好的激励机制。(一)承受风险基础上的盈利能力经营过程中商业银行获取利润要在风险可控能力的基础上，因此，银行经营过程屮要依据本行股东和董事会的风险控制偏好以及外部市场环境的竞争发展模式，在各项业务过程中自始至终

4、预防包括黑天鹅事件在内的各类风险，提取充足适当的风险拨备，确保涵盖所有商业银行风险资木。（三）满足合规性基础上的盈利能力经营过程中商业银行应当满足合规性要求，如果违反了相关法律法规或治理指引，监管部门将限制商业银行的某些执业活动，首先受到限制的是那些其有高杠杆、高风险、高预期收益率特征的业务。因此，满足合规性基础，遵守相关法律法规是商业银行业务能力发展、盈利能力提高的重要前提。综上可以看出，商业银行风险可控，是银行稳定运行的必然要求，是经营操作管理技能和知识积累的结果，控制各类风险可以奋效降低风险、扩展业务模式、提高盈利能力，

5、是商业银行持续生存和健康发展的前提。二、影响商业银行盈利能力的因素任何一个商业企业都会受到经济环境和企业内部经营管理模式影响而造成盈利水平的差异，作为金融服务行业的商业银行业也不例外。其影响商业银行获取利润的因素可分为外部因素和内部因素两方面。（一）宏观环境因素1.经济环境经济发展水平决定着其它经济主体对金融服务的需求程度，也决定着可供银行运用资金的数额，因而导致银行业务范畴的大小和经营业务种类的多少，进而影响银行的创收能力。2.政策环境宏观的政策调控包括财政政策和货币政策。积极的财政政策可以增加货币的供给，紧缩的财政政策则减

6、少资金的供应。任何政策的变动都将影响到商业银行的盈利能力，货币供求不平衡会导致利率波动也就是资金价格的相对波动，进而影响到商业银行的盈利能力。（二）银行自身经营管理因素1.商业银行资本充足率银行盈利能力下降可能是由于银行过多的依赖股权资金而不是债务性资金，银行税后净收益减少；但当银行具有充足的资本能缓冲银行外界负面冲击，使银行保有较低的破产成本。在不完美资本市场上，银行具有较高的盈利水平。因为具有较低破产成本的银行进行负债融资时它的资金利息成本相比较高破产成本的银行要低。此外，因为银行的核心资本是否充足，大多数情况下依赖于银行

7、是否有足够多的留存收益，盈利能力优秀的银行累计提取的留存收益相比于盈利能力较差的银行的耍多，银行的核心资本充足率也就更有保障，更能满足各类监管的要求。2.商业银行资产质量资产质量反映银行的资产状况。如果银行的资产能获取较高收益但面临低风险，那么，该银行资产的质量较好。一般说来，具有更高的预期利润率的银行是那些投资于风险较高质量差的资产的银行。但是，当整体经济发生逆转时，更易违约的是风险较高的资产，因而风险高质量差的资产的银行所实现的利润率低于那些风险低质量好的资产的银行。3.商业银行的资产规模规模效应是指每一个产业都奋自己最优

8、的规模，低于最优的规模时，采取继续扩大规模增加利润。当超过这个规模,继续投资利润就会减少，这时称为规模无效应。因此，资产规模也影响着商业银行的盈利。4.商业银行流动性流动性高的商业银行，其木身A有较强的抵抗外界负面冲击的能力，银行运用较低在资本市场上筹集资金成本，从而使得商业