保险学期末复习资料

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1、风险与保险1、风险的定义：损失发生的不确定性，损失概率0.5风险最大。不确定程度可以用概率来描写：当概率在0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加。当概率为0.5时，不确定性最大。当概率从0.5至1时，随着概率的增加，不确定性随之减少。当概率等与0或1时，不确定时间转化为确定性事件。2、风险的组成要素：风险因素、风险事故、损失3、风险因素可以分为自然风险因素、道德风险因素、心理分险因素（相关的案例分析）4、风险管理的基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价。其中选择风险管理技术最重要。5、风险管理技术：控制型和财务型控制型

2、：避免、预防、分散、抑制财务型：自留、保险风险管理技术适用于不同性质的风险（见例题）6、保险的特征：经济性、互助性、法律性、科学性（选择题，不一定多选）经济性：是一种经济保障活动。互助性：一人为众，众为一人。法律性：根据合同来进行。科学性：以数理计算为依据而收取保险费。7、保险的基本职能：分摊风险损失或给付保险金8、保险的派生职能：投资职能、防灾防损职能9、保险发展史：近代最早的保险哈雷生命表劳合社均衡保费现代保险之父海上保险：近代保险的起源。“共同海损”基本原则：凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。英国数学家和天文学家埃德蒙•

3、哈雷于1963年根据德国布雷斯劳市年龄死亡统计资料编制了第一张生命表,为现代人寿保险奠定了数理基础。劳合社不是一个保险公司，而是一个社团，更确切地说，它是一个保险市场。当今世界上最大的保险组织之一伦敦劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的。它向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承担保险业务。陶德森依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。1666年，英国伦敦火灾，一个叫尼古拉斯.巴蓬的牙科医生开创了私营火灾保险的先例。他使用了差别费率，有“现代保险学之父”的称号。保险基本原则1、可保利益原则l财产保险的保险利益：所有权人、经营管理权人抵押

4、权人、质押权人托管人合同产生的保险利益财产保险的保险利益：财产所有权能代表保险利益。可能的法律责任也能表示一种保险利益。包括财产所有人、经营管理人、抵押权人、质权人、受托人或保管人等的保险利益，还有就是合同产生的保险利益。l人身保险的保险利益：本人配偶、父母、子女抚养、赡养、扶养关系形成劳动关系形成的保险利益被保险人同意投保人为其订立人身保险的保险利益：按照我国《保险法》第31条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人。（2）配偶、子女、父母。（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。（4）另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，

5、视为投保人对被保险人具有保险利益。（前提：被保险人同意）l保险利益的时效：一般的财产保险，要求从合同订立到合同终止都应存在保险利益；但是海洋货物运输险只要求索赔时存在保险利益，不要求订立合同时候存在保险利益。人身保险强调订立时存在保险利益，索赔时不追究有无保险利益。（一般，海上，人身）（1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。海上：订立到终止，索赔时的利益，最后拿到理赔的是买方，代表货物所有权的提单。（2）人身保险的保险利益存在

6、于保险合同订立时。2、最大诚信原则l告知、保证、弃权与禁止反言（1）告知：投保人在订立合同时或订立合同之后向保险人所作的口头或书面的陈述；保险人要主动说明保险合同条款内容，对于责任免除条款要进行明确说明。告知的内容告知的形式投保人告知重要事实；合同订立之后保险标的风险情况的变化；无限告知保险事故发生之后及时通知被保险人；重复保险；保险标的权益及放置地点变化询问告知保险人告知保险合同条款，尤其是免除条款（2）保证：保险人和投保人在保险合同中约定，担保对一投保事项的作为或不作为或担保某一事项的真实性。明示保证：以条款形式在合同内载明，这种条款可以作为保险单的一部分，被

7、保险人必须遵守，否则保险人可以宣告保险单无效。默示保证：在保险单中没有文字记载，但从习惯上或社会公认的角度看，被保险人应该保证做某种行为或不做某种行为。与明示保证同样效果。默示保证在海上保险中有很重要的意义。（3）弃权与禁止反言：弃权是保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利；禁止反言是指保险人既然已经放弃某种权利，日后就不得再向被保险人主张这种权利。2009年之前年龄有2年抗辩期？2009年以后2年内有抗辩期，2年后都要赔？l违反最大诚信原则的处理方法（1）告知的违反及其法律后果违反告知的表现：漏报；误告；隐瞒；欺诈我国《保险法》第16条规定：“投保人故意不履

8、行如实告知