农村商业银行合规风险管理浅析与探讨

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1、农村商业银行合规风险管理浅析与探讨----风险管理论文-->第一章绪论1.1选题背景及意义1.1.1选题背景　　农村商业银行合规风险管理浅析与探讨----风险管理论文-->第一章绪论1.1选题背景及意义1.1.1选题背景目前各国银行业金融机构正处于现代化和综合化的银行转型关键时期，同时带来新的各类风险案件也是多不胜数。随着金融产品的创新，监管制度的放松，金融市场的自由化和国际化，意味着金融风险在一定程度上得到了放大，银行业的高风捡性难度程度加大了风险管理的难度。众所周知，20世纪90年代以来，国际银行业相继发生了重大风险事件，19

2、95年拥有233年历史的巴林银行宣布倒闭，而它却是毁于一名年轻的交易员之手。2011年瑞银投资银行交易员在未经授权交易下欺诈事件，造成20亿美元的亏损。2012年汇丰银行涉及洗钱案件中损失19.2亿美元。中国银行纽约分行因美国财政部货币监理署检查中涉嫌周某骗贷案被罚2000万美元，接连不断的丑闻和事件，由不符合法律法规和内控制度等引发的合规风险不断涌现，上述银行甚至整个银行业得到了沉重打击，受到全球银行业的广泛关注。送些案件和丑闻的发生引起世界各国的银行业监管机构的高度关注，必须完善合规风险监管，金融机构管理层也逐渐认识到，必须要

3、建立健全银行合规监管体系才能防范这些案件发生。国际银行业合规风险管理的意义和共识逐渐形成，开始关注银行内部合规风险管理体系的建设，并将合规风险与信用风险、市场风险和操作风险三大风险全面溶入风险管理范畴中。因此，世界各国成熟银行通过健全和完善自身内部合规风险控制和管理，逐渐将合规风险贯穿至整个银行业的业务发展。........................1.2研究思路和方法1.2.1研究思路本文主要对当前农村商业银行正处于改革发展转型的关键时期，加强合规风险管理尤为重要面临的现状分析研究。首先概述合规及合规风险的基本内涵，对合规

4、风险的涵义、必要性和产生的意义进行比较详细理论阐述，说明该论文研究的意义。结合改制过程中的我国农村商业银行合规风险管理的现状和形势，通过案例进行分析论证，指出我国农村商业银行在合规风险管理上普遍存在的风险因素，继而得出合规风险管理体系中合规风险管理流程评估和监测、合规内控体系建设、合规政策执行因素在风险管理中起主导因素，在此基础上探究出解决问题的思路和策略，尝试着为我国农村商业银行提供一套可借鉴的合规风险管理的体系。1.2.2研究方法本人主要从分析我国农村商业银行近几年来发生的有关合规风险管理方面的案例，结合所在单位在各项检查过程

5、发现的问题进行归纳分析，罗列出我国农村商业银行合规风险管理方面存在一些问题和差距，利用案例分析法、指数模型法、对比分析法、实证分析法等。提出了农村商业银行在转型发展时期按照自身管理实际，建立合规风险管理体系的策略，具有较强的经验借鉴。........................第二章农村商业银行合规风险管理概述2.1衣村商业银行合规风险管理的基本内涵及必要性2.1.1农村商业银行合规风险管理的基本内涵随着银监会要求农村信用社务必于2018年底全部改制为农村商业银行，农村商业银行对合规风险管理的重视程度与日俱增，原先对合规风险认

6、为＂只要不犯法、做什么都可以，一切为了业务＂，重业务、轻管理，＂打擦边球＂、钻法律空子，甚至玩起＂上有政策下有对策＂的游戏。只要看有其他银行做的，管他合规不合规，也盲从去做，殊不知同业的习惯和做法不一定都是合规的。有些商业银行人员，特别是少数高管人员认为合规成本很高，影响业务的拓展。其实合规不仅可以促进银行的业务规范发展，减少意外损失，还会对自身信用和内控机制建设起到保护作用。农村商业银行合规风险管理是指在遵守规章制度的基础上，对合规风险做好银行员工的教育和培训，贯彻合规风险工作的执行力，依托银行内部条线风险排查和审计检查活动来监

7、测、识别合规风险。农村商业银行合规风险管理是全方位、全动态的管理过程，涵盖了业务的各个方面。农村商业银行合规风险管理的主要内容包括合规制度梳理、风险监测、有效识别、分析评估、制定计划、组织实施、事后评价及修订完善等相关程序，由合规管理部门负责监督合规管理执行和落实情况，定期对合规风险管理工作开展情况进行综合考评，及时发现并纠正出现的问题隐患环节等。正如监管机构在对其进行监管过程中明确提出，银行内部的合规风险管理是随时变化的过程，是自我主动完善的过程，也是持续修订并完善制度办法的过程。这个过程是加强内控机制建设的基础和核也，也是起到

8、监管部门对银行间合规风险管理监督管理效果的过程。.........................2.2我国农村商业银行合规风险管理的发展状况自2010年以来，农村商业银行数量都在快速发展，年均增长数量达140家以上，随着银监会要求农村信用社务必于