我国房地产信贷与房价的关系研究

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1、我国房地产信贷与房价的关系研究摘要房地产信贷是银行等金融机构以房地产行业为对象，围绕房地产开发、销售等各个环节发放贷款的行为。由于房地产业的种种特点，银行信贷的规模会对房地产开发、消费产生极人影响。房地产信贷和房地产价格究竟存在什么样的关系？对于这个问题，岡外学者起步较早，而岡内学者对此研究比较晚。本文首先介绍了国内外研究的相关文献，在此基础上对房地产信贷和房地产价格之问的关系进行了理论分析和相关性研究，发现房地产信贷、房屋!li售价格以及土地交易价格两两呈正相关。本文最盾提出了以卜*建议：（1）学习新加坡等国家的相关房地产金融政策：对收

2、入高的家庭实行市场化的买卖住宅；对收入屮等的家庭，政府出资建房，以优惠条件将社会公共住宅卖给购房者；对于收入低的家庭，政府将经济适用房租予无房者。（2）银行要提高房地产信贷的风险意识，从而加强信贷的管理。（3）加快屮小户型商品房、经济适用房、廉租房的开发建设速度，加人投资力度。（4）规范房地产市场的秩序，整顿力度要有所加大。（5）提高房地产土地的利用率，扩大土地的供给量。（6）完善相关法律法规。关键词：房地产信贷；房屋销售价格；土地交易价格；相关性分析目录s1淨广章弓IB3第一节研究背景3第二节研究H的及意义4第三节文献综述6第四节研究方

3、法和结构框架9第二章我国房地产信贷和房地产价格关系的理论分析10第一节房地产信贷影响房地产价格的机制分析10第二节房地产价格影响房地产信贷的机制分析13第三节房地产信贷调控房地产价格的政策手段15第三章我国房地产信贷与房地产价格关系的相关性分析17第一节变量的选取及数裾处理17第二节相关性分析17第三节相关性分析结果18第四章结论与分析20第五章政策建议26料捕28第一章引言第一节研究背景1996年，住房建设正式成为我国经济培长新的培育对象。1997年在东南亚经济危机影响下，我国拉动经济的产业转向房地产行业。1998年卜*半年，福利分房制

4、度的取消使得房地产行业的发展步入一个新的阶段。房地产行业的蓬勃发展拉动了我国的经济培长，改善了百姓的居住环境，在扩人就业的同时加快了城市的发展。2003年8月12日，岡务院充分肯定房地产行业所做出的贡献，并出台18号文件即《关于促进房地产市场持续健康发展的通知》，认为“房地产行业带动力强，关联度高，己经成为国民经济的支柱产业”。2003年9月1日，全国房地产工作会议进一步肯定了房地产业的地位，我閃房地产行业已经成为閃民经济的“重要支柱产业”。近几年是我国房地产行、Ik发展的黄金时期，这股发展狂潮甚至产生一定的“虚热”，房地产的供给、销售均

5、逐年上升，这导致了房地产价格的快速上升，而且其上涨的速度远远超过国民经济和购房者收入的增长速度，购房难问题逐渐凸显。由于房地产发展所需资金庞大，W此需要信贷支持房地产业的开发投资以及购房消费。而房地产信贷投资规模的逐年增加，使得全社会的资金供求变得紧张，从而推动生产资料价格的上涨和房价的攀升，增大通货膨胀的压力，使国家资金的运作脱离正常轨道，影响我国宏观经济的稳定。银行在办理房地产贷款的过程中K宥较大的随意性，房地产信贷管理不够规范，资金无序地进入房地产市场，使得房地产投资膨胀，激发了房地产价格的攀升。与房地产投资偏热相对应的是房地产经营

6、偏冷，房屋空置率高，房地产投机行为使得房价一路上涨。各大中心城市的房屋价格高企，广大工薪阶M无房可住，主耍的购房主体是单位或者有钱人，而真正有住房需求的工薪阶层而对昂贵的房价只能束手无策。房价高，房屋消费者的收入水平却很低。一套中等水平的房屋售价相当于普通家庭几年甚至十几年的收入，这是普通群众无力承担的，因而房地产消费同样需耍信贷的支持，只有通过银行给予额度适当的、期限较长的贷款支持，提高房屋消费者的经济能力，才有可能实现“住房”愿望。由于房价逐渐增长，房地产开发商获得的利润也在成倍增加，这就导致房地产开发的肓目跟从行为，多数房地产开发商

7、没冇充分研究布场，进一步推动了房地产价格的快速上涨。我国房地产开始逐渐由沿海城剌⑽地城布发展，一线城市M二线城市进军，中心城市M中心城市推进,全国房价整体呈上升趋势。而当大暈资金涌入房地产市场，使得本来正常的房价迅速被推升至天价，这就形成了远远高于房地产实际价值的泡沬，一旦资金无法持续流入，信贷的膨胀造成资金的紧缺，泡沫就会破裂。对丁•房地产市场的认识H题上，政府的态度在逐渐改变：从否认房地产市场的过热和泡沫•-认为房地产市场的大起大落是不健康的一努力防止房价堉长过快一防止房地产布场泡沫的产生，冇效控制房价的増长速度一把房价増幅控制在一定

8、幅度内一打击房地产投机行为，取消房贷优惠措施一限制买房，增置房产税。我国维护房地产行业正常运行的法律法规及相关政策依然不完善，对房地产投机行为的处罚力度不大。2013年2月20口，温家宝主持召