纸质银承操作流程

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1、晋商银行纸质银行承兑汇票业务操作流程（暂行）为规范银行承兑汇票业务操作管理，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《支付结算会计核算手续》、《晋商银行银行承兑汇票业务管理暂行办法》、《晋商银行法人客户信贷业务操作规程（试行）》和《晋商银行法人信贷业务放款核准操作规程》（试行），特制订本操作流程。第一章 基本规定第一条 银行承兑汇票是在承兑银行开立存款账户的存款人(即承兑申请人)签发的，经承兑银行承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。第二条 12根据《晋商银行法人信贷业务放款核准操作规程》（试行

2、）要求，风险管理部对经审核符合签发银行承兑汇票条件的信贷业务，填制《晋商银行放款通知书》和《电子准贷证》，由相关人员签字同意并加盖部门印章；开户行同承兑申请人签订《商业汇票银行承兑合同》、《商业汇票银行承兑清单》（承兑人签章处加盖支行公章，负责人处加盖支行行长名章）。以上资料（除《商业汇票银行承兑合同》、《晋商银行放款通知书》外）由开户行指定客户经理（以下简称开户行专人）陪同客户，一并交运营人员凭以办理银行承兑汇票的相关手续。第三条 空白银行承兑汇票通过TELLER系统下发，由各分行营业部分配至银行承兑汇票复核柜员凭证尾箱。

3、对当日签发的银行承兑汇票、已签发的银行承兑汇票经“银行承兑汇票冲正”交易后凭证作废的，核心业务系统联动进行销号处理。承兑申请人开户行（以下简称开户行），负责在核心业务系统中手工收取银行承兑汇票（含作废的）工本费。空白银行承兑汇票的具体保管、出售等操作手续，依照《晋商银行重要空白凭证管理办法》执行。本流程中的分行是指晋阳支行、并州支行、龙城支行、迎泽支行及异地分行，以下简称分行。第四条 12银行汇票专用章由各分行运营管理部指定专人入保险柜保管，具体管理办法依照《晋商银行会计核算专用印章管理办法（暂行）》执行。第五条 在《电子准

4、贷证》、《商业汇票银行承兑清单》上签章的部门、支行、有权签字人等必须在相关运营管理部门预留部门、支行印章和有权签字人的签章样本，作为各级运营人员审核《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》真实性、有效性、完整性的依据。第六条 开户行专人，负责全程陪同客户办理银行承兑汇票的相关手续。该专人在相关运营管理部门预留工号牌及身份证复印件，作为运营人员审核其身份、办理银行承兑汇票相关手续的依据。第二章操作流程第七条银行承兑汇票凭证入库银行承兑汇票号码为12位（前4位为我行冠字码GA01，后8位为阿拉伯数字），银行承兑汇票复核柜员在凭证

5、入库及凭证分配时，只输入后八位号码，核心业务系统自动补齐前四位。第八条 纸质银行承兑汇票的签发及承兑12（一）开户行专人陪同客户，持《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》,至分行营业部。营业部银行承兑汇票录入员，审核开户行专人的工号牌、身份证及《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》的真实性、有效性、完整性无误后，登录核心业务系统票据模块，办理银行承兑汇票签发。银行承兑汇票录入员在银行承兑汇票签发交易界面，输入由风险管理系统审批成功后打印出的“电子准贷证”上注明的“出账流水号”，核心业务系统自动引入风险管理系统中银行承兑协

6、议编号、出票人客户号、出票总金额、保证方式（保证金）、保证金比例、协议信息等，之后，核心业务系统银行承兑汇票录入柜员录入相关的票据信息，系统自动关联冻结活期保证金账户；定期保证金账户需在核心业务系统银行承兑汇票签发录入前，由开户行手工进行“冻结”处理。（二）银行承兑汇票复核员复核签发交易，核心业务系统根据出票人客户号，自动在“应解汇款及临时存款”科目中，生成该客户的“700银行承兑汇票暂记账户”12；若该客户已有暂记账户，核心业务系统会直接对应该账户。复核成功后，打印签发复核凭证及银行承兑汇票。之后，银行承兑汇票复核员根据打

7、印出的银行承兑汇票，逐笔登记《晋商银行支行银行承兑汇票登记簿》（见附件2），并与开户行专人办理交接手续。（三）开户行专人陪同客户，持《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》、已签发的银行承兑汇票，至分行运营管理部。运营管理部负责管理“银行汇票专用章”的人员，审核开户行专人的工号牌、身份证及《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》的真实性、有效性、完整性；银行承兑汇票上必须记载的事项是否齐全规范；与《商业汇票银行承兑清单》内容是否一致。以上内容全部审核无误后，在银行承兑汇票第二联上加盖“银行汇票专用章”、经办人个人名章（经分行

8、行长授权）；之后汇总登记《晋商银行分行运营管理部银行承兑汇票登记簿》（见附件1），留存《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》原件作12为以上登记簿的附件；最后将银行承兑汇票、《电子准贷证》、《商业汇票银行承兑清单》等资料，交开户行专人返还至开户行。《晋商银行分行运营管理部银行承兑汇票登记