试论互联网金融对传统金融的挑战

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1、试论互联网金融对传统金融的挑战　　在互联网金融模式下，人们可以利用网络方便快捷的完成金融交易。所以相较于传统金融，互联网金融的资源配置效率更高，信息处理成本也更低，在金融市场上具有一定的竞争优势。而为了维持传统金融的稳定发展，相关部门则有必要对互联网金融对传统金融的挑战展开分析，从而制定相应的对策促进传统金融的发展。　　一、传统金融与互联网金融概述　　所谓的传统金融，其实指的就是有关货币发行、兑换、保管和贵金属买卖等资金活动。作为典型的资金融通，传统金融主要由使用成本和废弃成本构成，与互联网金融之间存在

2、着一定的差异。因为，互联网金融是一种混合金融模式，主要利用互联网及相关网络工具开展金融活动，与传统金融相比有着不同的作用原理、经济实体和对经济发展的作用。从整体上来看，互联网金融由传统金融机构和非金融机构构成，比如电子商务、网上银行、第三方交易平台等等。近几年来，随着互联网的发展，互联网金融业取得了飞速的发展。2014年，互联网金融更是进入到了政府工作报告，并且逐步成为了具有一定市场影响力的金融行业。　　二、互联网金融对传统金融的挑战　　1.打破了传统金融行业的界限　　在过去的一段时间里，金融行业的界限

3、划分的十分明确。一直以来，中国金融体系的资金主要由银行体系进行配置，所以只有银行才能完成存款的吸收，以至于整个金融行业被银行垄断。但是，随着互联网金融的出现，类金融、泛金融等多种金融模式一一出现，从而模糊了金融行业的界限。同时，伴随着移动支付平台的出现，人们开始能够通过互联网支付平台实现资金的存取，从而导致银行才能吸收存款的界限遭到了打破。此外，互联网的出现，使得传统纸质货币不得不与电子货币交融共存。而电子货币的出现，为消费者和商家的交易提供了新的途径，从而使消费出现了无国界的现象。就目前来看，伴随着互

4、联网金融产业链的扩大，互联网金融市场的发展保持了高速增长速度，从而逐步染指了传统金融机构的核心业务，继而给传统金融带来了一定的挑战。　　2.为中小企业提供了融资新途径　　对于中小企业来讲，一般很难通过从银行融资满足自身资金需求。但是，互联网金融的出现，为中小企业融资提供了新途径。就拿网络众筹来讲，利用该种互联网金融模式可以将货币市场与资本市场连接起来，并且能够直接进行大众资金和资源的集中，继而用于进行某个项目的支持。而通过一些网络平台，中小企业就能够直接向个人借贷，并且为借贷人提供一些财务回报，从而尽快

5、实现企业融资。所以，互联网金融的发展，在一定程度上缓解了中小企业融资难的困境，并且促使民间融资开始向着规范化的方向发展。而面对这种发展趋势，传统金融机构也不得不进行金融信息渠道的拓宽，并且开始在网站上公开可行性投资项目，从而避免自身出现客户流失现象。就近几年来看，传统银行的用户量在急剧流失，从而使传统金融面临着客户减少的危机，从而使其不得不正视中小企业的融资问题。　　3.改变了企业的资金供给模式　　在传统金融行业中，企业资金供给需要采取传统资金供给的发展模式，并且依赖于资金供给产生的规模效应。但是，互联

6、网金融的发展，使得一些企业资金开始以需求为中心进行资金的流通，并且开始使用不同的借贷方式。在这种背景下，企业办理相关理财业务不需要在受到传统金融中介的限制，而是可以直接使用互联网络上的微信、、微博等平台办理理财业务，所以能给企业的资金管理带来了极大的便利。与此同时，一些传统金融结构也对过去的信用评价体系进行了改进，从而适应不断改变的企业资金供求模式。此外，伴随着投资渠道的拓宽，不少保险公司、证券公司也开始与电商网站合作进行金融产品的发售，从而使广大用户无需出门就能够利用互联网完成金融交易，继而使传统企业

7、摆脱了过去的资金供给发展模式。　　4.要求传统金融提升自身运作水平　　针对金融业务，传统银行设立了严格的管理规定，从而确保金融交易的安全性和信用度。但是，这些规定也对资金流转等业务进行了严格的限定，以至于导致传统金融机构工作的僵化。在与互联网金融对比的情况下，人们对传统金融提出了更高的要求，希望其能具有较高的运作效率。因为，利用互联网人们可以直接进行电费、水费和费等生活费用的支付，从而为人们节省了大量的时间。而想让人们重新通过传统金融机构进行金融交易，就需要免去人们到银行交易的麻烦。为此，目前国内几乎所

8、有银行都开展了相对应的业务，并且尽量简化了业务的办理程序，从而适应互联网金融带来的变化，继而为传统金融机构带来更多的经济效益和社会效益。　　三、传统金融应对互联网金融挑战的对策　　1.优化服务机制　　相较于互联网金融，传统金融行业拥有着更多的发展资金，并且累积了大量的人脉和社会经验。所以，面对互联网金融的挑战，传统金融应该利用这些优势优化自身的服务机制，从而更好的吸引广大用户投资。具体来讲，就是传统金融机构可以利用自身完善的基础设施和强大的