浅析我国商业银行金融创新

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1、浅析我国商业银行金融创新王　洋（江汉大学文理学院，湖北武汉430056）摘　要：本文分析了我国商业银行金融创新存在的问题，提出了加强我国商业银行金融创新的对策和建议。..关键词：商业银行；金融创新中图分类号：F83文献标志码：A：1000-8772（2015）10-0252-01收稿日期：2015-03-20简介：王洋（1992-），男，汉族，河北邢台人，本科在读。研究方向：金融学。商业银行金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入技术、采用新方式、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展各项新活动，最终

2、体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造。商业银行金融创新是在内在动力与外在压力共同推动下产生的，内因主要有规避金融管制与追逐利润最大化，外因主要有金融环境变化与竞争加剧。这使金融创新成为客观要求，而信息网络技术的发展使金融创新成为可能。一、我国商业银行金融创新的现状和存在的问题随着我国的经济发展，我国的金融业也在不断地进行改革，以适应经济全球化。国内金融业内竞争也在不断升级，商业银行自身存在一定的劣势，必须通过创新来弥补。这时，商业银行为了能够招揽生意，保证自身的利益，就要不断进行创新产品的开发才能吸引投资者，才能站稳脚跟得到长足发展，并且

3、投资者也能有更大利益的产品选择。但是，由于我国商业银行的创新起步较晚，也存在着很多的不足，主要是以下方面：其一，金融创新的风险管控能力较弱我国的市场经济体制还在完善中，商业银行的改革创新处于改革初期，改革的时间短、速度快，这就导致了国家对商业银行创新的掌控不足，相应的法律法规并没有得到完善，原来的规章制度并不能适应改革的变化，这就出现了很多商业银行创新的风险没有政策的支持，也没有国家相应的法律法规作为约束，银行的金融创新会出现问题。我国商业银行的创新主要是仿照的国外金融创新的模式，注重短期的效益。很多是直接从国外商业银行直接拿来用的创新产品，没有就我国的国情和风险等级进行过精

4、细的考核，也没有对这些产品是否适应我国的经济发展进行过仔细研究。主要研究高效益的投资模式，但是对高效益背后的高风险研究的并不多，对风险定价机制和管理措施分析的不足，对风险的监控也不能做到及时、完善，相比于国外商业银行的创新模式还存在很大的差距。我国目前对商业银行创新的监管严重不足，导致很多商业银行的金融产品创新缺乏管制，很多金融产品存在的风险也没有被发现，商业银行对风险的掌控能力也不足。其二，金融创新产品层次较低我国商业银行金融的创新集中在产品创新上，而产品创新又主要是对国外金融产品的借用，并没有针对我国消费者、我国经济实情和风险设计开发出适合我国消费者的金融创新产品。此外，

5、各家银行的创新产品大同小异，经常是你抄袭我的我抄袭你的，互相模仿，技术含量较低，各家银行受到市场环境、人力资源和运作经验的限制，缺乏开发高技术含量金融产品的能力。这些雷同的产品导致了同行之间的恶性竞争，影响了商业银行的发展。而对于不太适合在国内成长的金融产品，由于得不到认可而遭到闲置而占用银行了不少的可用资本。国外的商业银行在这方面就做的很好，他们拥有很先进的人力资源，非常重视产品的开发项目，会根据市场的行情来调整产品的种类。国外商业银行除了负债类产品，资产类和中间业务类的产品也比较多，而我国商业银行开发的金融产品，则以负债类产品为主，资产类和中间业务类产品很少，导致金融产品

6、结构的失衡。二、我国商业银行金融创新的对策和建议其一，商业银行的金融理念需要创新商业银行目前经常模仿和抄袭国外的创新模式，最主要的原因是没有自己的创新理念。只有拥有创新的理念，商业银行才能走出一条自己的创新道路。商业银行要创新金融理念首先就是要有金融创新的意识，必须重视金融创新，不能把金融创新看作是很简单的抄袭和模仿，必须把创新意识看作为商业银行自身发展的核心和发展的动力。同时，要增强服务意识，要把消费者的诉求作为商业银行创新的前提，创建适合我国国情的金融创新产品。要做好金融产品风险的预警，要提前预估可能出现的风险，并做好风险防范和风险监控。其二，金融产品创新方式应以原创型为

7、主现阶段，我国商业银行的金融创中，原创型金融创新较少，导致现有的金融创新并没有达到理想的运营效果。在选择金融创新主要内容时，我国商业银行应该选择原创型金融创新为突破口。这是因为：一是原创型金融创新已经成为现代国际金融创新的主潮流，二是在我国仍处在较为严格的金融管制中，原创型金融创新受到管制的可能性相对较小，更容易实现。其三，加强金融专业人才的培养力度商业银行金融创新发展延迟的另一个方面就是人力资源的短缺问题。我国的商业银行目前缺乏具有创新思维、熟悉金融业务并且善于经营管理的复合型人才，处于基层工作岗位的