浅谈车险欺诈表现形式原因及防范措施

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1、浅谈车险欺诈表现形式、原因及防范措施发布时间：2014.09.05内容來源：安徽省分公司信息员：郭凯字体大小：太土企（本文作者：安徽竹分公司理赔稽杏组庞宗远）摘要：保险欺诈案频发给保险公司造成了巨大损失，而午险诈骗在保险欺诈案屮A了绝大部分。H前，我国车险欺诈的主要表现形式是什么？如何识別保险欺诈？木文就这些问题进行了调研和探讨，列举分析了车险行业欺诈表现特点和原因，总结了实际工作中采取的一系列骗保排查和防范抬施，就有效打击骗保犯罪提出若干建议。关键词：保险欺诈识别防范保监会数据敁示，从上世纪80年代末到2000年，我国保险诈骗案从占全国各类诈骗案的2%上升到了10%。20

2、12年上半年，全W共发生保险欺诈案件127起，涉及金额3645万元，其中，机会型欺诈在车险、健康险、政策性农险领域较为普遍。2013年，人保财险安徽省分公司共稽査欺诈案件1419件，减损7118.86万元。这些数据也许只是祸开了冰山一角。H前，由于反欺诈工作投入成本过低，在发现欺诈案件后，保险公司一般只是采取减损或追回经济损失的措施，而在追究过错方刑事责任和提起诉讼等方面鲜冇作为。为了做好保险欺诈防范T作，更好地维护公司利益，本文结合实际工作，对车险欺诈表现形式、原因及防范措施进行了浅析。一、车辆保险欺诈的主要表现形式（一）骗保事故多以单方事故形式出现。由于制造单方事故相对

3、容易，而F1可以省却给第三者维修机动车的环节，所以，骗保人多采用故意碰搅固定物等方式制造保险事故，在这类案件中，骗保人-•般无法提供相关事故证明。（二）出险事故牢修理费差距畸大。在一般道路交通事故屮，如果两辆出险车本身价位因素差别不大的话，事故给两车造成的损失应大致相当，但在骗保案件中，两出险车的修理费金额会出现1=（大差距，一般达10倍以上。（三）骗保人把绝配合定损。向保险公司报案后，骗保人拒绝提供车辆所在地，导致保险公司无法通过定损确定被保险牢辆损失。（四）修理厂虚开维修发票、虚构维修淸中。骗保人与修理企业相互勾结，虚构被保险车辆损失，修理厂通过虚开维修发票和维修清单等

4、方式，为骗保人提供诉讼证裾。（五）骗保人代理诉讼。这类骗保人多年从事保险代理，精通保险理赔流程和司法诉讼程序，他们往往在为被保险人无偿修车后，要求被保险人委托法院提起诉讼。二、车辆保险欺诈易发原因分析（一）在涉嫌骗保案中，保险公司在举证环节处于弱势。由于1T前法律法规并未赋予保险公司记够的事故调查权，所以在骗保案件发生后，保险公司往往难以取证。（二）对出险车不经定损的案件，保险公司通常直接作拒赔处理。由于怀疑未经定损的事故乍涉嫌骗保案件，保险公司通常对不经定损的案件直接作把赔处理，这种做法导致部分正常理赔的被保险人转而通过骗保凶伙满足K免费修车的利益，给了犯罪嫌疑人以可乘之

5、机。（三）法院调查此类案件难度较大。犯罪嫌疑人在提起诉讼后，为避免法院调査、鉴定、公估，常常通过转让车辆所有权等方式附碍诉讼程序。（四）作案方式隐蔽，侦破难度大。犯罪嫌疑人作案时间不定、地点不定、方式隐蔽，且熟悉机动车原理，导致公安机关侦破此类案件难度加大。三、保险欺诈的排查风险排查，是保险反欺诈的关键环节。在此过程屮，应争取针对以下内容或环节进行重点排查：（一）提高事故第一现场查勘率，获取“一手”案件材料。根据笔者实践，建议把握三点：案件在1万元以上的，杏勘人员必须100%到第一现场杏勘；对于一个保单年度内出险5次以上（含5次）且赔付率高于200%的保单所涉及的赔案，保险

6、公司应提取清单进行逐笔复卉;对:zl•:龄在3年以上的车身划痕险案件逐笔复卉，通过核卉赔款支付对象、赔款流向等关键信息，发现问题，倒查赔案。（二）车险赔案较多的公司，应注意甄别车辆转卖、转让及变更用途、老旧车型等特殊情况，核实肇事车辆发动机号“验明正XT’，认真核杏理赔单据的真实性。重点核实异地投保车辆的车牌号码、车型、发动机号、车架号等信息是否与行驶证件一致，特別关注投保车辆是否合法、技术状况是否符合运行条件等信息；对于出险日期勾投保曰期相近、由一人重复多次报案、以及易岀险地段、偏远地段发生的案件进行梳理，发现线索及时移交公安机关；对起保2个月内有效立案件数在3次以上的，

7、且车龄在1年以上的保单提取淸单进行逐笔复杳；对于出险吋阆距离保单起保日期在15H以闪的盗抢险案件，必须根据淸单逐笔进行案件调查并形成报告。（三）人伤赔案较多的公司，重点审查伤残者的医疗费用、伤残等级，伤亡者及被抚养人的年龄、家庭成员等相关情况。（四）汄真核查平报案件。梳理涉及公司闪部人员的各类举报案件，必须逐笔复查，切实做到受理有登记、调齊有报告、责任有追究、损失有追回、结果有反馈、结案有档案。（五）查找制度缺失和内控缺陷。如核心业务系统与财务处理系统是否实现数据共享与无缝对接，理赔接报案系统、中证系统、财务系统与