严把“六关”　加强信贷管理

《严把“六关”　加强信贷管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、严把“六关”加强信贷管理随着粮棉流通体制改革的逐步深化和农发行业务范围不断拓宽，农发行信贷管理工作的环境发生了重大变化。面对商业性贷款规模持续扩大的实际情况，如何加强信贷管理，防范风险，笔者认为可从以下方面着手。一、把好客户选择关随着农发行贷款业务全面延伸到农、林、牧、SU、渔等整个农业领域，商业性业务越来越占据着重要位置，在商业性业务经营中，耍严格按照总行制定的对商业性贷款业务“政府导向，严格准入，自主选贷，择优扶持，控制风险，按期收回”的原则，审慎选贷，严把客户准入关，从源头上控制贷款风险。在有效防控风险的前提下，坚持稳健的原则，一步一个脚印地做好客户营销工作，

2、确保看准一个，支持一个、成功一个，集中精力打造农发行的黄金客户，决不能盲目冒进，要把经营效益好、社会效益好、发展前景光明、公司治理结构科学、诚实守信的龙头骨干企业，作为农发行贷款优先扶持的对象。二、把好评级授信关发展客户的核心是选择好的客户，如何评价一个企业的好坏，把好的企业选择出来，需要对客户进行综合分析、评价。第一要把好信用评级关。信用评级是对客户资信状况的一个基本分类，为农发行市场营销、客户准入、授信审批、产品定价等信贷经营和管理工作提供重要决策依据，根据客户的信用等级核定客户的风险程度。第二要把好授信关。授信是在实施客户评级的基础上，把信贷政策与企业状况综合

3、起来研究，向客户提供授信额支持，对贷款的发放起到具体的控制作用，提高信贷的动作效率，通过授信达到控制客户信用风险的目的。第三要把好内部人员道徳关。严格内部评级授信操作流程，防范人为变动各项指标，善自提高分值，夸大企业的经营效益，确保评级授信的独立性、公正性和一致性。三、把好审贷分离关按照部门分设、职责明确、横向制衡、纵向制约的原则，建立贷款审查委员会，实行审贷分离制度，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议审批等环节的工作职责科学分解，由不同层次、不同部门承担。严格执行贷款受理、调查、审查、审议、审批、签订合同、发放、贷后管理、本息收回、贷后评价等基本程序，规范操作

4、，确保签定的贷款合同、担保合同、借裾等贷款有关资料具有法律效力，档案资料齐全、完整。建立责任明晰，权责对应的贷款管理责任体系，有利丁防范道德风险和能力风险。四、把好经办责任关要建立贷款责任追究制，按照对客户负责、对经营行负责、对前台负责和对行长负责的原则，正确区分各部门的责任，明确信贷业务的调查、审查、审批的主责任人和经办责任人制度，制定信贷业务违规操作的“高压线”，对触线的主责任人、经办人严肃处理，逐步实行贷款风险问责任。•是实行新增贷款问责制和责任追究制，制定货款调查、审查、审议、审批等各环节的责任人制度，强化对新增贷款责任追究制。二是建立全过程责任制度，对新发

5、生的不良贷款区分性质，实行在岗清收、专职清收、下岗清收等措施，对造成信贷资金损失的相关责任人，严格执行责任追究制度。三是严格按照《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章制度行为处理暂行办法》的有关规定对违规责任人进行严肃处理。叫是要建立合理的贷款责任追究制度和贷款奖励制度，该罚则罚，该奖则奖，逐渐形成激励与约束机制。五、把好贷后管理关贷款发放后，银行贷款投放的主动权已经转成企业偿还本息的主动权。按照职责明确、检查到位、及时预瞥、快速处理的原则，要建立客户、信贷、风险和内审部门“叫位一体”的贷后检查机制，一要坚持定期查库制度。贷后检查作为风险控制的重点环节，信贷人员要

6、深入企业监控其经济活动和库存及资金流向，参与企业的实物盘点。随时把握企业生产经营变化情况。二要实施信贷贷后责任目标管理，严格责任追究，一旦发现风险必须果断处置、有力、全面、不留死角。三要定期组织人员检查整个贷款的合规性、借款合同及担保合同的完整性，贷款批复落实情况及贷后管理情况等。通过检查发现问题，要及时解决，不断提高规避、控制风险的能力。六、把好队伍素质关信贷队伍素质不仅关系到信贷营销和管理的质量，也关系到信贷业务的可持续发展。因此，耍把好信贷人员素质关，加强思想道德、业务综合培训，防范人为风险。一要加强对信贷人员的市场风险识别、市场预测、项目评估等现代银行知识的

7、培训，重点围绕客户营销、市场分析、贷款调查评估、贷后管理等内容开展业务培训，通过培训使信贷员精通银行业务，掌握企业经营管理知识、财务知识以及和关的法律知识，提高业务技能；二是培养信贷员对企业行为进行准确判断并采取有效措施的能力；三是加强职业道徳教育和廉政建设，增强新形势下信贷队伍的拒腐防变能力。作者:夏涛作者单位:农发行河南省商丘市分行信箱：nfhxt@yahoo.com.cn