供给侧结构性改革下商业银行转型路径.doc

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1、供给侧结构性改革下商业银行转型路径【摘要】2016年度，国务院发布了《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》，明确提出了“供给侧结构性改革”这一理念。在这一理念的深化下，应不断加强产业结构的调整，适时应对配置之需，从供给与需求两方面入手，增强宏观调控的效果。这一贯穿各人领域的理念，在目前商业银行的新兴时期也对各人银行的发展提出了更多转变的要求。本文从供给侧改革带来的经济意义、对商业银行的机遇和变化等角度出发，同时选取了以农行为主的大型国有银行来论述新理念下的商业银行转型与创新。【？P键词】供给侧商业银行转型一、供给侧改革带来的经济意义西方的“

2、新自由主义”提倡自由经营和生长，反对当局和冇关部门对经济的干涉。而随后发展的凯恩斯主义则强调政府以及有关部门加强力度，干预经济，认为是从需求侧入手，增加产品的需求带来经济的发展，同时还要求政府增加支出。国务院提出的供给侧改革的理念，是从西方的凯恩斯主义向供给主义的进一步过度。从先前的注重需求转向供给需求同时兼顾，以提高生产率为主要目标，精简结构。新一代的商业银行对于技术的扩展，人员的优化配置以及产品创新仍然不够，对银行经营缺乏战略性目标，管理存在诸多不足。而在年初的供给侧政策的要求下，随着经济新常态的不断深入发展，要求调整产业结构，增强商业银行的综合管理能力，消费

3、需求的变化更加要求银行经营的多元化与个性化。固守传统的单一的同质化经营己经不能满足当下经济新常态的需要。二、供给侧结构性改革对商业银行的变革影响（一）从供给侧分析对商业银行的影响央行从2014年11月起开始进入降息周期，持续六次降低存贷款利率，为中小企业的生长增加广阔的空间，解决资金不敷融资困难等问题。从一方诎看，存款利息的降低使得居民更多地将资金分配转向债券股票和基金等市场，作为供给端代表的居民存款余额减少。此外，存贷款利息差距的减少，使得商业银行经营的资本增多，收入有所削减。通过分析供需曲线可知，央行通过降息政策，扩大了货币的供给，原本作为可贷资金的供给曲线向

4、左移，因而作为供给端的可贷资金的供给也会减少。其次，新一代的互联网金融的崛起，新兴的金融产品能更好地服务众多消费者，满足对于金融资产的收益性需求，同时权衡资产流动性，降低内在的风险。由此而成为了商业银行的存储业务内在替代品，供给侧的居民储蓄存款也在降低。（二）从需求侧分析对商业银行的影响商业银行的资金需求主要集中在针对企业的借贷方妞。对于经济需求较弱、产能过剩的局面己然存在。而国民经济又需通过扩大内需拉动需求的增加，优化产业的结构，化解产能过剩这一问题。供给侧改革的冃标将持续定位在大部分的资本密集型企业之中，因为这部分企业对于商业银行的资金需求量人且频繁。解决商业

5、银行的资金需求侧的问题，仍是要从产能优化的方面入手。另一个方面，从融资方式的比重来看。国内大部分企业长期实行以商业银行为中介的间接融资为主，直接融资的比重相对较小，中小企业获得的服务有限制。而直接融资的优势却是体现在带动产业结构的转型调整。当下屮小企业对本金或者债务融资的需求量大，需求端的满足往往能通过直接融资更好地体现出来。2015年度，我国金融机构人民币信贷资金数量达到1541203.7亿元，同比2014年度有所增长，但是融资的结构中，各项存款来源仍然高达1357021.61亿元，占据88.4%,财政性存款为34453亿元，金融债券类资产仅仅所占10061.8

6、亿元，与全年的总信贷规模相比，所起到的作用仍然较小。因而进一步扩大直接融资的范围与空间，提高所占比例，对经济的稳定与可持续发展能够产生更加有利的影响。三、供给侧改革下商业银行的机遇（一）传统银行经营模式的改变，完善信贷的配置的新契机传统的商业银行固守融通资本的本质，在经济新常态的时代，则更多面临着的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板的五大发展任务。1.红利制度的减弱。传统模式下依靠投资、消费以及出口带动的经济需求，使得商业银行的资金得以有效配置。而在当前经济发展速度有所放缓之时，商业银行的供与需存在不相协调的问题，产能过剩严重，有效信贷的需求不足。随着股份制商

7、业银行这一群体范围的扩大，各地中小银行纷纷实行改革，多层次银行体系的建立，原本传统的大型商业银行的体系与制度优势日趋袞弱。2.储蓄成木优势的削弱。尽管国有银行不良资产的比重仍然较大，但是利率市场化的逐渐实施，使得原本商业银行可以依靠低利率的储蓄降低资金成木也不复存在。面对不良资产比重仍然较大、遍布服务业销售业等各个领域的情况，供给侧改革能够更好调整产业所需，将商业银行的经营方向向绿色可持续经营方面地引导，完善信贷配给制度，降低经营风险。（二）金融创新机制的完善，创新产品的不断发展供给侧改革积极推动了金融市场的全面、多层次和更高要求的发展。我国长久以来金融产品单一稳

8、定，缺乏紧