保险分红基础知识(授课版)

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1、财富管理业务部OBT培训——分红基础知识2006年9月新华保险银代理财经理2008年4月新华保险银代督训2008年9月参加总公司第九期督训培训2009年3月获总公司优秀讲师称号2009年6月总公司PTT授权讲师2010年4月总公司成长训练授权讲师2010年6月总公司财富管理业务部课程PPP表授课对象：新入司员工课程目标：帮助学员了解分红保险知识和保额分红的相关知识，增强学员对保额分红的信心。授课时间：2课时授课要领：讲授课程目录分红保险介绍两种主要分红方式新华保险分红特色课程回顾1、分红保险的起源18世纪

2、中后期，英国“公正生命保险社”建立15年后,于1776年进行决算时，发现实际责任准备金比将来必须支付的保险金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保者。这是世界上最早的分红保险一、分红保险介绍2、分红保险的概念一、分红保险介绍分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。－－中国保监会《分红保险管理暂行办法》释义：1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。按照保险期限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两

3、全保险和年金保险。2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产品的一种。3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。3、分红保险的发展200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险在市场上的占比情况：北美----占据80%的市场份额德国----占据85%的市场份额香港----占据90%的市场份额

4、2000年,我国开始推出分红保险2001年,成为寿险市场的主要产品2002年,占据市场主导地位——当年分红保险保费占全年新契约保费的80%新华公司的第一款分红保险——吉庆有余于2001年1月1日开始销售一、分红保险介绍分红保险是在中国金融市场的剧烈波动中发展起来的。从1996年5月开始，中国连续8次降息，一年期储蓄存款利率从10.98%降低至1.98%。固定收益的传统寿险保单预定利率随之从7.5%直降至2.5%，受到较大的市场冲击。1993.71996.51996.81997.101998.31998.7

5、1998.121999.62002.2时间1年期储蓄利率5％10％各家公司纷纷出台新型产品，包括分红、万能和投资连结保险。分红产品表现出了较好的市场适应性。3、分红保险的发展——在中国的发展一、分红保险介绍“公平”是分红保险的核心特质。客户购买的保单一般都是几十年甚至长达一生，必定会遭遇投资环境、利率水平的波动甚至剧烈变化。分红保单能在一定程度上平衡市场利率波动，既能拥有长期保障，又能减少损失。高保证性利益固定，与产品经营绩效无关与资本市场变化无关传统非分红保险高保证性基本利益固定，并与产品经营绩效间接相

6、关与资本市场变化间接相关分红保险4、分红保险的价值一、分红保险介绍“保障、强制储蓄、安全”分红保险可以终身、两全、年金保险，这些形式的寿险产品通常具有较强的储蓄性。功能纯粹，满足保险的根本属性－－保障功能。客户从一开始就拥有全额的保障利益，这往往是多年储蓄才可以达到的。强制储蓄－－确保一个有规划的未来。储蓄需要时间、资源和自我约束。强制储蓄能够将零碎的金钱积聚起来，确保客户实现预期规划。提供一种长期、安全且有利可图的理财手段。通过稳健的储蓄功能，分红保险可以作为一个安全获利的理财工具。4、分红保险的价值一

7、、分红保险介绍5、分红保险的红利来源实际投资收益高于预定投资收益所产生的盈余实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余实际费用率低于预定费用率产生的盈余其他盈余，如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息一、分红保险简介总盈余＝可分配盈余+未分配盈余每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者——客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。根据《分红保险管理暂行办法》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%

8、。可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。释义：在保额分红方式下，将未分配盈余通过终了红利进行体现，对于当期发生理赔或期满的客户，有相对公平的利益给付。5、分红保险的红利来源一、分红保险介绍课程目录分红保险简介两种主要分红方式新华保险分红特色课程回顾分红保险的分红方式两大分红方式现金分红英式分红美式分红二、两种主要分红方式保额分红保额分红（英式分红）在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配年度红利，增加的保额作