家庭理财规划报告

《家庭理财规划报告》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、家庭投资理财规划报告目录一、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未来家庭理财安排原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息家庭成员年龄职业健康状况刘明45部门经理健康刘太太32银行职员健康2、风险承受能力及分析（1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48

2、万，每年可节余18.52万元，年度净收益为18.52万元。（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭控制开支的能力较强。（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提高储蓄收益率是关键。（4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。（6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的合理水平。（7），保险状况：按照目前

3、家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度二、理财目标1.刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手2.准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元3.刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。4.退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值三、理财假设通货膨胀率

4、4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，个人养老金的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。房屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老四、目前财务状况1、财务报表根据所提供的信息，我们编制了如下各表：表一陈先生家庭规划前现金流量表币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现

5、金流中不予考虑。表二陈先生家庭规划前资产负债表币种：人民币2009/11/152、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/117=0资产负债率=负债/总资产=0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=0.68/0.55=1.23从比率上分析，陈先

6、生一家没有储备一定量的流动资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收入能够在消费水平不变的情况下需要保证家庭有3个月的现金支出。（3）储蓄比率=赢余/收入=20/14.76=1.36定期存款相对来讲比较多，但是考虑到一年后买汽车的计划，这部分资产也比较合理存放。（4）投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=0.06该比值偏小，而且种类过于单一。（5）资产结构固定资产占比比较大，达到77%，但随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。五、理财规划建议1.投资规划：（1）、消

7、费建议：从陈先生家庭的支出来看，现在两个人的家庭生活比较丰富，日常支出可以在有了孩子之后考虑节省一点，减少外出吃饭，唱K等开支，尽量控制有了孩子以后月生活费用还是在4000元左右。为将来的理财目标规划做最基本的节制投资。（2）应急备用金：按现在陈先生每个月的花费大约是5500元，因为工资收入比较稳定，陈先生需要准备大约15000即大约3个月的费用作为家庭应急备用金。建议可以办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每个月的消费可以通过信用卡来调节，并且可以享受20到60天不等的免息期，同时为了避免到期忘记还信用

8、卡透支金，建议可以将信用卡和银行卡绑定实行自动付款避免不必要的多付利息。（3）房产投资：陈先生现在拥有90万的房子一套。考虑到家庭的存款量和工作收入的稳定性，虽然没有自己居住，但是鉴于现在广州房产的长远发展来看，不建议出售，可以将房子出租增加收入，等合适的时机再出售。根据目前广州的情况我们假设每个月房子能够出租3000元。（4）股票、基金投资：陈先生现在家庭拥有股票和基金投资共有7万，