理财规划专业能力-个人风险管理与保险规划

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1、理财规划师专业能力赵伟18980409040tellzhaowei@163.com29六月20211课程内容保险规划投资规划税收筹划退休养老财产分配与传承综合理财规划www.chinalife.com.cn29六月20212关于课程内容意义：理财帝的理财思路教材：www.chinalife.com.cn29六月20213429六月2021个人风险管理与保险规划风险无处不在风险是家庭从不预约的客人保险是转移风险的金融工具www.chinalife.com.cn29六月20215投资工具多元化家庭风险分散化www.chinalife.com.cn29六月20216风险是指在给定的

2、客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。不确定性——至少两个可能的结果损失性——至少一个结果是不受欢迎的风险与保险www.chinalife.com.cn29六月20217www.chinalife.com.cn29六月20218风险与保险风险特征客观性普遍性发展性可测性不确定性风险概述风险因素风险事故损失有形风险因素无形风险因素风险的构成要素造成人身伤害或财产损失的偶发事件非故意、非计划、非预期的经济价值的减少风险与保险风险概述www.chinalife.com.cn29六月2021www.chinalife.com.cn29六月202191按性质纯粹风

3、险投机风险2按标的财产风险人身风险责任风险信用风险3按产生的环境静态风险动态风险4按产生的原因自然风险社会风险经济风险政治风险风险的分类风险与保险www.chinalife.com.cn29六月2021www.chinalife.com.cn29六月202110个人风险态度与风险承受能力分析个人风险态度分类www.chinalife.com.cn29六月202111风险厌恶、风险追求、风险中立风险态度与效用函数效用财富效用财富效用财富www.chinalife.com.cn29六月202112在美国寿险营销和研究协会(LIMRA)所作的一项研究中，有一个关于被调查者是否愿意为

4、了高收益而承担风险的问题．答案要求用l—10这十个数字回答，其中1表示不愿意，10表示非常愿意。www.chinalife.com.cn29六月202113结果是，45％的人回答为1、2或3，只有11％的人回答是8、9或10，剩下44％的人回答在4—7之间。这与许多其他调查研究结果是吻合的，安全性确实是人类最基本的需求。基于这一认识，我们不难理解，消费者为什么对公司所作的产品保退、保换、保修等承诺具有这么大的兴趣。www.chinalife.com.cn29六月202114卡尼曼心理测验与结果问题一选项A：收入$3000(100%)选项B：收入$4000(80%)，$0(20

5、%)问题二选项C：损失$3000(100%)选项D：损失$4000(80%)，$0(20%)www.chinalife.com.cn29六月202115风险厌恶者视风险为危险高估风险喜欢低波动性假设最差的情形（强调损失的可能性）悲观主义者喜欢清晰不喜欢变化偏好确定性视风险为机遇或契机低估风险喜欢高波动性假设最好的情景（强调收益的可能性）乐观主义者喜欢模糊喜欢变化偏好不确定性风险追求者www.chinalife.com.cn29六月202116直觉判断的盲目自信在实际中，大多数人对自己所作的判断盲目自信。某项研究让人们作一个选择，然后自己估计该选择正确的概率。结果表明，如果人们

6、相信自己有80％的正确概率，实际正确的概率只有70％。当一个人完全确信某一事物时，尤其容易发生这种误差。www.chinalife.com.cn29六月202117通常，人们掌握相关信息越多，对所作的决策就会显得越自信，而在决策时实际使用的信息或线索往往不像自己声称的那样多。在大多数情况下，次要信息或线索的重要性容易被高估。www.chinalife.com.cn29六月202118小试验：请根据投掷结果判断A、B两枚硬币哪一个更可能是均匀的或无偏的。硬币A：投掷10次，8次正面朝上硬币B：投掷100次，70次正面朝上www.chinalife.com.cn29六月20211

7、9理由是硬币B正面朝上的概率70％更接近于均匀分布要求的50％事实上，这种逻辑判断是有疑问的，因为他们没有认识到硬币A的投掷次数远少于硬币B的投掷次数，而短期结果不符合人们长期的预期水平是很可能发生的。大多数人认为B是均匀的可能性更大www.chinalife.com.cn29六月202120短期趋势缺乏代表性多数人忽视了大数法则，经常依据没有代表性的或有偏的小样本进行风险评估，却没有意识到长期规律未必会在短期内表现出来的客观事实。比如，人们通常过于看重短期的经济发展趋势，使得近期发生的事件对投资等各项