我国城市商业银行竞争力实证研究

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1、我国城市商业银行竞争力实证研究　　今年是“十三五”规划的开局之年，面对去年中国乃至世界经济整体低迷的状态，我国发展进入“经济新常态”阶段，可以预想“十三五”期间，全国的经济形势会更加复杂。对于银行业来讲，互联网金融的崛起和冲击，利率市场化改革新阶段，金融脱媒现象严重，这都会使其面临更加严峻的挑战。大型国有商业银行和股份制商业银行尚且可以凭借自身规模、资源、实力优势突围出来，但是对于诸如地方性的城市商业银行，如何决胜这场战役，笔者认为应该着重研究城市商业银行的核心竞争力指标，并与其它类商业银行进行对

2、比，克服其痛点，利用其优势，以期更好的发展。　　一、城市商业银行的定义和现状　　城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在我国的城市金融中发挥了重要的作用。其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。近年来，随着社会经济一体化的发展以及自身实力的壮大，城市商业银行原来仅仅服务于地方城市金融的功能定位已经悄然发生了变化。据中国产业调研网发布的《中国城市商业银行行业市场调查研究及发展趋势预测报告（2015年版）》显示，近年来，我国城商行数

3、量持续增加，至2014年城商行总数为146家。总资产为18.28万亿元，占银行业金融机构总资产的比例为10.61%；总负债为17.11万亿元，占银行业金融机构比例为10.59%。　　二、城市商业银行竞争力指标设定　　商业银行竞争力的分析方法集中在竞争力指标的构建上，通过对于商业银行现实竞争力指标和潜在竞争力指标的设定，建立模型，收集相关数据，采用因子分析等数理分析的方法，最后整合得出竞争力的排名。这种方法既克服了单纯指标数字对比分析的片面性，也摒弃了类似“员工素质”、“企业家才能”等不易于测量指标

4、的主观性。　　据此，笔者参考了曹永栋、陆跃祥的《城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计》一文的指标体系和分析方法，选取的样本中包含“建行、中行和交行”三大国有商业银行、“招商银行、兴业银行、深发展、民生银行和华夏银行”五个全国性的股份制商业银行以及“盛京银行、北京银行、上海银行”等十个规模比较大的城市商业银行，构建了表现样本银行“资产流动性，资本盈利性和资产本身的安全性能”的现实竞争力和表述“银行未来的可持续发展的能力”的潜在竞争力指标，合计两大类八个一级指标和十八个二级指标，指标中多为定量的指标

5、也存在诸如“品牌影响力”等定型指标。（具体指标见表一和表二）。　　三、分析方法和实证结果　　本文采用因子分析法，对比分析各类商业银行的竞争力。因子分析的中心思想就是要从有关变量交互的数据中，找出其中深藏着的起着决定性作用的若干基本因子，从而能够得到对于各类事物更为深刻的认识。对于城市商业银行竞争力这一问题的分析，刚开始对该问题的内在体系还不了解时，影响竞争力的因素很多，比如流动性比率，存贷比，资本回报率，不良贷款率，资本充足度，品牌形象力，创新能力，独立董事比例等。此时就可利用因子分析把这些观测变

6、量归并为少数几个公因子，并且可以使得各个因子之间不相关。从而从众多的不具概括性的观察指标中归纳为具有代表性的能够客观反映其状况的综合性因子，这就极大的简化了我们对于城市商业银行竞争力大小的分析。此外，在因子分析过程中，不需要自己计算各因子所代表的维度，也不需要纸笔通过正交或者斜交选择，仅仅依靠计算机软件即可方便快捷的运用因子分析法的完成整个的评价过程。故本文借助于SPSS统计软件包，利用因子分析法，从上述各商业银行18个指标出发，分别概括出现实竞争力和潜在竞争力各公共因子，最后计算出了18家商业银

7、行在这些因子上的得分及综合得分，由此得出这18家商业银行的潜在竞争力和现实竞争力排名。　　就实证分析的结构来看，商业银行现实竞争力方面，根据主成分的贡献率的权重可以得出其竞争力为F=0.28865F1+0.24976F2+0.17515F3+0.11548F4。流动性方面可以通过流动性因子F1反映出来，就排名来看，各个银行得分的差距并不是很大，城市商业银行和大型商业银行及股份制商业银行并不存在明显和落后。资产充足度因子F2和资产质量因子F4共同反映了银行的资金安全性。在此城市商业银行表现的更好一些

8、，大多数大型商行和股份制商行处于中游地位，招商银行和交通银行更是处于排名的末尾。就资本充足率而言各银行均达到了所规定的8%的目标。但从数据分析中可以看到，城市商业银行的贷款中由所有者投入的更多，这使得城商行拥有更强的抵御外部风险的能力。这与地方政府的扶持与支持是分不开的，为了让城商行拥有更大的抵御风险的能力，许多地方政府帮助城市行处理其不良资产，化解风险并且进行了资产的置换。还有些城商行诸如北京银行和南京银行依靠自身的能力提高了资产质量，并且择机引入战略投资者实现了重组，最终实现了