银行案件防控知识培训

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1、案件防控知识培训案件防控一、案件的定义二、案件的分类三、案件防控的目的和意义四、案件与操作风险五、案件风险成因及防控措施六、案件责任追究的有关要求七、银监会案件防控工作的推动八、案件专项治理知识要点一、案件的定义《银行业金融机构案件处置工作规程》中案件定义为：银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。三要素：人、行为、程度。二、案件的分类根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在

2、其他违法违规行为等因素将案件分为三类：第一类：银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的。第二类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的。（法规指刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则和以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的准则。）第三类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其他从业人员也无其他违法违规行为的。三、案件防控的目的和意义目的：防范、制止案件的发生保护银行业金融机构或客户资金或财产权益不被侵犯

3、信用社健康、平稳发展。案件防控的意义宏观：案件对银行的危害极深。金融行业的特殊性财务损失信用风险资产质量下降支付困难、流动性风险等连锁反应系统性、全局性风险危及社会稳定。微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。2、银行业务健康发展的需要。需要良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭受损失和伤害、提高信誉和效率。3、保护员工的切身利益的需要。如果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。四、案件与操作风险银行风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。（

4、巴塞尔委员会）。操作风险操作风险：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（银监会2007年5月定义）操作风险的类型人员：指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的损失。流程：指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。系统：指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损失

5、。外部事件：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。案件与操作风险操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。案件风险信息案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息。主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大

6、案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。案件与操作风险的关联性操作风险演变案件风险信息恶化案件；操作风险是银行业风险的必然表现。换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。五、银行案件风险成因和防控措施案件风险成因1、思想认识不充分，对案防重

7、视不够2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失3、制度流程不健全，执行力不足4、监督检查不深入，不能有效揭示风险5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足6、教育培训不重视，部分员工行为失范7、经营思想不端正，弱化了内部管理8、选人机制不科学，重要岗位用人失察银行案件风险防控措施1、完善公司（法人）治理机制2、建立健全案件防控责任制度3、加强内部控制体系建设4、下大力气狠抓执行力建设5、增强稽核和业务检查的有效性6、建立案件责任追究制度7、强化科技系统技防功能8、建立科学的激励约束机制9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化10、加强对案防

8、工作的监管六、案件责任追究的有关要求《农村金融机构案件责任追究指导意见》规定：对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同。涉嫌违法犯罪的，无论