非法集资的成因及防范

《非法集资的成因及防范》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、非法集资的成因及防范摘要近年来，全国各地非法集资案件频发，该类案件涉及人数众多，涉案金额巨大，严重扰乱了市场经济秩序，直接影响到社会稳定。本文立足本地实际，对阜南县非法集资案件高发原因进行分析，提出打防建议，具有一定的参考借鉴意义。中国2/vie　　关键词阜南投资理财非法集资　　作者简介：江建国、应黎，阜阳市阜南县经侦大队。　　中图分类号：D922.29文献标识码：ADOI：10.19387/j.ki.1009-0592.2017.03.189　　阜南是一个沿淮地区的贫困县，年财政收入不超过十个亿，一直靠农业生产“养家糊口”。自2010年以来，我县的经济发展进入了一个飞速发展的新

2、常态，政府对投资环境实行超常规的保护，商业银行放贷门槛在政府的干预下也降了很低。但在2015年以后，由于前期招商引资的项目大多是“垃圾”项目，“成活率”较低，大部分商家从银行贷款后不是卷款而逃就是“倾家荡产”，因而给金融业带来了很大的损失。特别是近两年，乡镇政府也都有自己的工业园区，也在“拼命”的进行招商，部分在外地“有起色”的农民工也纷纷被当地乡镇政府招回家乡经商办企业，虽然说他们在外地打工挣了血汗钱，但毕竟数额有限，想上规模必须找银行做后盾，由于银行业经过前期的“教训”和规范管理，把放贷门槛提高许多，企业严重缺少经营资金，从而催生了民间借贷市场。近年来非法吸收公众存款和集资诈

3、骗案件呈明显上升态势，涉案资金较大，受害群众较多，严重冲击和破坏了市场经济秩序，在给集资群众带来巨大经济损失和心理恐慌的同时，也对社会稳定带来显著冲击和影响。　　一、我县非法集资情况　　2015年到目前为止，全县共发生非法集资类案件8起，涉案金额近两亿元，涉及人数近1400人，特别是城区非法集资案件呈集中爆发态势。从行业分布来看，非法集资案件主要涉及房地产投资、“美好乡村”建设、村镇道路等多个行业和领域。其中“美好乡村”建设为非法集资发案重灾区。从犯罪手段来看，大都以“工程中标”资金短缺为名骗取群众存款的；还有以扩建厂房、采购设备为名集资诈骗的；有以项目资金“紧张”等名义吸储高息

4、返利的等等。　　二、非法集资的共性特点　　（一）伪造投资的“合法性”　　非法集资案件集资人大多采用“移花接木”的手段或使用伪造的建筑“合同”、中标通知书，虚构项目或利用尚在酝酿阶段的项目，夸大其词，为所谓的“项目”披上“合法”的外衣，具有很强的蒙蔽性，同时把“回报率”定的很高，获利的时间定的很短。在利益的诱惑下，部分群众缺乏法律观念和理性心态，幻想“一夜暴富”；也有少数人明知是投资陷阱，仍抱有侥幸心理，冒险参与；还有的人为了获取优厚“提成”，甘愿充当犯罪嫌疑人的“帮手”，从而使非法集资行为能够得逞。　　（二）以实体企业为平台，以正常的经营为掩护　　在涉嫌非法集资的企业中，部分企业

5、以自用资金为由，向社会人员公开集资，混淆非法集资和民间借贷的界限，使一般群众认为这只是民间借贷行为，降低对公司吸收存款风险性的认识，防范心理减弱，从而将个人、家庭闲置资金交给这些公司。例如，我县2015年5月份办理的罗德宝涉嫌非法吸收公众存款一案，经依法侦查查明：　　犯罪嫌疑人罗德宝于1999年在曹集街上开了一家建材门市部，2000年起罗德宝、郭华娥（罗德宝妻子）以做生意资金周转困难为由向亲戚邻居借钱，后又以办厂投资为名又向街坊邻居借款，借条中载明的利息的确比银行存款利息高，涉及曹集、老观两乡镇227名群众，315笔，合计金额达1729万元。　　（三）参与主体具有广泛性　　在我县

6、目前侦办的非法集资案件中，参与非法集资客户群分布广泛，既涉及下岗职工、退休老人等弱势群体，又有学历较高、收入稳定的政府和企事业单位职工，还有经营实体的工商企业主。从已立案侦办的案件看，一起非法集资案件受害人少则几十、多则上百，甚至成千上万，企业职工、退休老人在受害人群中所占比例较高，他们的经济、法律知识相对贫乏，盲从心理突出，经济基础薄弱，在资金借出后，一旦个人、企业资金链条断裂，资金一时难以追讨，生活很快陷入困顿，极易酿成种种过激行为，造成上访和集体事件。　　例如我局办理千村超市非法集资案，案件虽然已破，但损失确无法追回，造成职工集体多次上访。经查，周乘民（法定代表）于2004

7、年1月14日工商注�猿闪⒏纺舷厍Т宄�市，先后于阜南县城城南、曹集路、城西及我县个别乡镇开设多家千村超市连锁店，并开设大清涮羊肉（后因亏损关闭）、摩登茶楼等实业。周乘民在经营过程中以装修、支付货款资金困难等名义向本超市的职工20余人借款，利息约定为3分、2分5、2分、1分5不等，合计共借款1500余万元。　　（四）非法集资活动隐蔽性强　　个别非法集资者打着借贷的旗号，抛出高息等诱饵，在亲属、同事、朋友等群体中采取半公开或公开方式吸收资金。在非法集资初期，非法集资人一般会千方百计兑