我国商业银行信用卡积分策略研究

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1、我国商业银行信用卡积分策略研究2009年11月²商业银行信用卡积分的概念²商业银行信用卡积分的价值²商业银行信用卡积分的分类²我国各家商业银行信用卡积分计划现状及对比²商业银行信用卡的未来积分策略正文目录第一部分商业银行信用卡积分概述7一、信用卡积分的概念7二、信用卡积分的价值7（一）对于银行7（二）对于用户8三、信用卡积分的分类8（一）独立积分计划8（二）联盟积分计划9第二部分商业银行信用卡积分计划现状及同业对比分析10一、积分累积规则10（一）参加资格10（二）积分计算规则13（三）积分多倍累积规则14（四）不予计算积分的情形15

2、二、积分有效期17三、积分查询渠道19四、积分兑换渠道21五、积分规则的其他条款22（一）附属卡积分问题22（二）同一名下不同卡片积分的合并22（三）同一名下不同信用卡积分的转移23（四）信用卡积分负值的处理23（五）预借积分规则24六、积分兑换礼品概况25七、积分兑换率27八、另类积分策略30（一）积分竞拍30（二）积分抽奖31（三）积分抢兑31（四）积分兑换差别定价32（五）积分+自付金兑礼品32（六）积分游戏33第三部分商业银行信用卡的未来积分策略34一、优化积分累积规则34（一）参加资格35（二）积分计算规则35（三）积分多倍

3、累积规则36（四）不予计算积分的情形37二、延长积分有效期38三、改善积分兑换礼品和服务体系38四、增加积分兑换用途39（一）积分转携程会员积分39（二）积分换商银通积点39（三）积分抵房贷40（四）积分抵折扣40（五）积分抵消费40五、提高积分兑换率41六、增强积分计划辅助服务质量42七、改变另类积分策略规则42八、小结42附录：各家商业银行信用卡积分活动规则44一、中国工商银行信用卡积分规则44二、中国农业银行金穗贷记卡积分奖励活动条款及细则46三、中国银行信用卡积分活动条款49四、中国建设银行信用卡积分规则54五、交通银行信用卡

4、“礼享生活”积分奖励计划条款及细则56六、招商银行信用卡积分活动办法和条款61七、中信银行信用卡积分计划活动条款及细则66八、中国民生银行信用卡积分规则70九、兴业银行信用卡积分活动规则75十、上海浦东发展银行信用卡积分活动规则81十一、中国光大银行信用卡“换享无极限”积分细则及条款84十二、广东发展银行信用卡积分第五期鸿利积分计划实施细则88十三、华夏银行信用卡积分累积规则91十四、深圳发展银行信用卡积分规则93十五、东亚中国信用卡积分规则95图表目录图表1：各家商业银行信用卡积分计划的参加资格10图表2：各家商业银行信用卡积分计划

5、参加资格丧失的情形12图表3：各家商业银行信用卡积分计算规则13图表4：各家商业银行信用卡不予计算积分的情形15图表5：各家商业银行信用卡积分有效期18图表6：各家商业银行信用卡积分查询渠道19图表7：各家商业银行信用卡积分兑换渠道21图表8：各家商业银行信用卡积分兑换礼品情况26图表9：各家商业银行信用卡积分兑换率表28图表10：各家商业银行信用卡积分兑换率对比图30图表11：中国银行信用卡不累计积分的商户类型50图表12：中国银行信用卡积分兑换航空里程标准52图表13：中国民生银行信用卡不累计积分的商户类型72前言信用卡诞生之后，

6、给支付手段带来了翻天覆地的变革。自从1995年广东发展银行推出国内首张真正意义的信用卡之后，十多年间，我国的信用卡产业获得了突飞猛进的发展，普通居民的支付手段也由过去的现金支付逐渐的被信用卡支付所替代。根据2009年9月份中国人民银行发布的《2009年第二季度支付体系运行总体情况》资料显示，截至2009年第二季度末，我国的信用卡发卡量已经超过了1.62亿张，信用卡渗透率超过了40%，居民使用信用卡支付已经越来越频繁。随着信用卡在人民群众中的日益普及，信用卡的功能日益发挥，使得信用卡业务在商业银行个人业务中所扮演的角色也越来越被银行界所

7、重视。目前，信用卡已经不仅仅是个支付工具，发卡机构为信用卡赋予了更多的功能和服务，目的就是要吸引持卡人申请信用卡、使用信用卡，让信用卡为银行和社会带来经济效益与社会效益。近年来，尽管国内刷卡消费额已经有了大幅度的提高，但相对于社会消费品零售总额来说，持卡消费所占比重相对比较低。持卡人用卡时考虑更多的是经济利益和使用便捷。这就需要发卡机构提供更具吸引力的信用卡服务，而积分计划作为培养客户忠诚度的有效手段自然受到重视。积分其实就是商户为了维系客户而在其消费的同时给予一定的记分奖励，可以说积分是客户关系管理的重要手段之一，是从会员管理演变而

8、来的一种维系客户忠诚度，增加客户黏性的有效方式。目前，消费积分已经在世界范围内被商家广泛作为提高消费者忠诚度的方法。信用卡积分也是如此。本期银行卡业务研究月度专题——《我国商业银行信用卡积分策略研究》，将对信用卡积分的概