《保险业的监》ppt课件

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1、第十章保险业的监管本章学习要求：通过本章学习，理解保险监管的含义及必要性，了解保险监管的部门、方式和目标，掌握保险监管的基本内容，懂得保险行业自身监管与保险信用评级机构辅助监管的重要作用及其相关内容。第一节保险监管概述一、保险监管的必要性保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：一是国家通过制定有关保险法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。保险监管之所以必要，主要是由保险业的特殊性质及其经营的特点决定的。1.保险事业的公共性2.保险合同的特殊性3

2、.保险技术的复杂性第一节保险监管概述二、保险监管的权力机构英国的保险监管机构是工贸部下设的保险局，负责监管及核准在英国执行保险业务的保险公司，工贸大臣对国会负责。美国的保险监管机构是各州州政府的保险署，由保险监督官领导保险署的工作，全国有一个保险监督官协会，负责协调各州保险立法，以促进各州保险立法的统一。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会在北京成立，标志着我国保险业的监督管理进入了一个新的阶段。保险监督管理委员会的成立，有助于培育和完善我国保险市场；有助于统一保险监管职能，理顺保险监管体制，建立与社会主义市场经济发展相适应的保险监管体系；有利于加强保险业的监管工作，防范、化

3、解保险经营风险，确保我国保险业持续健康发展；有利于加强我国保险业与国际间的交往和合作，不断提高保险业的监管水平。第一节保险监管概述三、保险监管的目标1.保证保险人有足够的偿付能力2.防止利用保险进行欺诈3.在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件4.提高保险企业的经济效益和社会效益四、保险监管的方式1.公示方式公示方式作为保险监管中的一种宽松监管方式，是指政府对保险业的经营不作直接监督，只是规定保险人按照政府规定的格式及其内容，将其营业结果定期呈报给主管机关，并予以公布。2.准则方式（又称规范监管方式或形式监管方式）准则监管方式是指国家对保险业的经营制定一定的准则，要求保险业者共同遵

4、守的一种监管方式。3.实体方式（又称严格监管方式或许可监管方式）实体监管方式是指国家订有完善的保险监督管理规则，主要机构根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。第二节保险监管的内容一、国家对保险组织的管理国家对保险组织的管理，是指国家依据法律及有关规定对保险组织形式、资本金、保险经营人员、停业和外资保险企业等几方面进行监管。1.保险组织形式管理保险组织形式主要有：股份有限保险公司、合作保险公司、相互保险公司、互助保险组织及国有独资保险公司等几种组织形式。其中股份有限公司是各国普遍采取的保险组织形式。英国劳合社采用个人承保人的组织形式。我国《保险法》

5、规定，我国保险公司采取股份有限公司和国有独资公司的组织形式。2.保险企业开业审批管理3.资本金与保证金管理我国《保险法》第七十三条规定，“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本”。保证金是指保险企业设立后，应按照其注册资本总额的20%提取的资金，存于监管部门指定的银行，用于担保企业的偿付能力，不得动用。4.保险从业人员管理5.停业管理6.对外资保险企业的管理第二节保险监管的内容二、国家对保险经营的监管1.经营范围的监管2.偿付能力的监管3.保险费率的厘订和保险单条款的审定4.再保险业务的监督管理5.保险资金运用的监督管理第二节保险监

6、管的内容三、国家对保险企业的财务管理它是指国家对保险企业的财务活动作出法律、政策规定。包括各种准备金的提取及财务报告制度监管两方面。1.各种准备金提取的监管⑴未到期责任准备金⑵未决赔款准备金⑶保险保障基金与公积金2.保险公司的财务核算监管我国《保险法》规定：保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整账薄、原始凭证及有关资料。保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。第二节保险监管的内容四、国家对保险中介的监督管理由于保险业务很大一部分是通过保险中介机构和个人开展或经营的，因此，对保险中介机构和个人进行监督管理是国家政府对保险业监督管理的一项特别重要的内容，保险中介包括代理人、经

7、纪人和公证人等，对其监督管理主要从以下三个方面进行。1.资格监督管理2.业务监督管理3.报表账簿的监督管理第三节保险行业辅助监管一、保险行业的自身监管（又称保险行业自律）它是指保险行业通过建立行业公会等行业组织形式，在遵守国家对保险业管理的法律、法规的前提下，对保险行业内部相互关系的自我约束和协调，是政府监管的必要补充。1.保险行业的管理组织⑴保险行业管理组织的含义保险行业管理组织是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织。它是保险行业自身管