中国商业银行盈利能力及影响因素分析

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1、中国商业银行盈利能力及影响因素分析王劲松摘要：本文以中国商业银行的盈利现状进行分析，对症下药的提出行之有效的建议与对策，以此来进一步加强我国商业银行的盈利能力，完善商业银行的发展。关键词：商业银行;盈利能力;影响因素;引言商业银行自从在资本主义发展初期走上了成熟的道路后，其重耍性随着经济的发展变得愈发举足轻重。在现代市场经济占据主导地位的时代下，各银行之间的竞争压力也日趋加大，其症结在于盈利能力之强弱。商业银行的盈利能力与苏自身的资本实力、信誉度、客户人数成正比例关系。其屮，国有银行在资产质量、

2、管理水平、体制组织等方而都与其他国家优秀银行存在着不小的差距。本文着眼于分析商业银行盈利现状，以为进一步加快商业银行的发展提出一些建议。一、我国商业银行盈利能力现状分析我国商业银行的盈利情况近年来(2014-2016)属于缓慢下降趋势，但笔者认为这一情况不一定代表我国主要商业银行盈利能力总体状况整体不佳。因不断优化内部组织结构、提高营运效率的原因，成本管理能力均已逐渐提高，我国商业银行已经逐步进入稳定发展的情况。2014年开始新兴互联网金融机构对传统金融机构的持续冲击可能是2014年我国商业银行

3、盈利情况显著下降的原因之一。虽然我国商业银行的成本管理能力、内部控制体系等系统都向着良好的趋势发展，但在世界贸易增长低速、新兴市场和发展中经济体仍在温和复苏的状态之中的大环境下，如何尽快提高中国商业银行的盈利能力水平、摆脱单一的依赖利差的盈利模式是我国商业银行和相关部门应迫切改善的问题。二、对策建议(一)内部管理因素1.合理控制银行资产规模银行资产之规模从根本上与经济效应是分不开的，其成本优势建立在物质成本的积累、营业费用的用度之上。但是，企业经营的规模在逐渐扩张时，其内部信息互相传递的效率会大

4、大降低，无论是体制还是速度都会逐渐僵硬，规模效用也在此时不断降低。现在，我国银行业的扩大的规模经济效应已经不再明显，再通过扩张银行的资产规模并不能带来利润的增加和盈利能力的显著提升，这样不仅会使效益效率低下，还会不断的增加成本，目前我国的大型商业银行，工作人员基数大且不断扩张、下设其他机构也多于其他银行、营业网点遍布全国，巨大的规模并未带来盈利的持续増加和显著的规模经济性。因此，我国商业银行正处于规模效应递减的情况。这意味着我国的商业银行应该对其资产和目前庞大的规模进行控制，要多加强业务能力、服

5、务方式。此外，我W商业银行内部应逐渐适应规范的内部控制制度和风险防范体系，通过不断优化内部组织结构，提高营运效率及成木管理能力，根据自身的条件确定合理的资产规模状况，保持规模的合理适度，早日实现能力与规模相匹配。1.大力开展新兴金融业务，改善收入结构目前我国银行的主要收入来源还是来自于贷款项目所获得的利息，其他中间业务在现实中和较于利息收入无异于九牛之一毛。随着网络科技、互联网金融的兴起，我国的商业银行应当充分认清并牢牢把握住这一机遇，运用互联网和手机应用等入口，结合大数据和云计算等技术，努力提

6、升零售业务的跨越式发展，促进私人客户全面金融服务的发展，从而不断提升我国商业银行的盈利能力，不断拓宽利润的增长点。2.强化成本控制，提高营运效率我国商业银行虽然近年来成木收入比对比以前已有较大减少，但仍处需要努力的指标范畴。0前我国的商业银行己经走过了其快速扩张的吋期，0前规模经济效益已经开始呈现递减之趋势，在此前提下盲目的扩大银行之规模是违背经济发展规律的。因此，改变目前繁重的组织结构，明确各级组织的责任和分工，不断优化内部组织结构，提高营运效率及成本管理能力，根据自身的条件确定合理的资产规模

7、状况。在抓住目前自身现有的规模大小的前提上，对下设其他机构和工作员工进行科学合理的再分配。3.加强风险监控能力，全面强化风险管理商业银行应建立更加完善风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求，健全全面风险管理系统，完善业务全流程管理，强化重点领域风险管控，构建风险同一检测平台，加大不良资产河逾期贷款处置力度。商业银行应在达到监管当局要求的前提下，运用《巴塞尔新资本协议》所规定的内部模型或高级计量法来计量其市场风险和操作风险，达到对其进行更为准确的计量，从而降低资本要求。三、外部宏观经济环境

8、21世纪经济加速发展过后迎来了逆仝球化思潮的复苏，世界经济逐渐开始内部自调整，全球经济发展之速度也开始缓步下降。在不利的大环境下，我国国民生产总值持续增长，达到74.4万亿元，同步增长6.7%,实现了“十三五”的良好开局。中国人民银行在此次背景下继续遵循其职能、业务要求，货币政策方面始终争取稳屮求进，适度对总需求进行扩大，在体系流动化不断加深的现状下进一步对信贷方面的管理层面进行完善和优化，妥善面对金融风险，加强对货币信贷增长回稳问题的更深层次引导。在这种形势下，要求我们要保障国民经济的发展情况