小微企业融资难原因分析及对策

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1、小微企业融资难原因分析及对策[摘要]小微企业在市场中占的比重巨大，但小微企业融资难问题仍然困扰着小微企业的发展。文章从小微企业内部、宏观环境、金融机构方面阐述了小微企业融资难的原因，并从政策的扶持、信用问题、金融中介等方面提出了相应的对策和建议。中国2/vie　　[关键词]小微企业；融资；宏观环境；金融机构　　[DOI]1013939/jkizgsc201707148　　1引言　　小微企业为我国经济做出了重大的贡献，是经济市场上必不可少的部分。小微企业的工业总产值以及销售收入占我国经济总量过半，同时小微企业还提供了3/4的城镇就业机会。但在这种

2、形势下，小微企业在融资方面却面临着融资难的窘境，企业资金不足，企业自身管理能力弱，金融机构的缺口等方面都造成了小微企业的融资难现状，而要从政府、金融机构和企业自身等方面采取措施解决小微企业融资难的现状，是促进我国小微企业发展与繁荣的必要举措。　　2小微企业融资现状　　小微企业融资难问题依旧是一个关乎社会各界的严重的议题，同时有资金紧张、资源供应不足的问题存在。小微企业融资的方式单一闭塞，而且政府、金融机构也都无法提供给小微企业优质的融资资源。银行贷款偏好造成了只有1/10左右的小微企业能够通过正规渠道从大型银行得到贷款。近年来，政府已经相应地改

3、善了小微企业融资方面的政策，但是仍然没有足够的支持力度，相关法律法规不够完善，无法切实实施。　　3小微企业融资难的原因　　31从企业内部分析　　311企业的信用不佳　　一些小微企业的信息透明度低，不向社会公开，一些信息被企业掩藏起来，导致了银行与企业之间的信息不对称性，银行无法全面掌握企业的财务等情况。企业通过账单作假等向银行寻求贷款帮助，但在后续的还本付息时无法按时归还，甚至有部分中小企业故意用破产来逃避债务。同时小微企业抗风险能力不强，抵押担保的物资不足，负债的能力有限，小微企业领导者信用意识淡薄。据统计，我国银行业的不良贷款率的平均水平只

4、有约2%，然而小微企业的不良贷款率却高达116%。因此，政府也无法出台更加有效的政策来促使银行贷款给小微企业，银行也必须提高对小企业的审贷标准以及提高贷款利率来保护银行自身的利益，降低银行面临的风险。　　312管理者与企业工作人员能力不足　　小微企业�o法提供优厚的薪金和保障，导致专业人才、顶尖人才相比于大型企业来说是极度匮乏，领导和员工整体素质不足。一些小微企业中的领导者更多的是注重现阶段的利润和收益，企业发展水平止步不前。管理者对人才不重视，没有专业的会计人员负责，导致财务管理水平低下。小微企业也缺少技术型的专业人才，缺少融资性的人才，因此

5、小微企业的技术逐步落后，无法融资更没有足够的资金支持企业的花费。并且，小微企业一般是家族式管理的体制，家族关系复杂，内部混乱，易受感情的摆布，无法理性决策重大事宜。　　313小微企业产品简单，技术落后　　小微企业的产品容易被市场上其他物品所取代，小微企业难以在相同领域与大企业进行竞争――创新科技力度不够，生产设备落后，产品品质低下，没有足够的市场竞争力，因此导致小微企业易在竞争中处于不利地位，导致破产现象的频发。据调查显示，我国有大约30%小微企业在两年内就可能破产，更是有70%的小微企业在5年之内就会落败。而且随着经济的发展，综合国力的增强，

6、社会大环境的竞争越来越激烈，因此没有创新能力和思维的一些小微企业是注定要被淘汰的――不佳的前景也使得借款方难以信任并且提供资助。　　314管理者缺乏融资知识　　部分小微企业的领导者缺乏长远目光，只专顾眼前的蝇头小利，不为企业做长远考虑，而无法顾及后续的企业发展，而且小微企业对待融资的态度都是倾向于最传统的向银行贷款的融资方式，但是银行对小微企业发放的贷款资金是非常有限的，在此现实上，经营者也不敢于去寻求一些更加合理和符合自身发展实际的融资方式，故步自封，导致企业的衰落甚至破产。　　32从宏观环境分析　　321政府扶持存在漏洞　　小微企业的发展是

7、社会发展中的一个重要问题。所以，政府必须要出台相应的政策来帮助小微企业，才能够保证小微企业良好的发展态势，尽管现阶段我国政府已经有《国家税务总局关于小微企业免征增值税和营业税有关问题的公告》等政策的出台，但是由于没有配套的实施方案，以及在不同的行业中相应的政策也未必完全适用，政策的落实不彻底。同时，国家政策在一些领域更加偏向于大型企业，资金也多数流向大型企业，对资金的分配不够合理。　　322民间融资风险大　　民间融资在小微企业无法向银行贷款时是一个相对较好的备选方案，但是民间融资现在也只是处于起步阶段，没有足够的支持和规范。我国现阶段没有确切的

8、法律制度来规范民间融资相关人员的行为，政府对民间融资也没有相应的政策支持，相反却施以很大的限制，民间融资同时也有很高的风险性，甚至一些地区的社会势力也