让金融活水涌向新型农业经营主体

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1、让金融“活水”涌向新型农业经营主体宦玲江苏大学马克思主义学院摘要：新型农业经营主体在助力农业产业化升级、促进农村经济发展方面发挥着举足轻重的作用，但在其发展过程中却得不到金融的有效支持，原因涉及到新型农业经营主体、金融、保险等方面。为此，要从提升新型农业经营主体自身素质和管理水平、推进金融产品和服务创新、扩大农业保险覆盖范围等方而去刺激金融“活水”涌向新型农业经营主体。关键词：新型农业经营主体;金融支持;问题;策略;基金：江苏省教育厅高校哲学社会科学基金资助项目“基于土地增值机制的土地增值收益公平分配问题研宄”(2013SJB790010)阶段性成果近年来，随着国家对新型农业经营主体的重视

2、，家庭农场、专业人户、农村专业合作社和农业产业化龙头企业等发展迅速，极大地提高Y农业生产率，促进了农村经济的发展。新型农业经营主体円益成为推动农村改革发展的中坚力量，推动我国农业向着机械化、专业化、产业化和现代化的方向发展。在新型农业经营主体不断崛起的过程中，金融的力量不可小觑，但由于新型农业经营主体自身因素、金融机构产品和服务不完善、农业保险发展滞后等原因导致其难以获得金融的“鼎力相助”。一、金融支持新型农业经营主体发展存在的问题(一〉新型农业经营主体自身原因导致融资难1.农业经营风险大新型农业经营主体所从事的农业是弱质产业，这种弱质性和金融资本的市场化逐利性“背道而驰”。并且农业活动容

3、易受到自然和市场双重风险的影响，农业生产具有季节性，期间容易受到雨雪冰雹等自然灾害的影响，此外，由于市场规律的作用，生产出来的农产品因供求、价格等波动，可能会低价出售甚至滞销，市场风险很大。由此可见，农业生产风险高，利润回报存在不确定性。在这种情况下，资本的趋利避害性使得金融机构对农业异常“惜贷”。1.内部管理不规范新型农业经营主体成立门槛不高，发展不够成熟，N部管理不规范。很多家庭农场经营证件不全，有的仅办理了工商登记，却没有办理税务登记。除了农业龙头企业情况稍好外，家庭农场、专业大户以及农民专业合作社普遍是大家庭式的管理，管理松散，发展良莠不齐，内部没有专业的会计人员整理账目，制作规范

4、的财务报表，缺乏财务监督，没有科学的管理制度以及中长期发展规划，市场风险意识，诚信意识，政府银行企业（农户）对接意识等都比较薄弱。而且新型农业经营主体登记的注册资金，并不能反映其真实资产财务状况，金融机构难以真正了解其经营状况以及风险程度，这些都影响金融机构“慷慨”授信贷款。2.有效抵质押资产缺乏新型农业经营主体要从金融机构成功获得贷款，必须要有有效的抵质押品，但是新型农业经营主体的资产主要是宅基地使用权、土地承包经营权和林权等权属，还有农业机械设备之类的不动产，以及种养的动植物等。这些都不能成为合格有效的抵质押资产。一方面，新型农业经营主体大都没有宅基地使用权、土地承包经营权和林权等相关

5、权属证书，尽管国家正在深化农村土地改革，但是各地的进度不一，差异性比较大，农村土地确权颁证尚未全部实现;另一方面，虽然0前国家允许土地承包经营权等作为抵质押物向金融机构贷款，但仍处于试点阶段，并未全国推广，而且相关的政策、法律法规和配套设施体系也比较滞后，产权抵押价值难以评估。再者，如果将厂房、农业机械设备和种养的动植物等物品抵押给银行，银行将面临保存难，变现难等问题。所以金融机构“支农”积极性不高。（二）金融产品和服务体系不完善1.农村金融服务体系不健全自从金融机构市场化改革后，在农村的网点严重不足，供给少，分布不均衡。它们为了节约成木大量撤并农村基层金融网点，甚至将吸收的存款大部分存入

6、上级银行，“抽血”现象严重，这必然会导致农村金融供给不足，不能满足新型农业经营主体的资金需求。同时，金融机构农村网点分布也极不均衡，考虑到自身利益以及安保成本等因素，金融机构偏好在县级及以上地区“安家落户”，极少在偏远地区设立网点。此外，农村金融机构支付结算体系相对落后，能够办理的电子汇兑业务数量有限，基层工作人员对业务不够熟悉，许多业务宣传不到位，农民还是习惯用现金支付，对方便快捷的通存通兑，信用卡等支付结算工具非常陌生。2.农村金融产品创新不足农村金融除了基础设施建设和服务体系不完善外，还存在着产品创新不足的问题。农村金融机构喜欢“墨守成规”，将现有成型的适用于第二和第三产业的金融产品

7、和规则“新瓶装旧酒”推广给第一产业，很少为新型农业经营主体量身制作新的金融产品。比如金融机构贷款给新型农业经营主体贷款额度小，期限短（普遍为一年），利率高，显然没有考虑到农业和工业、服务业的差异。即使有所创新，也仅限于基础产品，金融衍生品的创新后劲不足。（三）农业保险发展滞后当前我国农业保险发展滞后，难以满足新型农业经营主体的需求。农业保险险种少，覆盖面狭小，保险金额远远不足以覆盖种养成本。我国农业保险体系包括政策性保险