《风险与风险》ppt课件

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1、保险学（第二版）主讲教师：陈淑嫱EMail：beryl_shz@163.com第一篇　基础理论第1章风险、风险管理与保险第2章保险的地位、职能与作用第3章保险业的产生与发展第4章保险合同第5章保险的基本原则第1章风险、风险管理与保险本章内容提要风险及其特征风险的分类风险管理可保风险及其要件本章学习目标通过学习本章，你应该能够：理解风险的基本含义;了解风险的特征;掌握风险的组成要素及其关系;了解风险的不同分类;掌握风险管理及其有关内容;理解可保风险及其要件.本章学习重点及难点重点：风险及其基本理论难点：风险管理的有关内容第1章风险、

2、风险管理与保险第一节风险及其特征第二节风险的分类第三节风险管理第四节可保风险第一节　风险及其特征一、风险的概念(Risk)二、风险的特征三、风险因素、风险事故和损失一、风险的概念(Risk)无风险，无保险。风险是保险业产生的自然基础。（一）风险的含义风险是指引致损失的事件发生的可能性。1、风险是偶发性事件。2、风险偏重于事件发生的不利结果——损失3、只要风险存在，就一定有发生损失的可能。风险的由来“风险”一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内

3、容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。而另一种据说经过多位学者论证的“风险”一词的“源出说”称，风险（RISK）一词是舶来品，有人认为来自阿拉伯语、有人认为来源于西班牙语或拉丁语，但比较权威的说法是来源于意大利语的“RISQUE”一词。在早期的运用中，也是被理解为客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、风暴等事件。大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词常常

4、用法文拼写，主要是用于与保险有关的事情上。二、风险的特征1.客观性—–风险的存在独立于人的意识之外2.损害性—–后果3.不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损失程度不确定)4.可测定性—–大量风险的发生呈现出一定的规律性5.发展性—–可变性风险无处不在：意外事件发生概率受伤1/3溺水死亡1/5000难产1/6配偶被动吸烟死于肺癌1/60000车祸1/12死于手术并发症1/80000心脏病突发1/77中毒死亡1/86000死于心脏病1/340骑自行车死于车祸1/130000死于中风1/1700吃东西噎死1/160000死于突发事件1/2

5、900死于飞机失事1/250000死于车祸1/5000被空中坠落物砸死1/290000死于怀孕生产1/14000触电死亡1/350000染上艾滋病1/5700死于浴缸中1/1000000自杀（女性）1/20000坠落床下而死1/2000000自杀（男性）1/5000被动物咬死1/2000000坠落死亡1/20000被龙卷风刮走摔死1/200000死于工伤1/26000冻死1/3000000行走时被撞死1/40000被谋杀1/11000死于火灾1/5000糖尿病1/35课堂问题假设某城市中有10,000座建筑物面临遭受飓风袭击造成损失的风险

6、，根据过去多年对大量事件的观察表明，在一定时间内这些房屋中会有10座被毁坏，则由于飓风造成的损失机会为多少？？风险的构成要素风险事故风险因素损失三、风险的三要素——风险因素、风险事故和损失1.概念风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的内在的或间接原因)(一)风险因素(hazard)2.种类（1)实质风险因素(与物质的物理功能有关，与人无关)physicalhazard（干燥的森林，结冰的路面等）（3)心理风险因素(与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为)moralehazard（过失、疏忽、无意、侥幸）（2

7、)道德风险因素(与人的修养有关，偏重于人的恶意行为)moralhazard（逆选择，故意制造事故）有形的无形的无形的电线短路忘拔电源插头纵火“火灾”风险因素某个粗心的司机某个车祸之后夸大其所遭受颈椎错位严重性的人某个经常置一台危险机器于不顾而跑去与朋友说话的工人某个时常挪用公款的职员结冰的路况也称为风险事件，是指损失的直接或外在的原因。是损失的媒介物：即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。例如，台风、暴雨、交通事故。(二)风险事故(peril)(三)损失(loss)保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。

8、损失直接损失间接损失直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。(四)风险因素、风险事故与损失之间