理财市场现状与发展趋势

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1、2008年理财市场现状与发展趋势2008.12研究报告第一部分项目说明第二部分主要结论现状盘点未来展望contents2008年，理财已涉及百姓生活方方面面，大到国家财政政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财生活的质量已关系到我们每个人的生活质量。特别是这几年，股市的涨跌，百姓财富的增长使中国中小投资者的队伍空前壮大。虽然美国次贷危机越演越烈，使我们的经济形势更加扑朔迷离，但从长期来看，投资者群体的不断增长和成熟是不可逆转的大趋势。为此，2008年11月搜狐财经与数字100市场咨询有限公司再次携手，利用数字100公司独立开发的

2、网上调查平台——态度8调查网（www.taidu8.com），进行此次“金融理财网络调查”，旨在客观反映投资者理财现状与发展趋势。调查背景与目的所有有效问卷经本公司系统逻辑自动检查功能查错。数据的统计分析在SPSS12.0下进行，所作分析包括频数分析、交叉分析、均值分析、多重应答分析、显著性检验。在线调查：采用网民随机自愿调查的在线调查方式调查对象样本量调查对象与分析方法大众理财人群共回收有效样本638份调查方法contents第一部分项目说明第二部分主要结论现状盘点未来展望一、投资者对投资市场判断和对策2008年，投资者市场信心普遍遭受宏观经济形势的不利影响，

3、其中股市下跌的影响最为深重。08年宏观经济形势对个人理财的影响08年影响个人理财的重大经济事件高收入群体受宏观经济的影响更为深重,金融危机使他们的投资收入受到重创,严重影响了他们的投资理财行为.影响较大的人群是31-35岁.2000元以下2001-3000元3001-4000元4001-6000元6001-8000元8001-10000元10001-15000元15000元以上完全没有影响7.2%3.9%9.1%6.5%11.1%5.9%12.5%25.0%有些影响37.1%30.3%40.0%54.8%44.4%35.3%12.5%12.5%影响一般30.9%

4、25.0%21.8%22.6%16.7%11.8%12.5%25.0%影响较大18.6%34.2%27.3%16.1%27.8%47.1%50.0%37.5%不确定6.2%6.6%1.8%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%个人月收入观点不同收入人群认为宏观经济形势对个人理财的影响面对目前的金融危机，投资者有两种策略:一是保守性策略;另一种是投机性策略.投资者目前应对当前金融危机的投资理财策略增加货币性、债券型基金的购买，减少股票型，指数型基金80后首次投资就受到打击,面对目前的危机更多的增加储蓄成熟投资者更愿意抓住目前时机抄底股市:逆向投资!保守性策略体

5、现在对理财产品的选择中,就是更加看重理财产品的风险控制、稳定性和保本增值。08年经济形势下投资者最看重理财产品的因素从资金动向来看，在投资金额比例上，08年储蓄有所增长，基金投资比例大幅缩水，受股市套牢影响，股票投资比例没有变化。各种理财方式占总投资额的比例不动产仍然是个人投资者投资比例最高的理财方式投资者对基金信心严重不足目前投资者对各种理财方式的收益预期不高，一方面反映熊市下市场信心不足，另一方面也反映投资者市场的日趋成熟。08年投资者理财收益期望36-40岁人群投资心理分歧较大,保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可,投机群体期望理财收益高,更愿意在熊

6、市中抄底.青年投资者期望的收益以5%-10%为主，41岁以上群体对收益预期较为保守。21-25岁26-30岁31-35岁36-40岁41岁以上比同期银行定期存款或国债收益高就可以19.0%16.0%15.6%32.5%30.0%5%以内16.6%10.4%6.5%5.0%16.7%5%－10％40.5%33.1%35.1%20.0%16.6%10%－20％11.9%21.7%24.7%30.0%16.7%20－30％9.5%9.4%10.4%0.0%13.3%30％以上2.4%9.5%7.8%12.5%6.6%不同年龄投资者的理财收益期望这部分投资者有可能成为市

7、场的投机者,熊市抄底的”先行者”小心谨慎一夜暴富投资者对投资市场判断和对策小结小心谨慎一夜暴富投资心态市场机会产品需求风险小、稳定、保本；保险投资的需求增加；多样化产品需求；投资策略保守,储蓄增长,收益预期不高,保本需求高；分散投资；牛市泡沫破灭宏观经济对投资者影响深重双重压力二、投资者投资行为特征（理财渠道和理财方式）1投资者理财渠道选择银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。08年投资者个人理财的主要渠道投资者在选择银行办理基金业务时,对于四大国有商业银行和全国性股份制商业银行有更高的偏好.四大国有商业银行全国性股份制商业银行区域性城市商业银行邮政储蓄

8、银行外资银行人民币储蓄7