私人财富管理修改本

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1、保险与财富传承一、私人财富管理3中国步入私人财富时代4私人财富管理：私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移三者是同时进行的过程管理私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？私人财富的安全：经营风险法律风险婚姻风险婚姻风险“如果是10年以前，出现企

2、业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。但国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的职业经理人和现代公司制度保护了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。”——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19国美黄光裕和陈晓的战争启示：规避法律风险的重要手段：保全与隔离私人财富的安全：财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙D（股权控股公司）工作人员少B（实体公司）由CEO执

3、行实际经营C（实体公司）由CEO执行实际经营50%50%1%1%50%50%所有者A（实体公司）由CEO执行实际经营49%49%私人财富的安全：私人财富的安全：企业资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现金流向×私人财富的安全：私人财富的转移：空间转移社会转移代继传承二、中国财富传承的尴尬现状财富传承的尴尬从富婆到“保姆”19/50韩素华现在的工作就是洗菜、做饭和抱孩子，一个月有600元的收入。没有人能想象的到这样一个苍老村妇打扮的妇女，曾风光一时。早年，韩素华经过商，也算商界名流。开着宝马车出入高档场所对韩素华来说就是最普通的生活。曾经是义乌第

4、一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！财富传承的尴尬中国财富传承迫在眉睫根据《2010年胡润财富报告》显示，我国目前有87.5万个千万富豪和5.5万个亿万富豪，其中资产在10亿人民币以上的富豪平均年龄达到了50岁。另据中国社科院的一项调查数据显示，目前中国第一代企业家的年龄大多为55岁到75岁，在未来5到10年内，全国有300多万家民营企业

5、将面临企业传承问题。中国财富传承迫在眉睫调查显示90%的家族企业创始人都希望子女接班，但另一方面真正有意愿且有能力接班的“富二代”不到10%。如何实现事业与财富的传承，是富人们亟待解决的问题。接班人选择不当，将给自己一手创建的企业带来灭顶之灾，王安电脑的破产就是惨痛教训。越来越多的家族企业论坛上提到“接班人”问题，越来越多的“富二代”培训班在设立，创富者已经焦虑且深刻地认识到财富传承问题，在浙江宁波举行的2009国际家族企业论坛上，甚至有企业家抛出“接班不利堪比金融危机”的惊人之论。23看看中国的事实：广州1990年排名前100位的富翁到200

6、0年仅有5人！中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个。24中国多少著名的大企业成了历史名词－－旭日升三株巨人爱多秦池银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚……….浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。一则新闻引发的浙商思考有限责任公司却承担着“无限责任”中国式企业破产现象的研究“我总感觉背后有一头狼在追，我只要

7、一停下，就有可能被狼一口吃掉！”一个亿万富翁内心的恐惧如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么?三、中国财富面临的风险1919-1949集中在大地主、大官僚手中1949-1979社会主义改造全部收归国有2010-2039富人财富将向"人民大众"转移1979-2009改革开放让一部人富了起来中国财富转移的规律从胡耀邦的“藏富于民”到李克强的“还富于民”未来10年财富四大风险一、储蓄负利率，财富缩水负利率时代使家庭财富每日都在缩水？二、投资市场低迷，居民财富缩水房地产投资风险没有永远不跌只涨的房价未来30年房产过剩大危机十七届五中全会后房地产12字政策

8、：“多盖房、少借钱、限炒房、高税收”三、就业、创业、养老三大社会危机四、中国将实施税制改革，重新设立税种两会多次关注开征遗产税全国政协委员、北京市工商